Дело №2-477/2021

УИД 30RS0001-01-2020-007437-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 марта 2021 года г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Курбановой М.Р., при секретаре Джамбаевой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследников,

с участием и в присутствии представителя истца ФИО3, представителя ответчика ФИО1 – ФИО5, представителя ответчика ФИО2 – ФИО6,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследников. 

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №10706-ПБ/007/2015/18 посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25.06.201 №№10706-ПБ/007/2015/18. По условиям кредитного договора банком ФИО8 был предоставлен кредит в сумме 231000 рублей на срок по 16.06.2023 включительно под 11,4% годовых. Кредит выдавался заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет №40817810910070017983 25.06.2018 единовременно в полной сумме, что подтверждается выпиской по банковскому счету с 25.06.2018 по 30.10.2020. Истец выполнит свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме. В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами 16 числа календарного месяца (дата платежа), начиная с 16.08.2018, в соответствии с графиком погашения кредита, в размере 3916 рублей. Согласно п.6.1.2 Индивидуальных условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно за период, считая с 17 числа предыдущего месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. В соответствии с п.12 индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования №14LA1004 от 24.10.2014, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступает кредитор. Строк страхования – на период действия кредитного договора. И заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ. Банком в адрес наследодателя направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ №Ф26/026.10-3/1265. Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не выполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 82982 рубля 64 копейки, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 76353 рубля 54 копейки; проценты за пользованием кредитом – 4096 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг – 1325 рублей 88 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 1145 рублей 30 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 61 рублей 45 копеек. ДД.ММ.ГГГГ банком была направлена претензия о включении неисполненных заемщиком обязательств по кредитному договору в адрес нотариуса Нотариальной палаты ФИО7 с предоставлением сведений в отношении наследников, состава наследуемого имущества, даты открытия наследственного дела, на которую банком ответ не получен. Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО4 на праве долевой собственности принадлежала 1/2 доля жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью 234000 рублей 53 копейки. В состав наследственного имущества, открывшего после смерти ФИО4 подлежит включению 1/2 доля спорной указанной квартиры. По имеющимся у банка сведениям наследниками умершего ФИО4 являются ФИО1 (супруга), ФИО2 (сын). В связи с изложенным истец просит взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 82982 рубля 64 копейки, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 76353 рубля 54 копейки; проценты за пользованием кредитом – 4096 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг – 1325 рублей 88 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 1145 рублей 30 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 61 рублей 45 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2689 рублей 48 копеек. 

В судебном заседании представитель истца ФИО3 поддержала исковые требования в полном объеме, просила иск удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, доверила представлять свои интересы своему представителю.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО5 в судебном заседании возражала в удовлетворении исковых требований, просила в иске отказать. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы своему представителю.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО6 в судебном заседании возражал в удовлетворении исковых требований, просила в иске отказать, поскольку его доверитель не вступил в наследство. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. 

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процент на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (ч. 1)

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (ч. 3)

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО4 был заключен договор потребительского кредита №10706-ПБ/007/2015/18 посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита от 25.06.201 №№10706-ПБ/007/2015/18. 

По условиям кредитного договора банком ФИО4 был предоставлен кредит в сумме 231000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 11,4% годовых. 

Кредит выдавался заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на банковский счет №40817810910070017983 25.06.2018 единовременно в полной сумме, что подтверждается выпиской по банковскому счету с 25.06.2018 по 30.10.2020. Истец выполнит свои обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами 16 числа календарного месяца (дата платежа), начиная с 16.08.2018, в соответствии с графиком погашения кредита, в размере 3916 рублей. 

Согласно п.6.1.2 Индивидуальных условий уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно за период, считая с 17 числа предыдущего месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. 

В соответствии с п.12 индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения заемщиком (включительно). 

Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не выполнены.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия I – КВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 30.10.2020 задолженность по кредитному договору составляет 82982 рубля 64 копейки, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 76353 рубля 54 копейки; проценты за пользованием кредитом – 4096 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг – 1325 рублей 88 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 1145 рублей 30 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 61 рублей 45 копеек.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что исполнение обязательств заемщика обеспечено страхованием от несчастных случаев и болезней по договору страхования №14LA1004 от 24.10.2014, по которому выгодоприобретателем в части страховой выплаты в размере суммы задолженности по кредиту (основной долг, проценты, пени, комиссии, неустойки) выступает кредитор. Строк страхования – на период действия кредитного договора. 

07.10.2020 в адрес АО «СОГАЗ» банком направлено уведомление №Ф07/007-3/2058 о смерти заемщика с приложением о смерти, на которое банком ответ не получен, кредит не погашен. 

В разделе «Условия страхования» заявления на страхование от несчастных случаев и болезней от 25.06.2018 определены условия страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней, а также страховые случаи. 

Согласно правил Страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь обязан уведомить страховщика о смерти застрахованного лица в течение 30-ти дней с даты, когда ему стало известно о смерти застрахованного лица (п.7.3.3 Правил страхования), при обращении за страховой выплатой предоставить страховщику документы в соответствии с п.8.5 Правил Страхования. 

Из материалов дела следует, что наследники заемщика, зная о том, что ФИО4 застрахован по страховому случаю «смерть», не воспользовались своим правом на получение страхового возмещения. 

Из материалов дела следует, что наследниками первой очереди к имуществу ФИО4 являются: жена – ФИО1, сын – ФИО2. 

Согласно ответу нотариуса нотариального округа «Город Астрахань» Астраханской области ФИО7 к имуществу умершего ФИО4 было заведено наследственное дело.

Из наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из: 1/2 доли жилого дома по адресу: 

<

адрес>; 1/2 доли земельного участка по адресу: 

<

адрес>; автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска. 

С заявлением о принятии наследства обратилась супруга наследодателя – ФИО1. Из материалов дела следует, что наследником, принявшим наследство, является жена ФИО4 – ФИО1. 

Таким образом, наследником, принявшим наследство, после смерти ФИО4 является ФИО1, которая и должна отвечать по долгам наследодателя ФИО4 В этой связи в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО2, сына ФИО8, суд полагает отказать.

Согласно расчету истца, с наследника умершего заемщика ФИО8 подлежит взысканию кредитная задолженность, которая на 30.10.2020 составила в размере 82982 рубля 64 копейки, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 76353 рубля 54 копейки; проценты за пользованием кредитом – 4096 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг – 1325 рублей 88 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 1145 рублей 30 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 61 рублей 45 копеек.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств исполнения обязанности по погашению задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из того, что ответчик, как наследник должника по договору несут обязательства по возврату полученных денежных средств.

Основания для освобождения ответчика от уплаты пени за просрочку возврата кредита и процентов, отсутствуют.

Наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, поскольку в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер, и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. Если ответчик полагает, что страховая компания ненадлежащим образом исполняет обязательства, вытекающие из договора страхования, то он вправе обратиться в суд с самостоятельными исковыми требованиями к страховой компании.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумма задолженности по кредитному договору №10706-ПБ/007/2015/18 от 25.06.2018 в размере 82982 рубля 64 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи, с чем суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины предусмотренной при подаче искового заявления в сумме 2689 рублей 48 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 82982 рубля 64 копейки в пределах стоимости перешедшего имущества после смерти ФИО4, в том числе: сумма основного долга по кредиту – 76353 рубля 54 копейки; проценты за пользованием кредитом – 4096 рублей 47 копеек; проценты на просроченный основной долг – 1325 рублей 88 копеек; пени за просрочку возврата кредита – 1145 рублей 30 копеек; пени за просрочку уплаты процентов – 61 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2689 рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальной части требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд через Трусовский районный суд г.Астрахани в течении месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен29.03.2021.

Председательствующий судья М.Р. Курбанова