Дело № 2-1225/2023

34RS0007-01-2023-001478-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ в составе:

председательствующего судьи Щелконоговой С.С.,

при секретаре Заставной О.В.,

16 июня 2023 года рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО8, ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО7 задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 апреля 2023 года в размере 30 114 рублей 33 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 103 рублей 43 копеек. В обосновании исковых требований указав, что 05 апреля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно которому ФИО7 предоставлен кредит в размере 30 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ФИО7 ненадлежащим образом исполняла обязанности, в связи с чем по состоянию на 14 апреля 2023 года за ней образовалась задолженность в сумме 30 114 33 рублей, из которых: 29 361 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 752 рубля 82 копейки – неустойка на просроченную ссуду. 27 января 2022 года ФИО7 умерла, поэтому ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском о взыскании образовавшейся задолженности с наследников ФИО7

Как следует из копии наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к имуществу умершей ФИО7, с заявлениями о принятии наследства обратились его дети – ФИО2, ФИО3 (л.д.83-113).

29 мая 2023 года произведена замена ненадлежащего ответчика – наследственное имущество ФИО7 на ответчиков ФИО2 и ФИО3

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, об отложении судебного заседания не просил, возражений по существу исковых требований не представил, причины неявки суду неизвестны.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, судебное извещение, направленное в адрес ответчика, вернулось в суд в связи с истечением срока хранения, об отложении судебного заседания не просил, возражений по существу исковых требований не предоставил, причины неявки суду неизвестны.

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд свою обязанность по уведомлению ответчика исполнил.

Получение почтовой корреспонденции - есть исключительное право лица, в чей адрес она поступила, коим ответчик не воспользовался. 

Как следует из материалов дела, ответчик не явилась в отделение связи за заказными письмами, то есть не проявила заинтересованность в получении информации о дате рассмотрения дела, злоупотребил правом.

Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Таким образом, по смыслу названной нормы закона, на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность представить суду доказательства об уважительности неявки в судебное заседание.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку статья 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, кроме того, они несут и процессуальные обязанности.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательств надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 05 апреля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО7 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, согласно Индивидуальным условиям, которого Банк предоставил ФИО7 кредит с лимитом кредитования в размере 30 000 рублей на срок 120 месяцев под 0% годовых (ставка льготного периода кредитования) 0,0001% годовых (базовая ставка по договору), а ответчик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа, договор, заключенный между истцом от ФИО7, состоит из Заявления-Анкеты (оферты), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий договора потребительского кредита заемные денежные средства по договору предоставляются заемщику в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (услуг, работ) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом, происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (пункт 3.6. Общих условий договора потребительского кредита).

Также Общими условиями договора потребительского кредита и Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» установлен минимальный обязательный платеж в размере 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа, но не менее суммы начисленных комиссий, а также платеж по рассрочке, то есть часть полной задолженности по договору, состоящая из сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, сумм начисленных комиссий за отчетный период, сумм недоплат по платежам по рассрочке за предыдущие отчетные периоды, иных непогашенных задолженности на дату расчета платежа (технический овердрафт, просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи при их наличии).

Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита; длительность платёжного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» за пользование опцией «Минимальный платеж» начисляется комиссия 3,9% от суммы задолженности, которая удерживается в случае невнесения полного платежа по рассрочке (пункт 1.5 Тарифа); при оплате за счет средств лимита кредитования покупок в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть Банка, взымается комиссия в размере 1,9% от суммы всех покупок + 290 рублей (1 раз за отчетный период).

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заключая кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий кредитного договора, ФИО7 указала, что ознакомлена с Тарифами Банка, Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства – 05 апреля 2019 года предоставил ФИО7 заемные денежные средства в безналичной форме в пределах установленного лимита кредитования в размере 30 000 рублей на условиях, определенных договором ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 05 апреля 2019 года. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, из которой усматривается, что ФИО7 воспользовалась заемными денежными средствами, 07 апреля 2019 года ею была произведена первая операция с использованием заемных средств.

Как следует из материалов дела, ответчик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов, ежемесячные платежи по кредиту вносила несвоевременно, с нарушениями в части сумм, обязательных к погашению, уплату комиссий в полном объеме не производила, в связи с чем с учетом произведённой ФИО7 оплаты в сумме 93 905 рублей 51 копейки, 21 июня 2019 года за ней возникла задолженность по ссуде, 01 января 2023 года – по процентам. Общая сумма задолженности по состоянию на 14 апреля 2023 года составила 30 114 рублей 33 копейки, в том числе: 29 361 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 752 рубля 82 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга и процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, контррасчет задолженности не предоставлен.

27 января 2022 года ФИО7 умерла.

Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, что подтверждается уведомлением о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору, содержащим требование о досрочном возврате суммы задолженности в виде просроченного основного долга, просроченных процентов, пени и комиссий, направленным в адрес наследников ФИО7 (л.д.13,14), доказательств обратного не предоставлено.

Из наследственного дела ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ к имуществу умершей ФИО7 следует, что к нотариусу с заявлениями о принятии наследства обратились её дети – ФИО2, ФИО3 

ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 11 января 2023 года, а именно: свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ; свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, находящийся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ; свидетельство о праве на наследство по закон на ? долю в праве обще долевой собственности на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 11 января 2023 года, а именно: свидетельство о праве на наследство по закону на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ; свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, находящийся по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ; свидетельство о праве на наследство по закон на ? долю в праве обще долевой собственности на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ АДРЕС ИЗЪЯТ, составляет 2 433 184 рубля 38 копеек. Стоимость 1/3 доли квартиры из расчета кадастровой стоимости объекта составляет 811 061 рубль 46 копеек.

Кадастровая стоимость земельного участка ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, расположенного по адресу: АДРЕС ИЗЪЯТ, АДРЕС ИЗЪЯТ, составляет 132 681 рубль 60 копеек. Стоимость 1/2 доли земельного участка из расчета кадастровой стоимости объекта составляет 66 340 рублей 80 копеек.

Общая сумма денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО7 в ПАО «Сбербанк России», составила на момент смерти наследодателя 4 511 рублей 37 копеек. Ответчики приняли наследство на денежные средства в размере по 2 255 рублей 68 копеек каждый.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (пункт 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Денежные обязательства входят в наследственное имущество и должны быть исполнены наследниками должника. 

На основании пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

При этом не конкретизируется, по каким именно долгам наследодателя отвечают наследники. Следовательно, ответственность наследников возникает по любым долгам наследодателя, в чем бы они ни выражались. 

На основании изложенного, задолженность ФИО7 по оплате задолженности по кредитному договору, исходя из норм действующего законодательства, наследуется вместе с имуществом и подлежит возмещению наследниками. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследников, находится в пределах стоимости принятого наследниками наследственного имущества.

Таким образом, ответчики ФИО2, ФИО3 обязаны отвечать по долгам наследодателя ФИО7 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в общей сумме 2 570 377 рублей 35 копеек.

Вступившим в законную силу решением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от 12 января 2023 года (с учетом апелляционного определения судебной коллеги по гражданским делам Волгоградского областного суда от 23 марта 2023 года) с ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитной карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ выданной наследодателю ФИО7 по эмиссионному контракту от 24 марта 2014 года в размере 58 497 рублей 82 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 954 рубля 93 копейки; а также задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенному с ФИО7 25 февраля 2021 года в размере 203 541 рубля 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 865 рублей 07 копеек. То есть, решением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от 12 января 2023 года с ответчиков, как с наследников ФИО7, взыскана задолженность по кредитным платежам в общей сумме 267 859 рублей 48 копеек.

Поскольку стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества, с учетом взысканной решением Тракторозаводского районного суда АДРЕС ИЗЪЯТ от 12 января 2023 года суммы, превышает размер задолженности по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, заключенному между ФИО7 и ПАО «Совкомбанк» 05 апреля 2019 года, на основании вышеприведенных норм закона, суд приходит к выводу о том, с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 05 апреля 2019 года в размере 30 144 рублей 33 копеек, из которых: 29 36 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 752 рубля 82 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 103 рублей 43 копеек, которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО10, ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО12, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, ФИО1 ФИО13, ИНН ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 05 апреля 2019 года по состоянию на 14 апреля 2023 года в размере 30 114 рублей 33 копеек, в том числе: 29 361 рубль 51 копейка – просроченная ссудная задолженность, 752 рубля 82 копейки – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 103 рублей 43 копеек, а всего 31 217 (тридцать одна тысяча двести семнадцать) рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения в АДРЕС ИЗЪЯТ областной суд через Тракторозаводский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ.

Судья: Щелконогова С.С.