Дело № 2-276/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 г. с.Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 64690 рублей 00 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 48819 рублей 42 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 15870 рублей 58 копеек, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2140 рублей 70 копеек.

Требования мотивированы тем, что 21.10.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 62039 рублей 00 копеек сроком на 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. По состоянию на 18.06.2018 задолженность по Договору составляет 64690 рублей 00 копеек из расчёта: 48819 рублей 42 копейки (задолженность по основному долгу); 15870 рублей 58 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами).

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, к исковому заявлению представитель ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующая на основании доверенности № от 20.12.2017 года, приложила ходатайство, в котором просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. На основании письменного заявления ФИО1 просил суд рассмотреть дело без его участия. Согласно письменным возражениям на исковое заявление, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям из договора кредитования № от 21.10.2013, просил суд применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований на этом основании, в полном объёме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежаще извещенных о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ОАО КБ «Восточный» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования (оферты) от 21.10.2013 был заключен договор кредитования №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета (смешанный договор), согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 62039 рублей 00 копеек, под 42% годовых, на срок кредита 24 месяца, установив размер ежемесячного взноса возврата кредита по частям и уплаты процентов за пользование кредитом аннуитентными платежами, согласно графика платежей, указанного в заявлении клиента. Окончательная дата погашения – 21.10.2015.

Согласно Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 21.10.2013, ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласился с действующими Типовыми условиями (Общими условиями) и правилами а так же тарифами Банка. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются неотъемлемой частью заявления-оферты. Кроме того, согласно Заявления клиента от 21.10.2013 ФИО1 был ознакомлен с условиями договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» и обязался их выполнять.

Согласно п.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) клиента. 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, а так же Заявления клиента, 21.10.2013 года банком были предоставлены ответчику ФИО1, путем зачисления на банковский счет заёмщика №, денежные средства в размере 62039 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2009 по 18.06.2018.

Совершение банком действий по перечислению денежных средств на расчётный счёт клиента подтверждает акцепт оферты клиента ФИО1, и тем самым свидетельствует о заключении 21.10.2013 с ФИО1 договора кредитования и одновременно с этим свидетельствует об исполнении Банком взятых на себя обязательств по выдаче кредита надлежащим образом.

Согласно п.4.2-4.2.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно п.4.4-4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности предусмотренной договором кредитования.

В соответствии с п.5.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта: Клиент обязуется вносить денежные средства на БСС в предусмотренном договором кредитования порядке.

В Заявлении клиента от 21.10.2013 года содержится График гашения кредита, согласно которому заемщик обязался производить платежи по кредиту ежемесячно, однако в нарушение своих обязательств по договору кредитования, ответчик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательства по договору кредитования. Так, ежемесячные платежи по кредиту систематически не вносились с 24.06.2014, в связи, с чем образовалась задолженность.

Как следует из расчета задолженности на 18.06.2018, задолженность ответчика перед банком по договору кредитования составляет: по основному долгу – 48819 рублей 42 копейки, по процентам за пользование кредитными средствами – 15870 рублей 58 копеек.

Поскольку по делу установлено, что ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, данную обязанность исполняет не надлежащим образом, то в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами является основанным на законе.

Суд принимает во внимание, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, ответчик был согласен с условиями Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 21.10.2013, а так же был ознакомлена и согласился с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении клиента, возложенных на него договором обязательств не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству (ст. 319 ГК РФ), учитывая период и сумму просрочки исполнения обязательств за период с 24.06.2014 по 18.06.2018, по состоянию на 18.06.2018, в размере: задолженность по основному долгу – 48819 рублей 42 копейки; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 15870 рублей 58 копеек.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В предоставленных суду письменных возражениях ответчиком завалено ходатайство о применении к требованиям банка срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из исследованных материалов дела следует, что условиями кредитного договора № от 21.10.2013 предусмотрено исполнение обязательств по возврату основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом путём уплаты заёмщиком ежемесячных платежей в определенный срок, то есть по частям, требования банка связаны с исполнением периодических платежей, в связи с этим срок исковой давности применяется, отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности для платежа от 21.06.2014 истекает - 21.06.2017, а для платежа от 21.10.2015, срок исковой давности истекает - 21.10.2018.

04.09.2016, то есть в период действия срока исковой давности, ПАО КБ «Восточный» было подано в судебный участок №45 в Краснотуранском районе Красноярского края заявление о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 64690 рублей 00 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1070 рублей 35 копеек.

08.09.2016 мировым судьёй выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в сумме 64690 рублей 00 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1070 рублей 35 копеек, который определяем мирового судьи от 23.09.2016 был отменён.

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно приведённым выше нормы права, разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по платежам из кредитного договора подлежит увеличению на 19 дней (период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа), что составляет для платежа от 21.06.2014 срок исковой давности истекает - 10.07.2017, а для платежа 21.10.2015 срок исковой давности истекает - 09.11.2018.

Таким образом, учитывая, что с требованием о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности Банк (истец) обратился в Краснотуранский районный суд 05.07.2018, что следует из штампа на почтовом конверте (л.д. 33), а так же с учётом увеличением срока исковой давности на период рассмотрения заявления о выдачи судебного приказа, судом установлено, что истцом был пропущен срок исковой давности по обязательствам из кредитного договора № от 21.10.2013, возникшим до 16.06.2015.

На наличие иных обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве течения срока исковой давности (ст. 202, 203 ГК РФ) истец не ссылается и возражений относительно применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности по иным основаниям суду в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не предоставил.

По вышеизложенным основаниям, суд не применяет к требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, возникших у ответчика с 16.06.2015, последствия пропуска срока исковой давности, так как данные требования истцом заявлены в установленные законом сроки, без пропуска срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства ответчика о применении к требованиям истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами, начисленным за пользование кредитом из кредитного договора № от 21.10.2013, и считает возможным заявленные в данной части исковые требования удовлетворить частично, к обязательствам возникшим до 16.06.2015 применив последствия пропуска срока исковой давности, при этом взыскав с ответчика в пользу истца сумму основанного долга, за период с 16.06.2015 по 21.10.2015 в размере 17428 рублей 90 копеек, из расчёта: 3223,23 + 3390,96 + 3479,23 + 3603,33 + 3732,15 (по платежам за июнь-октябрь 2015г.) и проценты за пользование кредитными средствами, в размере 1892 рубля 09 копеек, из расчёта: 641,77 + 474,04 + 385,77 + 261,67 + 128,84 (по платежам за июнь-октябрь 2015г.), а всего 19320 рублей 99 копеек.

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано истцом, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставил, доказательств о недостоверности отраженных в выписке из ее счета сведений, а так же иной расчёт задолженности ответчик суду так же не предоставил.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 639 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по договору кредитования № от 21.10.2013 задолженность в размере 17428 рублей 90 копеек - задолженность по основному долгу, 1892 рубля 09 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 639 рублей 36 копеек, а всего 19960 рублей 35 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 17.09.2018.