Дело № 2-239/2020

УИД 74RS0038-01-2019-002541-09

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года с. Долгодеревенское 

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Громовой В.Ю.,

при секретаре Вадзинска К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 08 августа 2016 года в сумме 91 334,25 руб., из которых 18 900 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 71 111,25 руб. – сумма задолженности по процентам, 1 323 руб. – сумма задолженности по штрафам, в возмещение расходов по уплате госпошлины 2 940,03 руб. 

В обоснование исковых требований ссылает на то, что между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от 08 августа 2016 года путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком путем подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. В соответствии с заключенным договором займа, ООО МФК « Мани Мен » предоставило ответчику денежные средства в сумме 18 900 руб. способом, предусмотренным п. 1.2 оферты на предоставление займа, п. 2.10 Общих условий. Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств исполнены истцом в полном объеме. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность составляет: задолженность по основному долгу 18 900 руб., задолженность по процентам 71 111,25 руб., задолженность по штрафам – 1 323 руб. 15 октября 2018 года ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АйДи Коллект» право (требования) по договору займа № от 08 августа 2016 года. 

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд находит требования ООО «АйДи Коллект» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Деятельность ООО МФК «Мани Мен» осуществляется в рамках Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014, и подлежащего применению к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону (ч.1).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (п. 15 ч. 9).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа, между ООО «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа № на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО " Мани Мен " оферте, полученной в СМС-сообщении от кредитора на номер сотового телефона, указанного в оферте и принятой таковой ответчиком посредством подписания ее специальным цифровым кодом.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского займа ООО «Мани Мен» предоставило ответчику заем на сумму 18 900 руб. со сроком возврата займа 31-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора). 

Процентная ставка по договору установлена с 1 дня срока займа по 2 день срока займа включительно – 8532,79% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день срока займа включительно – 67,72% годовых; с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа – 839,5% годовых (п. 4 индивидуальных условий). Полная стоимость займа 638,750% годовых.

Согласно п. 17 индивидуальных условий получение займа осуществляется путем получения денежного перевода на банковскую карту заемщика №.

Погашение займа и уплата процентов осуществляется 08.09.2016 единовременным платежом в сумме 29 153,25 руб., в том числе 18 900 руб. – сумма основного долга, 10 253,25 руб. – погашение процентов.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Факт исполнения ООО «Мани Мен» своих обязательств перед заемщиком подтверждается справкой ПОО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», из которой следует, что 08.08.2016 ФИО1 перечислена сумма 18 900 руб. на карту №.

Следовательно, дата начала действия договора – 08.08.2016, сумма займа – 18 900 руб.

ООО «Мани Мен» 15.10.2016 г. уступило ООО «АйДи Коллект» право (требование) по договору займа № от 08.08.2016г. 

Согласно расчету задолженности платежей в счет долга ответчиком не производилось. 

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Задолженность ответчика по договору потребительского займа по состоянию на 15.10.2018г., составляет 91 334,25 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 18 900 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 71 111,25 руб., по штрафам – 1 323 руб. 

Суд не может согласиться с произведенным истцом расчетом размера задолженности.

В ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчику была перечислена сумма займа не 18 900 руб. 08.08.2016г. следовательно, срок начала займа 08.08.2016г., срок возврата займа 08.09.2016г.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и принципов гражданского законодательства.

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском и производя расчет процентов за пользование микрозаймом с учетом размера процентной ставки, составляющей 638,750% годовых, исходил из того, что установленные в договоре займа проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора, составляющего 31 день. 

Однако указанная позиция противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого рода договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, в связи с чем в основу решения судом положена быть не может.

Как следует из условий договора займа, заключенного ответчиком, срок действия договора займа был определен с 08.08.2016г. по 08.09.2016г., то есть с ответчиком был заключен договор краткосрочного займа сроком 31 календарных дней. 

Согласно условий договора займа, уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. Договор действует до полного исполнения кредитором и клиентом своих обязательств, предусмотренных договором.

Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащим применению к правоотношениям, возникшим с 01.07.2014 года, установлено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч.1 ст.14). 

Исходя из системного толкования вышеприведенных правовых норм во взаимосвязи с условиями заключенного ответчиком договора займа, суд приходит к выводу о том, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарных дней, нельзя признать законным и обоснованным. 

Поскольку законодательно предельный размер процентов и иных платежей по договору потребительского займа со сроком возврата, не превышающем одного года, которые вправе начислять заемщику микрофинансовая организация, установлен применительно к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года (п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", положения которых на момент заключения ответчиком договора займа не действовали), суд полагает возможным с учетом правовой позиции, изложенной в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, учитывая, что истец предъявляет ко взысканию сумму процентов, начисленную за период, составляющий менее года, при исчислении процентов за пользование займом за пределами срока действия договора исходить из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 1 года на сентябрь 2015 года, составляющей 24,94% годовых. 

С учетом изложенного задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 15.10.2018г. составляет:

основной долг – 18 900 руб., 

С 22.09.2016г. по 15.10.2018г. (в пределах заявленных требований) проценты по договору займа подлежат начислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года на сентябрь 2015 года, составляющей 24,94 % годовых ( 18 900 руб. х 24,94% / 365 дн. х 753 дн. = 9 724,35 руб.).

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа по состоянию в размере 18 900 руб., проценты за пользование займом 9 724,35 руб., штраф в размере 1 323 руб.

Оснований для освобождения ответчика от оплаты штрафа или его снижения суд не находит, поскольку взыскание штрафа предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке. Сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства. 

В удовлетворении остальной части требований о взыскании с ответчика задолженности по договору займа истцу следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в размере 2 940,03 руб.

Требования истца удовлетворены судом на 33 % (взыскано 29 947,35 руб. из заявленных 91 334,25 руб.). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 970, 21 руб. (33 % от 2 940 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 08.08.2016г. по состоянию на 15.10.2018г. в сумме 29 947,35 руб., в том числе 18 900 руб. – сумма основного долга, 9 724,35 – проценты за пользование займом, 1 323 руб. – штраф, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 970, 21 руб.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение суда составлено 28 января 2020 года.

Председательствующий: