ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

15 августа 2019 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-671/2019 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от **.**.**** за период с 15.02.2013 по 24.04.2015 в размере *** руб., из них: основной долг - *** руб., проценты на непросроченный основной долг - *** руб., комиссии - *** руб., штрафы - *** руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 976,73 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между АО «...» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого ответчик обязалась уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Вместе с тем, ФИО1, воспользовавшаяся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с 15.02.2013 по 24.04.2015 образовалась задолженность в размере *** руб. 

На основании договора уступки прав требования № 1/С-Ф от 24.04.2015 АО «...» уступил ООО «Феникс» права требования указанной задолженности по кредитному договору № *** от **.**.****, образовавшейся за период с 15.02.2013 по 24.04.2015. 

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ФИО1 24.04.2015. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится ходатайство генерального директора ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления, сформированного официальным сайтом Почты России. О причинах неявки ответчик суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений по исковому заявлению не представила, в связи с чем суд с письменного согласия истца, выраженного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1). 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3).

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3). 

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения кредитного договора), если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, подписывая **.**.**** заявление для оформления банковской карты «...», просит тем самым АО «...» в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в ... (ЗАО) открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту, установить лимит кредитования на следующих условиях: лимит кредитования - *** руб., процентная ставка - 45% годовых, минимальный платеж - *** руб., расчетный период - с 26 по 25 число месяца, льготный период - доступно до 50 дней, дата платежа - 15 число каждого месяца. 

Подписывая настоящее заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ... (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию ... (ЗАО), подтвердила, что ознакомлена и согласна с размером полной стоимости кредита. Она также подтверждает, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Она ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания. 

Распиской от **.**.**** ФИО1 подтвердила факт передачи банком и получение ею банковской карты MasterCard World.

Кроме того, **.**.**** ФИО1 было подписано заявление на включение ее в список застрахованных лиц по программам страхования «Защита карты» и «Защита покупки», тем самым поручая ... (ЗАО) ежемесячно списывать с ее счета плату за участие в выбранных программах страхования в соответствии с Тарифами. 

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «...» в ... (ЗАО), действующим в отношении карт, оформленных физическими лицами с 20.04.2012, выпуск карты, ежегодное обслуживание карты, перевыпуск карты, зачисление денежных средств, оплата товаров/услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выдача наличных денежных средств, получение информации об операциях, доступном остатке денежных средств, лимите кредитования, задолженности через Интернет-банк, службу поддержки клиентов, подразделения банка - бесплатно; срок действия карты - 24 месяца; денежные переводы: за счет собственных средств - бесплатно, за счет средств выданного кредита - 4%, межбанковские переводы на счета, открытые в других кредитных организациях, через Интернет-банк, Мобильный банк и службу поддержки клиентов за счет собственных средств - 0,3% (мин. 25 руб., макс. 1 000 руб.), за счет средств выданного кредита - 4% (мин. 25 руб.), межбанковские переводы на счета, открытые в других кредитных организациях, через подразделения банка за счет собственных средств - 2% (мин. 100 руб., макс. 1 000 руб.), за счет средств выданного кредита - 4% (мин. 100 руб.); получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций - 10 руб. за одну операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирование: первый месяц - бесплатно, начиная со второго месяца - 50 руб.; процентная ставка годовых за пользование кредитом установлена в разделе 8 Тарифов.

Положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых банком услуг в соответствии с Тарифами, определяются Общими условиями обслуживания физических лиц в ... (ЗАО), которые являются типовыми для всех физических лиц. 

Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п. 2.1.2).

Заключение договора в соответствии с п. 2.2.1 Общих условий осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ. Для банковских карт World MasterCard договор считается заключенным с даты принятия банком решения о его заключении, которое выражается в совершении действий по открытию специального карточного счета и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск карты. 

Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в размере и на условиях, предусмотренных договором (п. 5.1). Клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка, и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению банка (п. 5.4). Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п. 5.5). За пользование кредитом клиент в соответствии с п. 5.7 Общих условий уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 5.9). Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде (п. 5.11). 

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк на основании п. 5.16 Общих условий вправе потребовать досрочного погашения задолженности пол договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами (п. 5.18). 

Таким образом, судом установлено, что на основании заявления ФИО1 для оформления банковской карты «...» от **.**.**** между АО «...» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «...» в ... (ЗАО), действующих в отношении карт, оформленных физическими лицами с 20.04.2012, и в Общих условиях обслуживания физических лиц в ... (ЗАО), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями кредитного договора. 

До заключения кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями и действующими Тарифами банка, согласилась с условиями договора, размером процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссиями и штрафами, а также обязательством в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Доказательств обратного суду не представлено.

Также судом установлено, что на основании данного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности, карта ФИО1 получена лично, что подтверждается ее распиской в получении карты.

Выпиской по счету ФИО1, расчетом задолженности по договору кредитной линии подтверждается, что ФИО1 воспользовалась предоставленной ей по кредитному договору № *** от **.**.**** кредитной картой, неоднократно совершая операции по снятию наличных денежных средств, тем самым ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платежи согласно условиям договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком свои обязательства по кредитному договору № *** от **.**.**** исполнены в полном объеме в соответствии с условиями договора. Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом (нарушается дата платежа, последнее пополнение карты – **.**.****), что подтверждается расчетом задолженности по договору кредитной линии.

Согласно справке ... (АО) о размере задолженности от 24.04.2015 задолженность ФИО1 по кредитному договору № *** от **.**.**** по состоянию на 24.04.2015 составляет *** руб., из них: задолженность по основному долгу - *** руб., задолженность по уплате процентов - *** руб., задолженность по уплате комиссий и иных начисленных плат - *** руб., задолженность по уплате штрафов, пени - *** руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности по основному долгу, процентов, комиссий, штрафов, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, подтвержден выпиской по счету, арифметически верен, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2.4.7.3 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 кредитного договора, банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте в целях исполнения обязательств по договору с соблюдением конфиденциальности третьим лицам, которым банк передает право требования по договору.

20.04.2015 между ... (АО) - цедент и ООО «Феникс» - цессионарий заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, по условиям которого в соответствии со ст. 382 ГК РФ цедент передает цессионарию права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенных между цедентам и должниками с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Под задолженность должников, в отношении требования, которой цедент уступает права цессионарию, в соответствии с п. 1.1.3 договора понимается наличие следующей задолженности: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров.

Актом приема-передачи прав требования от 24.04.2015, являющимся приложением № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф от 20.04.2015, подтверждается факт передачи прав требования по договору № S*** на сумму *** руб. (должник ФИО1). 

Ответчик ФИО1 уведомлением от 24.04.2015 поставлена в известность о состоявшейся уступке прав требования на основании договора уступки прав требования (цессии) № 1/С-Ф, заключенного 20.04.2015 между ... (АО) и ООО «Феникс», а также о наличии задолженности по кредитному договору № *** от **.**.****, размер которой по состоянию 24.04.2015 составляет *** руб., из них: задолженность по основному долгу - *** руб., задолженность по уплате процентов - *** руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных согласно условиям договора - *** руб., задолженность по уплате штрафов, пени - *** руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ... (АО) уступил свои права требования ООО «Феникс» по кредитному договору № *** от **.**.**** в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права, а именно в размере *** руб., из них: задолженность по основному долгу - *** руб., задолженность по уплате процентов - *** руб., задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных согласно условиям договора - *** руб., задолженность по уплате штрафов, пени - *** руб., в связи с чем требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от **.**.**** за период с 15.02.2013 по 24.04.2015 в размере *** руб., из них: основной долг - *** руб., проценты на непросроченный основной долг - *** руб., комиссии - *** руб., штрафы - *** руб. являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

С ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца ООО «Феникс» по уплате государственной пошлины в размере 2 976,73 руб., подтвержденные платежным поручением № 72603 от 20.06.2017 на сумму 1 488,36 руб. и платежным поручением № 103132 от 04.04.2019 на сумму 1 488,37 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № *** от **.**.**** за период с 15.02.2013 по 24.04.2015 в размере ***, из них: *** - основной долг, *** - проценты на непросроченный основной долг, *** - комиссии, *** - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 976 рублей 73 копейки, всего – ***.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Судья Ю.Ю. Старникова