УИД 16RS0046-01-2019-014822-82

дело № 2-759/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года город Казань

Вахитовский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Каримова С.Р.,

при секретаре судебного заседания Ильиной А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Х Р.Р. к ПАО «Татфондбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками, 

УСТАНОВИЛ:

Х Р.Р. обратилась в суд с иском к ПАО «Татфондбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В обоснование иска указала, что ... на имя ФИО6 на основании договора ... об открытии вклада физического лица и присоединении к общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц ПАО«Татфондбанк» был открыт банковский счёт, на который поступило 1200000руб.

... объявлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» сроком на три месяца, а значит, у банка возникла обязанность составить реестр обязательств перед вкладчиками, включить в него обязательство перед Х Р.Р. в размере 1200000 руб. и передать документ в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку из банка не поступило сведений об исполнении этих обязанностей, истицапросила признать её вкладчиком ПАО «Татфондбанк» денежных средств в сумме 1200000 руб., включить её в реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке, установленном ФИО2.

В судебном заседании представитель ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Б И.О. исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, ссылаясь на фиктивность произведенных операций, поскольку ФИО2 не располагал средствами для исполнения поручений клиента о размещении денежных средств на вкладе, открытом на имя ФИО6

Истец Х Р.Р. в судебное заседание не явилась, от её представителя М О.Н. , поступило письменное ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для неё денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со статьей 835 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьёй 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счёта на банк возложена обязанность принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В исполнение статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Из статьи 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» следует, что вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает, что подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 данного Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу действия статей 6 - 9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», участие в системе страхования вкладов в соответствии с данным Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей приведённого Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причём страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным Федеральным законом.

В статье 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 данной статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

Абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

... предписанием Волго-Вятского главного управления Отделение – Национальный банк по ... Центрального Банка Российской Федерации ...ДСП в отношении ПАО «Татфондбанк» с ... сроком на шесть месяцев были введены ограничения и запреты на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенны срок) и на банковские счета.

Банку предъявлено требование о формировании реестра обязательств перед вкладчиками на конец операционного дня ... и предоставлении его не позднее семи календарных дней с этого момента.

Как следует из материалов дела, ... на основании договора ... об открытии вклада физического лица и присоединении к общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц И Р.Р. на своё имя был открыт вклад в размере 1200000 руб. в ПАО «Татфондбанк».

Данные обстоятельства также подтверждаются карточкой клиента от ....

... фамилия И Р.Р. . изменена на «Х Р.Р. » в связи с регистрацией брака.

... Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ... с ... в отношении ПАО«Татфондбанк» введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок 3 месяца.

... Приказом Центрального Банка Российской Федерации № ... у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Начиная с ..., ФИО2 перестал исполнять поручения клиентов, на ... общая сумма неисполненных банком в срок требований (обязанностей по уплате) была равна 4 252 781 723,14 руб. а остаток на корреспондентском счете составил 111 166 058,29 руб.

По состоянию на ... кредитная организация не исполнила 46593 требований кредиторов на сумму 8739600462,33 руб.

Разрешая спор, суд, руководствуясь приведёнными данными, исходит из того, что банковская операция по зачислению ... денежных средств на счёт ФИО6 в размере 1200000руб. была совершена в условиях фактической неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк», в связи с чем данная операция является лишь технической записью. 

Кроме того, из представленных в судебном заседании представителем ответчика государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» выписки по лицевому счёту И П.С. за период с ... по ..., объяснительной запиской начальника ООК филиала «...» З Н.А. от ... следует, что остаток по счёту истца сформировался за счёт средств И П.С. Между тем, поскольку банк был неплатежеспособен, его клиенты, включаяИ П.С. , не могли свободно распоряжаться средствами, размещенными на своих счетах, то есть они не могли быть свободно перечислены в том числе на другие счета.

В соответствии с нормами действующего законодательства, в том числе пункта 2 определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25 июля 2001 года № 138-0, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, в условиях недостаточности средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов, но и не вправе оформлять такие операции документально.

Перечисленные действия истца и И Л.С. . совершались в условиях фактической неплатежеспособности банка, когда снятие, перечисление средств со счета одного клиента было технически возможно лишь при условии одновременного поступления таковых.

В отсутствии средств реально кассой кредитной организации они не выдаются и не принимаются, несмотря на то, что соответствующие оформление осуществляется.

В данном случае документально зафиксированный перевод средств не повлек их поступления на счет истца. Следовательно, это не может быть признано исполнением договора банковского вклада, а потому не порождает последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, права истца на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. 

Остаток по вкладу Х Р.Р. не подтверждает фактического поступления денежных средств на счёт. Запись о переводе средств на счет истца, при недостаточности их для такой операции на корреспондентском счете банка не сформировала соответствующий остаток на счете истца.

Поступление ... 1200000 руб. на вклад истца в результате перечисления этих средств с банковского счёта И П.С. представляет собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую фиксацию действий, которые не производились и не могли быть произведены.

Все эти операции не породили правовых последствий о применении которых просит истец, поскольку они не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада.

При этом в результате совершенных операций объём вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», чем очевидно нарушаются соответствующие публичные интересы.

Кроме того, в силу действия предписания ФИО2 от ... ... о введении с ... в отношении ПАО «Татфондбанк» ограничений и запретов на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами банка, во вклады (до востребования или на определенны срок) и на банковские счета, внесение денежных средств во вклад в указанный период невозможно. Операция, совершенная банком в нарушение вынесенного в отношении него предписания, является ничтожной сделкой.

В условиях фактической неплатежеспособности банка, отсутствия достаточного количества средств на корреспондентском счете для исполнения поручений клиентов, перечисленные операции не производились, были совершены формальные записи о якобы проведенных операциях с единственной целью - создать обязательства, формально подлежащие страхованию. Такие действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают у истицы право на получение из фонда страхования вкладов физических лиц страхового возмещения.

В данном случае Х Р.Р. не приобрела статус вкладчика, поскольку денежные средства на её счет фактически не поступали. Сама И П.С. не лишена была права требовать исполнения своих распоряжений у кредитной организации. Как следует из информации, предоставленной государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», И П.С. получила в качестве страхового возмещения 1400000 руб.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленные Х Р.Р. требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требованийХ Р.Р. к ПАО «Татфондбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками,отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления в окончательной форме в Верховный Суд Республики Татарстан через Вахитовский районный суд ....

Судья Вахитовского

районного суда ... С.Р. Каримов