ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2019 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе : 

председательствующего судьи Бабкина С.В., 

при секретаре Симоновой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1525/19 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил :

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в сумме 3 211 824,34 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 30259,12 руб., проценты за пользование кредитом и неустойку с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на предмет залога – дом общей площадью 385,5 кв.м., кадастровый № ***, и земельный участок, площадью 2030 кв.м., кадастровый № ***, расположенные по адресу : Самарская область, 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3 379 998,94 руб. на срок 120 месяцев под 18,9% годовых, под залог недвижимости — дома и земельного участка, расположенных по адресу : Самарская область, 

<

адрес>. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на 

<

дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 3 211 824,34 руб., в том числе : просроченный кредит в сумме 2 934 171,81 руб., просроченные проценты в сумме 195 184,75 руб., проценты по просроченной ссуде в сумме 9416,35 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 68440,58 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 4461,85 руб., комиссия за смс-информирование в сумме 149 руб. Добровольно ответчик задолженность не погашает и поэтому ПАО «Совкомбанк» был вынужден обратиться с данным иском в суд.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от 

<

дата>, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, в связи с чем суд определил о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, применяемой к спорным правоотношениям), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, применяемой к спорным правоотношениям), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 3 379 998,94 руб. на срок 120 месяцев под 18,9% годовых, с уплатой ежемесячного платежа в сумме 63055,34 руб., а также уплатой неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штрафа в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика (п. 13 договора), для неотделимого улучшения предмета залога, указанного в п. 3.3 договора.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора № *** от 

<

дата> (далее – кредитный договор) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки), а именно: дом общей площадью 385,5 кв.м., кадастровый № ***, и земельный участок, площадью 2030 кв.м., кадастровый № ***, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование : для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу : Самарская область, 

<

адрес>. 

Банк исполнил свою обязанность по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 3 379 998,94 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету по состоянию на 

<

дата> 

Однако, Ответчик обязанность по оплате основного долга, процентов по кредиту, комиссии за смс-информирование исполнял не надлежащим образом, последнее внесение ежемесячного платежа было произведено 

<

дата>, в связи с чем согласно расчета, представленного ПАО «Совкомбанк» у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата>, которая по состоянию на 

<

дата> составляет в сумме 3 211 824,34 руб., в том числе : просроченный кредит в сумме 2 934 171,81 руб., просроченные проценты в сумме 195 184,75 руб., проценты по просроченной ссуде в сумме 9416,35 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 68440,58 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 4461,85 руб., комиссия за смс-информирование в сумме 149 руб. 

Суд полагает, что расчет размера задолженности по кредитному договору произведен верно, ответчиком ФИО1 представленный расчет в суде в установленном законом порядке оспорен не был. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только : 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор № *** от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, и взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в сумме 3 211 824,34 руб.

Суд также полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № *** от 

<

дата>, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 2934171,81 руб. за каждый календарный день просрочки начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. 

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавлива-ющая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то Банк вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик не выполнил обязательства по возврату полученного кредита, суд полагает необходимым взыскать процентов за пользование кредитом, неустойки, по день вступления решения суда в законную силу. 

Также судом установлено, что 

<

дата> между банком и ответчиком ФИО1 в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору заключен договор залога (ипотеки) № ***, согласно которому предметом залога является принадлежащее ответчику на праве собственности недвижимое имущество: дом общей площадью 385,5 кв.м., кадастровый № ***, и земельный участок, площадью 2030 кв.м., кадастровый № ***, категория земель : земли населенных пунктов, разрешенное использование : для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу: Самарская область, 

<

адрес>. 

Согласно п. 2.1 договора залога (ипотеки) № *** от 

<

дата> истец (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком (залогодателем) обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований, включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещения других расходов по кредитному договору и иных расходов из стоимости заложенного недвижимого имущества. 

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель (Банк) вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 №229-ФЗ начальная цена имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, не может быть ниже цены, определенной судебным актом.

В соответствии с п. 7.4.3. кредитного договора в случае неисполнения Заёмщиком требований кредитора в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора а качестве обеспечения обязательств заёмщика по договору. 

Согласно п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон и решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 4 510 000 руб., а именно жилого дома – 3 991 000 руб., земельного участка - 519 000 руб.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества по договору залога (ипотека) № *** от 

<

дата> в размере залоговой цены имущества, так как спора по поводу цены заложенного имущества у сторон в судебном заседании не было.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на недвижимое имущество : - дом общей площадью 385,5 кв.м., кадастровый № ***, расположенный по адресу : Самарская область, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой, а именно в размере 3 991 000 руб.; - земельный участок, площадью 2030 кв.м., кадастровый № ***, категория земель : земли населенных пунктов, разрешенное использование : для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу : Самарская область, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере залоговой, а именно в размере 519000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30259,12 руб. (24259,12 руб. за требования материального характера, 6000 руб. за требования нематериального характера).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № *** от 

<

дата>, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № *** от 

<

дата> в сумме 3 211 824,34 руб., в том числе : просроченный кредит в сумме 2 934 171,81 руб., просроченные проценты в сумме 195 184,75 руб., проценты по просроченной ссуде в сумме 9416,35 руб., неустойка по ссудному договору в сумме 68440,58 руб., неустойка на просроченную ссуду в сумме 4461,85 руб., комиссия за смс-информирование в сумме 149 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30259,12 руб., а всего на общую сумму 3242083,45 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 2 934 171,81 руб., начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № *** от 

<

дата>, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 2 934 171,81 руб., начиная с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности : - дом общей площадью 385,5 кв.м., кадастровый № ***, располо-женный по адресу : Самарская область, 

<

адрес>; - земельный участок, площадью 2030 кв.м., кадастровый № ***, категория земель : земли населенных пунктов, разрешенное использование : для ведения личного подсобного хозяйства, расположенные по адресу : Самарская область, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 4 510 000 руб. 

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего решения в Сызранский городской суд в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : Бабкин С.В.

Мотивированное решение составлено 

<

дата>.

Судья : Бабкин С.В.