Дело №Э2-532/2017г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 28 августа 2017 года 

Курчатовский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Иванниковой О.Н., 

при секретаре Мосоловой К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 заключили 

кредитный договор №, на сумму 

<

данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,5%.

В соответствии с пунктом 2..1 кредитного договора заемщики обязались использовать полученный кредит на приобретение жилого дома с пристройкой и хозяйственными строениями, общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 20,7 кв.м. и земельного участка площадью 3 600 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, д. Любицкое.

Согласно п. 5.2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по заключенному кредитному договору является ипотека в силу закона, приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п.2.1 договора, с момента государственной регистрации права общей долевой собственности (по 1/2 доле) заемщиков на такое жилое помещение. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеальной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> было зарегистрировано право на общей долевой собственности за ФИО1 и ФИО2 (по 1/2 доле за каждым) на жилой дом и земельный участок. Согласно п.4.2 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. В соответствии п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком.

В течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> - сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> - штраф за несвоевременное погашение задолженности.

В связи с чем АО «Россельзозбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности в размере 

<

данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов связанных с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 

<

данные изъяты>, а также обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности (по 1/2 доле каждому), а именно: жилой дом с пристройкой и хозяйственными строениями, назначение жилое, общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 20,7 кв.м., и земельный участок площадью 3 600 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, д. Любицкое, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, в материалах дела содержатся доказательства, подтверждающие факт направления извещения о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации: 

<

адрес>, которое считается местом их жительства. Судебная корреспонденция возвращена организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения. Другими данными о месте фактического проживания ответчиков суд не располагает. Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, ст.165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. 

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав представленные доказательства, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Указанный в ст. 1 и ст. 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договора заключать и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ). 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» заключило с ответчиками ФИО1 и ФИО2 кредитный договор №, в соответствии с которым предоставило им кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 13,5 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Обстоятельства заключения кредитного договора и получения денежных средств никем из ответчиков не оспаривались и подтверждаются копиями кредитного договора, платежным поручением о перечислении денежных средств, оценив которые, суд признает их допустимыми и достоверными доказательствами, поскольку они содержат необходимые сведения и реквизиты, подписаны уполномоченными на то лицами, заверены надлежащим образом и у суда сомнений не вызывают. Указанные доказательства не содержат противоречивых выводов и согласуются между собой.

В соответствии со ст. 4.2.1 погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

Проанализировав форму и содержание кредитного договора, суд считает, что он не противоречат требованиям закона (ст. 819 и параграфа 1 главы 42 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как было установлено в судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, платежи осуществляли несвоевременно и не в установленном размере, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ им были отправлены письменные уведомления об уплате всей суммы задолженности по кредитному договору и процентов.

Погашение кредита по установленному графику осуществляется ненадлежащим образом с ноября 2016 г. 

В соответствии с п.4.7.1 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит обязанности, в том числе и в срок возвращать кредит.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требование истца о досрочном погашении кредита и выплате процентов по кредиту заявлены на законных основаниях.

В соответствии с п.6.1 кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщики не исполнят денежные обязательства по кредитному договору в размере: за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и процентов) в размере 

<

данные изъяты>, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа в размере 

<

данные изъяты>.

Расчет просроченного основного долга, просроченных процентов по кредиту, неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов, представленный представителем истца, суд признает обоснованным.

В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст.5 кредитного договора обеспечением кредитного обязательства между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2 являлась ипотека в силу закона (п.1 ст.77 /п.1 ст.64.1 Закона об ипотеке) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома с пристройкой и хозяйственными строениями, общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 20,7 кв.м. и земельного участка, площадью 3 600 кв.м., расположенных по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, д. Любицкое, с момента государственной регистрации права общей долевой собственности за ФИО1 и ФИО2 на указанный жилой дом.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеальной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> было зарегистрировано право на общей долевой собственности за ФИО1 и ФИО2 (по 1/2 доле за каждым) на жилой дом и земельный участок. 

На основании ст.50 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу п.п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п. 1)

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. (п. 2)

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд. 

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ суду не представлено, не добыто их и в суде.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Из материалов дела усматривается, что истец, обращаясь в суд с настоящим иском, просил установить начальную продажную цену недвижимого имущества: жилого дома с пристройкой и хозяйственными строениями, общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 20,7 кв.м. в размере 

<

данные изъяты> и земельного участка площадью 3 600 кв.м, кадастровый № рублей.

Как следует из анализа условий залога имущества, а также истории операций по договору, иное, чем указано в законе, договором не установлено, а начиная с ноября 2016г. заемщик нарушал условия договора, а потому оснований для отказа Банку в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. 

Решая вопрос о начальной продажной цене заложенного имущества, суд берет во внимание стоимость объектов недвижимости, указанную в иске. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить требования истца АО «Россельхозбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество полностью, так как ответчиками были существенно нарушены обязательства по погашению кредита.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 15.05.2014г. в размере 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты> - ссудная задолженность, 

<

данные изъяты> - сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> - штраф за несвоевременное погашение задолженности, а также обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом с пристройкой и хозяйственными строениями, общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 20,7 кв.м. и земельный участок площадью 3 600 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, д. Любицкое.

Часть 1 ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца подлежат полному удовлетворению, то судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты>) также подлежат взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО1 и ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на имущество - жилой дом с пристройкой и хозяйственными строениями, общей площадью 43,8 кв.м., в том числе жилой площадью 20,7 кв.м. и земельный участок площадью 3 600 кв.м, кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, 

<

адрес>, принадлежащие ФИО1 и ФИО2 на праве общей долевой собственности по 1/2 доле каждому.

Реализацию жилого дома и земельного участка произвести путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену жилого дома с пристройкой и хозяйственными строениями, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, 

<

адрес>, с которой начинаются торги 

<

данные изъяты>, земельного участка площадью 3 600 кв.м, кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, Дружненский сельсовет, 

<

адрес> - в размере 

<

данные изъяты>.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства направить в счет погашения задолженности ФИО1 и ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04.09.2017г.

Судья О.Н. Иванникова