Мотивированное 

решение

 изготовлено 11 июня 2024 года

Гражданское дело № ******

УИД: 66RS0№ ******-10

ФИО4 Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Григорьевой Т.А., при ведении протокола помощником судьи ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между АО «Газпромбанк», с одной стороны, и ФИО3 с другой стороны, заключен кредитный договор № РККнбдо-2015862566 от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из: - общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), - заявления на получения международной банковской карты Банка НПБ (АО), - индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карты, - тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты. В соответствии с указанным договором истец предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно кредитному договору заемщик получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 9999, 00 руб. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО3 с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 507064, 77 руб., из которых: - 392144, 50 руб. сумма просроченной задолженности по кредиту, - 92692, 98 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, - 21630, 29 руб. неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, - 597, 00 руб. задолженность по уплате просроченной комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14270, 65 руб. Взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайства об отложении заседания не заявлял.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором.

П. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено, что между АО «Газпромбанк», с одной стороны, и ФИО3 с другой стороны, заключен кредитный договор № РККнбдо-2015862566 от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из: - общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), - заявления на получения международной банковской карты Банка НПБ (АО), - индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карты, - тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора АО «Газпромбанк» предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты.

В соответствии с указанным договором лимит кредитования составляет 9999, 00 руб. (п. 1 Индивидуальных условий). Договор действует до полного выполнения обязательств сторонами по договору. Срок лимита кредитования установлен до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2 Индивидуальных условий). 

За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета: -32,9% (текущая, согласно тарифов), - 32, 9% по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплату услуг в мобильном банке/интернет банке.; -49,9% по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. 

При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0% годовых. При использовании лимита кредитования для оплаты товаров и услуг, включая услуги, предоставляемые в мобильном/интернет банке, а также для снятия наличных/переводов денежных средств в течение 2-х расчетных периодов, участвующих в определении длительности льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования составит:

-до 3-х расчетных периодов при использовании лимита кредитования в размере не менее 90000, 00 руб. в течение 2-х расчетных периодов;

- до 6-ти расчетных периодов при использовании лимита кредитования в размере 90000, 00 руб. и более в течение 2-х расчетных периодов. 

Для операций по снятию наличных денежных средств/переводу денежных средств льготный период кредитования не предоставляется. (п. 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 Тарифов. В случае наличия на дату окончания срока лимита кредитования задолженности по кредиту, возврат (погашение) кредита осуществляется в соответствии с разделом 2 Тарифов. Обязательный платеж, подлежащий уплате в течение расчетного периода, включает: - сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на последний день предыдущего расчетного периода; - сумму процентов, начисленных на последний день предыдущего расчетного периода (при наличии). При наличии просрочки в исполнении обязательств по договору размер обязательного платежа увеличивается на сумму: -просроченных процентов за пользование кредитом; - просроченной задолженности по основному долгу (кредиту); - неустойки (пени) на просроченную задолженность по основному долгу (кредиту) и/или процентам за пользование кредитом.

Расчетный период- временной период, равный календарному месяцу. Если последний день расчетного периода (дата платежа) является нерабочим днем, то окончание расчетного периода переносится на следующий рабочий день. При этом начало следующего расчётного периода переносится на дату, следующего за датой окончания данного расчетного периода (п. 1.38 Общих условий). 

В соответствии с п. 3.4.1 Общих условий, заемщик обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору. 

В соответствии с п. 3.4.3 Общих условий, заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором. 

Пунктом 2.2 Тарифов установлено, что минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 3% от базы, не менее 500 руб. В базу для расчета минимального ежемесячного платежа по кредиту включается остаток задолженности по кредиту на конец предыдущего расчетного периода без учета суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Также указанный размер неустойки закреплен в п. 2.3 Тарифов.

Как установлено судом, АО «Газпромбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В то же время заемщик принятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял. Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не производит обязательные платежи.

В связи с неисполнением обязательств по кредиту ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном погашении долга. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность ответчика по кредитному договору № РККнбдо-2015862566 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 507064, 77 руб., из которых: - 392144, 50 руб. сумма просроченной задолженности по кредиту, - 92692, 98 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, - 21630, 29 руб. неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 597, 00 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии.

Вместе с тем, суд, изучив индивидуальные условия кредитного договора, тарифы, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии в размере 597, 00 руб., исходя из следующего.

Как следует из заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания и получения банковской карты Банка ГПБ (АО), ФИО2 выдана банковская карта «Зарплатная» Банка ГПБ (АО) Visa Gold Пакет услуг «Зарплатный Универсальный».

Согласно тарифов банка ГПБ (АО) на выпуск и обслуживание расчетных банковских карты категории Gold/World/МИР с предоставление кредита в форме «овердрафт», предоставляемых физическим лицам-сотрудникам предприятий Группы Газпром и Газпромнефть, для выдачи с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячное обслуживание карты при зачислении в календарном месяце на счет «зарплатной» карты клиента заработной платы в размере не менее 30000, 00 руб. без взимание дополнительной платы (п. 1.2.1), при невыполнения условиях, указанного в п. 1.2.1 размер ежемесячного обслуживания карты составляет 0 руб. 

Таким образом, исходя из условий тарифов, банком не предусмотрен размер ежемесячного обслуживания карты, доказательств обратного, истцом в материалы дела не представлено, в связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении требований в части взыскания задолженности по уплате просроченной комиссии.

В остальной части правильность расчетов истца у суда сомнений не вызывает и ответчиком не оспорена. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо отсутствия вины в неисполнении обязательств ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Контррасчет ответчиком также не представлен.

При таких обстоятельствах суд полагает установленным факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита в связи, с чем находит требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ФИО2 законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, суд взыскивает в ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2015862566 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 467, 77 руб., из которых: - 392 144, 50 руб. сумма просроченной задолженности по кредиту, - 92 692, 98 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, - 21 630, 29 руб. неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Также банк просит взыскать с ФИО2 за период ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения процентов за пользование займом, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств. 

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения не предоставлено, поэтому заявленные требования являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

Разрешая требование банка о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Из п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что банком ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование ответчику о досрочном возврате долга по кредитному договору, расторжении договора, которое ответчиком не было исполнено. 

Нарушение заемщиком условий о сроке, суммах возврата кредита суд признает существенным нарушением кредитного договора. Следовательно, требование банка о расторжении кредитного договора является правомерным, подлежит удовлетворению.

Согласно с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Истцом при предъявлении иска в установленном законом порядке была уплачена государственная пошлина в сумме 14270, 65 руб., что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования банка судом удовлетворены частично, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 14265, 68 руб.( 8265, 68 руб. за требования имущественного характера, 6000, 00 руб. за требование о расторжении кредитного договора). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, абз. 4 ст. 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (паспорт 7116 № ******) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № РККнбдо-2015862566 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО3 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № РККнбдо-2015862566 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 506 467, 77 руб., из которых: - 392 144, 50 руб. сумма просроченной задолженности по кредиту, - 92 692, 98 руб. сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, - 21 630, 29 руб. неустойка, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» расходы по уплате государственную пошлину в размере 14265, 68 руб.

В удовлетворении остальной части требований- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такого заявление подано, - течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Григорьева Т.А.