Дело № 2-1450/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

14 июня 2018 года г.Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Фетисовой И.С., при секретаре судебного заседания Астаховой М.И.,

С участием:

Ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа

У с т а н о в и л :

ООО МФК «Мани Мен» обратилось в суд с иском и просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа от 28.01.2014 г., состоящую из суммы основного долга в размере 5999 рублей, процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленными на 21.06.2017 года в размере 148775 рублей 20 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, начисленными на 21.06.2017 года в размере 1670 рублей 03 копейки, а также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4329 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ответчик получил заём от ООО МФК «Мани Мен» посредством направления оферты (предложения заключить договор) и ее акцепта (принятия предложения) на основании Правил предоставления потребительского займа Общества с ограниченной ответственностью «Мани Мен», расположенных на официальном сайте истца и обязательных для всех заемщиков. 

Согласно пунктов 2.1, 2.2, 2.3 Правил предоставления потребительского займа Общества с ограниченной ответственностью «Мани Мен», клиент, имеющий намерение получить заём, заходит на сайт, и путем заполнения размещенной на сайте формы предоставляет кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты. 

По завершению заполнения Анкеты-заявления клиент путем предоставления кода. полученного посредством SMS-cообщения от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя иные обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заемщика», размещенном на сайте (пункт 2.8 Правил).

При принятии положительного решения о заключении договора займа с клиентом, кредитор направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа (пункт 4.1 Правил). 

Пункт 4.3 Правил устанавливает, что, акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные офертой. 

Согласно пункта 4.5 Правил оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент: подпишет размещенную на сайте, в том числе в личном кабинете, оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-cообщении от кредитора. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п.2.8) считается надлежаще подписной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (п.4.5.1); или подпишет оферту в присутствии представителя организации-партнера, указанного в п.11 Индивидуальных условий договора потребительского займа, путем проставления кода, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.4.5.2); или подпишет оферту путем направления ответного SMS-cообщения кредитору, признаваемого сторонами простой электронной подписью (п.4.5.3). 

Согласно пункта 4.7 Правил Договор займа считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается: при заключении договора на получение нецелевого займа - зачисление суммы займа на счет/банковскую карту, либо получение клиентом денежного перевода платежной системы Contract, либо Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ»», либо через сервис «Золотая Корона – денежные переводы» РНКО «Платежный центр (ООО), либо на электронное средство платежа в системе «Яндекс.Деньги», а именно: первый рабочий день, следующий за датой списания денежных средств (суммы займа) с расчетного счета кредитора. При условии, что клиент не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств. 

В соответствии с пунктом 4.7.2 при заключении Договора на получение целевого займа – день заключения договора купли-продажи товара, на приобретение которого предоставлен заём. 

Ответчик с целью получения займа вошел на сайт ООО МФК «Мани Мен», ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, в подтверждение чего указал персональный код подтверждения, полученный SMS-cообщением на указанный им номер телефона. Далее ответчик зарегистрировался на сайте, зашел в личный кабинет, указав известный только ему логин и пароль, сформировал Анкету-заявку на получение займа, указав сумму займа, срок кредита, способ получения заемных денежных средств, а также предоставив персональную информацию о себе.

Истец по получению Анкеты-заявки ответчика принял положительное решение, направил клиенту оферту на предоставление займа, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также уникальный код, присвоенный заемщику. 

До ответчика также была доведена информация о полной стоимости займа, основной сумме кредита и процентов по кредиту, общей сумме платежей по займу, график платежей.

Заемщик, в свою очередь, направил акцептовав оферту займодавца одним из указанных в Правилах способов. 

ООО МФК «Мани мен» во исполнение своих обязательств предоставил ответчику заём в размере 5999 рублей под 2% в день. Ответчик обязан был возвратить денежные средства до 18.02.2014 года. 

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика за период с 29.01.2014 года по 21.06.2017 года составляет 156444 рубля 23 копейки, в том числе: заём – 5999 рублей 00 копеек, проценты за пользование заемными денежными средствами – 148775 рублей 20 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ – 1670 рублей 03 копейки. 

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Мани Мен» не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал, что он действительно заключал с истцом договор займа на сумму 5999 рублей сроком на 21 день с суммой возврата по договору-оферте 8518 рублей 58 копеек. На момент даты возврата займа не имел денежных средств, поэтому пытался связаться с истцом, но не имелось технической возможности, на письма ответчика со стороны истца ответа не поступило. Согласен погасить сумму займа в размере 5999 рублей и начисленные проценты в размере 2529 рублей 58 копеек по состоянию на 28 января 2014 года. Не возражает против уплаты процентов за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 19.02.2014 года по 20.09.2016 года в размере 1294 рубля 65 копеек. Просит освободить от уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, начисленными на 21.06.2017 года в размере 148775 рублей 20 копеек. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В силу ст.ст.810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 28 января 2014 года между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» был заключен договор-оферта на предоставление займа, по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» предоставил ФИО1 займ в размере 5999 рублей на 21 день. По окончании срока действий займа, ФИО1 обязался выплатить сумму в размере 8518 рублей 58 копеек. В соответствии с п.3.1 Договора проценты за пользование займом будут начисляться на остаток суммы займа со дня, следующего за днем получения займа, и до даты зачисления денежных средств на счет общества включительно. Проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, будут составлять 2,00% в день (п.3.3 Договора). В случае невозврата суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.3.3 настоящей оферты, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата обществу (п.3.3 Договора). 

Факт получения ФИО1 суммы в размере 5999 рублей платежным поручением 

<

номер> от 28.01.2014 года о перечислении суммы займа на основании договора займа 

<

номер>_1 от 28.01.2014, процентная ставка 2,00% в день, дата возврата 18.02.2014года (л.д. 9).

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. 

В рамках заключенного между сторонами договора с учетом требований п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, ставка установлена сторонами в размере 730 % годовых, согласно п. 1.2 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от 28.01.2014г. или 2 % в день.

При указанном значении полной стоимости кредита размер задолженности по процентам за период с 28.01.2014 года по 18.02.2014 года составляет 2519 рублей 58 копеек (5999 руб. х 2% х 21 день). Таким образом, до 18.02.2014 года ответчик был обязан вернуть истцу сумму в размере 8518 рублей 58 копеек (5999 руб. + 2519 руб. 58 коп.). 

Как указывает истец, ответчик денежных средств в счет погашения долга не вносил. Ответчик указанные обстоятельства не оспорил.

Учитывая изложенное, по состоянию на 18.02.2014 года ответчик остался должен истцу сумму в размере 8518 рублей 58 копеек, где 5999 рублей – сумма основного долга и 2519 рублей 58 копеек - проценты за пользование займом.

Вместе с тем, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором, как просит истец, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между OOO МКФ «Мани Мен» и ФИО1 от 28.01.2014 года, срок его предоставления был определен в 21 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

По условиям договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном индивидуальными условиями договора. При этом, проценты за пользование займом были предусмотрены договором микрозайма на срок 21 день.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28.01.2014 г.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 3 лет, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Поскольку средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам на срок свыше 3-х лет по состоянию на январь 2014 года составляет 17,29% годовых, следовательно за пользование кредитом в период с 19.02.2014 года по 21.06.2017 года, то есть за 1219 дней, проценты составляют 3464 рубля 05 копеек (5999 руб. х 17,29%:365 х 1219 дней).

При таких обстоятельствах, за пользование микрозаймом за период с 19.02.2014 года по 21.06.2017 года ФИО1 следовало возвратить ООО МФК «Мани Мен»:

- основной долг в размере 5999 рублей,

- проценты за пользование кредитом по состоянию 18.02.2014 года в размере 2519 рублей 58 копеек в соответствии с условиями договора,

- проценты за пользование кредитом в период с 19.02.2014 года по 21.06.2017 года в размере 3464 рубля 05 копеек,

всего 11982 рубля 63 копейки. 

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

В соответствии с п.37 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Поскольку задолженность ответчиком не погашена, истец считает, что в его пользу подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 19.02.2014 года по 21.06.2017 года в размере 1670 рублей 03 копейки. 

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положения гражданского кодекса российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

С учетом изменений редакции ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу, а также ключевой ставки Банка России, размер процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный истцом период составит 1803 рубля 78 копеек. 

Задолженность,руб.

Период просрочки

Процентнаяставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[1]?[4]?[5]/[6]

5 999

19.02.2014

31.05.2015

467

8,25%

365

633,22

5 999

01.06.2015

14.06.2015

14

11,80%

365

27,15

5 999

15.06.2015

14.07.2015

30

11,70%

365

57,69

5 999

15.07.2015

16.08.2015

33

10,74%

365

58,25

5 999

17.08.2015

14.09.2015

29

10,51%

365

50,09

5 999

15.09.2015

14.10.2015

30

9,91%

365

48,86

5 999

15.10.2015

16.11.2015

33

9,49%

365

51,47

5 999

17.11.2015

14.12.2015

28

9,39%

365

43,21

5 999

15.12.2015

31.12.2015

17

7,32%

365

20,45

5 999

01.01.2016

24.01.2016

24

7,32%

366

28,80

5 999

25.01.2016

18.02.2016

25

7,94%

366

32,54

5 999

19.02.2016

16.03.2016

27

8,96%

366

39,65

5 999

17.03.2016

14.04.2016

29

8,64%

366

41,07

5 999

15.04.2016

18.05.2016

34

8,14%

366

45,36

5 999

19.05.2016

15.06.2016

28

7,90%

366

36,26

5 999

16.06.2016

14.07.2016

29

8,24%

366

39,17

5 999

15.07.2016

31.07.2016

17

7,52%

366

20,95

5 999

01.08.2016

18.09.2016

49

10,50%

366

84,33

5 999

19.09.2016

31.12.2016

104

10%

366

170,46

5 999

01.01.2017

26.03.2017

85

10%

365

139,70

5 999

27.03.2017

01.05.2017

36

9,75%

365

57,69

5 999

02.05.2017

18.06.2017

48

9,25%

365

72,97

5 999

19.06.2017

21.06.2017

3

9%

365

4,44

Итого:

1219

9,01%

1 803,78

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ за период с 19.02.2014 года по 21.06.2017 года в размере 1670 рублей 03 копейки, то есть в размере заявленных требований..

Учитывая изложенное, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу положений ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с требованием ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Учитывая указанные нормы права, сумму, определенную судом к взысканию с ответчика в пользу истца в общем размере 13652 рубля 66 копеек, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 1237 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Мани Мен» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу ООО МФК «Мани Мен» задолженность по договору займа от 28 января 2014 года по состоянию на 21.06.2017 года включительно в размере 11982 рубля 63 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 29.01.2014 года по 21.06.2017 года в размере 1670 рублей 03 копейки, государственную пошлину в сумме 546 рублей 11 копеек, а всего взыскать – 14198 (четырнадцать тысяч сто девяносто восемь) рублей 77 копеек. 

Исковых требования ООО МФК «Мани Мен» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами в оставшейся части в размере 142791 рубль 57 копеек – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: И.С.Фетисова

Мотивированное решение составлено19 июня 2018 года