Дело № 2-560/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Ташла 25 октября 2017 года

Ташлинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Курбатовой И.В.,

при секретаре Доброскокиной О.П.,

с участием:

представителя истца ФИО2 - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Гарантированные финансы» (РосДеньги) о признании недействительными условий договора в части и расторжении договора микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Ташлинский районный суд Оренбургской области с иском к ООО МКК «Гарантированный финансы» (РосДеньги) о признании недействительными условий договора в части и расторжении договора микрозайма, указав, что (дата) между ООО МКК «Гарантированные финансы» (РосДеньги) и ФИО2 заключен договор микрозайма ..., по условиям которого Заимодавец предоставил Заемщику займ в размере 20 500 рублей, с процентной ставкой ... % от суммы займа в день, что составляет ... % годовых, полная стоимость займа в соответствии с условиями договора составляет ... % годовых. Срок возврата суммы займа определен сторонами не позднее (дата) единовременным платежом в размере 27 470 рублей, из которых: 20 500 рублей - основной долг, 6 970 рублей - проценты. 

У истца возникли материальные трудности, она не имела возможности по оплате процентов и суммы основного долга по договору в срок. На заявление о расторжении заключенного договора, так как сделка не соответствует требованиям закона, ответа от ответчика до настоящего времени не поступило. 

При заключении договора истец была ознакомлена с его условиями, договор имеет типовой характер и истец, подписывая договор, не имела возможности изменить его условия. 

С учётом уточнений просит признать недействительным (ничтожным) условия договора микрозайма ... от (дата) в части начисления по истечении срока действия договора процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия; определить сумму задолженности по договору микрозайма ... от (дата) в размере 28 099,74 рублей; расторгнуть договор микрозайма ... от (дата) и взыскать с ООО МКК «Гарантированные финансы» (РосДеньги) в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителя.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме, просил иск удовлетворить. 

Представитель ответчика ООО МКК «Гарантированные финансы», надлежаще извещенные о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В отзыве на иск просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, в удовлетворении исковых требований просили отказать, поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон по инициативе истца, условия сделки устанавливались сторонами по соглашению по всем существенным условиям договора, риск по исполнению договора каждая сторона приняла на себя. Исковые требования направлены на освобождение истца от ответственности и являются злоупотреблением правом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, представителя ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.Таким образом, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, (дата) между ООО МКК «Гарантированные финансы» и ФИО2 заключен договор микрозайма ... на условиях установленных договором, в рамках которого микрофинансовая организация предоставляет заемщику займ в размере 20 500 рублей с размером процентной ставки ... от суммы займа в день, что составляет ... % годовых (п. 4 договора микрозайма ...). Срок возврата суммы займа определен не позднее (дата). Договор микрозайма действует до полного выполнения заемщиком своих обязательств или до даты расторжения договора микрозайма (п. 2 договора микрозайма ...). 

Согласно п. 6 Договора микрозайма ..., возврат суммы займа вместе с начисленными процентами, а именно 27 470 рублей, в том числе: 20 500 рублей - основной долг, 6 970 рублей - проценты, производится единовременным платежом не позднее даты, указанной в п. 2 настоящих условий, за исключением случаев, предусмотренных законодательством и настоящим договором. 

ООО МКК «Гарантированные финансы» свои обязательства по договору микрозайма исполнило надлежащим образом.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Центральный банк Российской Федерации в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями ч. 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Судом установлено, что заключенный между сторонами договор соответствует требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», содержит общие и индивидуальные условия, в том числе содержит информацию о полной стоимости займа. 

ФИО2 надлежащим образом была ознакомлена с условиями предоставления заемных денежных средств, сроком их возврата. При подписании договора ФИО2 получила полную информацию о предоставляемых в рамках договора микрозайма услугах, включая условия получения займа, была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается её подписью. 

Доводы истца в исковом заявлении и её представителя в судебном заседании о том, что заключенный с ней договор микрозайма является типовым, условия которого заранее были определены ООО МКК «Гарантированные финансы» в стандартных формах и истец, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, суд находит несостоятельными, поскольку истец имела намерение заключить договор займа, именно на условиях, предложенных микрофинансовой организацией и изложенных в тексте договора условий предоставления потребительских займов. Таким образом, условия договора были согласованы между сторонами без каких-либо изъятий. Своей подписью в договоре ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с его условиями. В случае неприемлемости условий договора истец не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя обязательства по договору, в том числе отказаться от них.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 как потребитель до заключения договора займа располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные условиями договора. 

При этом истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о понуждении её к заключению договора микрозайма, лишения возможности заключить договор на иных условиях.

Доказательств злоупотреблений ООО «Гарантированные финансы» свободой договора в форме навязывания ФИО2 несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что она была посталена в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора, не представлено. В силу принципа свободы договора ФИО2 вправе была вообще отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. Заключая договор микрозайма в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание истцом договора микрозайма предполагает согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - заимодавцу его действительность и исполнимость. Доказательств тому, что указанный заем был навязан истцу нет, ФИО2 действовала по своей воле, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, либо отказаться от заключения договора.

Согласно Информации Банка России, опубликованной на его официальном сайте, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во (дата) года без обеспечения, сроком до 30 дней, при сумме кредита до 30 000 рублей составляло 599,367%, при этом предельное значение полной стоимости кредита составляло 799,156%. 

Исходя из установленных обстоятельств согласованная сторонами договора микрозайма полная стоимость займа в размере 775,625% годовых не превысила установленных Законом «О потребительском кредите (займе)» ограничений процентной ставки. Оснований для признания недействительными индивидуальных условий договора потребительского займа ... от (дата) в части начисления по истечении срока его действия процентов в том размере, который был установлен лишь на срок его действия у суда не имеется, в связи с чем, не имеется оснований для определения иной суммы задолженности.

В своих требованиях ФИО2 просила расторгнуть договор микрозайма ... от (дата).

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса РФ, предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора ) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Между тем, ответчиком не допущено никаких существенных нарушений условий договора микрозайма, свою обязанность по предоставлению займа ООО МКК «Гарантированные финансы» выполнило своевременно в полном объеме, что истцом не оспаривается. Как установлено ранее, условия договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства. 

Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, истец согласился со всеми условиями договора микрозайма, со стороны ответчика условия договора исполнены в полном объеме. Поскольку в ходе судебного разбирательства не было установлено существенного нарушения условий договора со стороны ответчика, а также иных законодательно определенных обстоятельств для расторжения договора в одностороннем порядке, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

Кроме того, ФИО2 просила суд взыскать в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика не допущено каких-либо нарушений прав истца как потребителя, оснований для взыскании компенсации морального вреда в порядке ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не имеется, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Гарантированные финансы» (РосДеньги) о признании недействительными условий договора в части и расторжении договора микрозайма, взыскании компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ташлинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его составления в окончательной форме. 

Судья И.В. Курбатова 

В окончательной форме решение суда составлено 30 октября 2017 года.