Дело № 2-128/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Даниловка 04 июля 2019 года 

Даниловский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Тарасовой И.А.,

при секретаре Арчаковой И.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» с вышеуказанными требованиями. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ей был предоставлен кредит в размере 250 000 руб. сроком на 60 месяцев. Одновременно с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования от несчастного случая, который являлся мерой по надлежащему исполнению кредитных обязательств. Своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса истец не давала. После получения кредита истец обнаружила, что часть денежных средств в размере 75000 рублей была удержана из суммы кредита и переведена банком безналичным денежным переводом в страховую компанию ООО СК «ВТБ Страхование». При этом сам кредитный договор не содержал условия страхования, об этом условии ей стало известно после выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно и полностью оплатила задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, после чего обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии по договору страхования. ДД.ММ.ГГГГ истцом получен отказ в удовлетворении ее требований. Считает данный отказ незаконным, нарушающим ее права как потребителя, в связи с чем, просила расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между нею и ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу страховую премию в размере 59375 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, а также штраф в размере 29687 рублей 50 копеек.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика - ООО СК «ВТБ Страхование», надлежаще извещенный о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, а также письменное возражение, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

На основании пункте 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 указанной статьи предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО "Почта Банк" был заключен договор потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" N № на сумму 337 250 руб. с уплатой 19,90% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе "Оптимум", в подтверждение чего истцу выдан Полис "Единовременный взнос" № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания полиса следует, что договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос", являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно условиям договора, страховщиком выступило ООО СК "ВТБ Страхование", страхователем и застрахованным лицом – ФИО1

По договору застрахованы следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Страховая сумма на дату заключения договора определена в размере 500000 руб.

Общая страховая премия по договору составила 75000 руб., была списана банком со счета заемщика и перечислена по поручению клиента за весь период страхования единовременно, что истцом не оспаривается.

Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая по данному договору страхования является ФИО1

Из обстоятельств дела следует, что ФИО1 досрочно исполнила обязательства по кредитному договору, что подтверждается справкой ПАО «Почта Банк» о закрытии договора и счета от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о прекращении договора страхования (полиса) и возврате страховой премии в размере 75000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "ВТБ Страхование" уведомило ФИО1 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о возврате уплаченной страховой премии.

В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации за N № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования", страхователь вправе отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. С 1 января 2018 года в течение четырнадцати дней.

Истец ФИО1 в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора страхования, не воспользовался своим правом на отказ от договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что погашение кредита не влечет досрочного прекращения договора личного страхования; при этом ни действующим законодательством, ни договором страхования не предусмотрена возможность возврата части страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не исключает его статус выгодоприобретателя по договору страхования, не влечет прекращения страхового риска и возможность наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита. Поэтому полное исполнение истцом своих обязательств по кредитному договору не повлекло досрочного прекращения договора страхования, заключенного с ответчиком.

При этом, суд исходит из того, что поскольку страховая премия не подлежит возврату, так как досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования, а при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, то оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии в заявленном ею размере не имеется.

Также суд учитывает, что досрочное погашение кредита не упоминается в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, что не является основанием для расторжения договора.

Учитывая, что отсутствуют основания для взыскания страховой премии, оснований для компенсации морального вреда и взыскания штрафа не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО5 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании части страховой премии в размере 59375 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 29687 рублей 50 копеек, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в Волгоградский областной суд через Даниловский районный суд Волгоградской области.

Председательствующий подпись И.А. Тарасова