№ 2-2178/2023

86RS0005-01-2023-002830-73

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2023 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Бехтиной Н.Е., при секретаре Бугровой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с указанным иском, требования мотивировало тем, что 23 октября 2020 г., между ФИО8 и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования «Защита кредита Конструктор» №-№ на основании устного заявления страхователя, правил страхования от несчастных случаев № 81 в соответствии с особыми условиями и программами страхованиями, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и обязательны для страхователя. В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является страхователь ФИО4 ФИО6 случаем является по страхованию от несчастных случаев является в том числе и смерть в результате несчастного случая или болезни. 18.06.2023 года страхователь ФИО2 умер. По факту смерти ФИО2 18.06.2023г. в ПАО СК «Росгосстрах» от дочери ФИО1, поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования №-ДО-ЗС-20 от 23.10.2020 года. Из заявления на страхование на основании которого был заключен договор страхования №-№, следует, что ФИО2 подтверждает, что на дату заключения договора страхования не страдает сердечно-сосудистыми заболеваниями, в том числе артериальной гипертенезией, ишемической болезнью сердца, инфарктом миокарда, дистрофией миокарда, нарушением ритма и проводимости сердца, ревматической болезнью сердца, стенозом/недостаточностью клапанов сердца, дилатационной кардиомиопатией, сердечной недостаточностью, сахарным диабетом. Также страхователь в заявлении указал: «утверждаю, что сведения, приведенные в настоящем заявлении, соответствуют действительности, и я понимаю, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между мной и страховщиком. Я понимаю и согласен с тем, что ложные сведения, если они приведены мною выше, а также сокрытие фактов, в том числе касающихся моего возраста и/или нарушения моего здоровья, дают страховщику право отказать в страховой выплате». Таким образом, при заключении договора страхования № от 23.10.2020 года, ФИО2 сообщил страховщику о том, что здоров, не имеет сердечно-сосудистых заболеваний. Как следует из представленной в ПАО СК «Росгосстрах» справки о смерти, причиной смерти является недостаточность коронарная острая, атеросклеротическая болезнь сердца. При этом в апреле 2012 года ФИО2 перенес острый инфаркт миокарда и состоял на диспансерном учете у кардиолога. Учитывая то обстоятельство, что на момент заключения договора комплексного страхования №-№ от 23.10.2020 года, заполнения заявление на страхование ФИО2 обладал исчерпывающей информацией о наличии у него сердечно-сосудистых заболеваний, истец считает, что указанный договор был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем. При заполнении заявления, ФИО2 указаны не соответствующие действительности сведения о состоянии своего здоровья, являющиеся существенными обстоятельствами для принятия страховщиком решения о заключении договора страхования. Заключая договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание договора предполагает его согласие с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость. ПАО СК «Росгосстрах» считает, что указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о не соответствии действий страхователя действующему законодательству, принципам разумности, добросовестности и справедливости и дают основания требовать признания заключенного договора страхования недействительным. Учитывая изложенное, ПАО СК «Росгосстрах» просит признать договор страхования №-№ от 23.10.2020 года недействительным, взыскать с ФИО1, судебные расходы на оплату государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО СК «Росгосстрах» не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. Согласно записи на почтовом конверте, судебная корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения. 

Как разъяснено в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений Раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» - бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу требований пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, ответчик признается судом, извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 3 ст. 167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ФИО2 и ПАО СК «Росгосстрах» 23.10.2020 г. заключен договор страхования «Защита кредита Конструктор» №-№ на основании устного заявления страхователя, Правил страхования от несчастных случаев № 81 в соответствии с особыми условиями и программами страхования (которые являются неотъемлемой частью договора страхования).

Заключенный с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования предусматривает, что страхователем /застрахованным лицом является ФИО2. Страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев являются: в том числе, смерть в результате несчастного случая или болезни.

Страхователь с условиями договора страхования был ознакомлен до его заключения. Все условия настоящего документа страхователю были понятны, он с ними был согласен, экземпляр договора на руки получил, что подтверждается его подписью в договоре (полисе).

Согласно договору страхования, во всем остальном, что прямо не оговорено в договоре, действуют условия правил страхования, программы страхования и особых условий.

Уплатой страховой премии по договору страхования страхователь подтвердил, что сведения, приведенные им в договоре, соответствуют действительности, и он понимает, что характер этих сведений является основанием для заключения договора страхования между ним и страховщиком, а также подтверждает получение страхователем программы

страхования (п. 7 Договора страхования).

18.06.2023 года страхователь ФИО2 умер.

28.06.2023 года в ПАО СК «Росгосстрах» обратилась дочь ФИО5 - ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая - смерти застрахованного лица в результате болезни.

С данным заявлением в адрес истца были предоставлены медицинские документы.

В частности, в справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ от следующих заболеваний: недостаточность коронарная острая атеросклеротическая болезнь сердца, гипертензивная болезнь сердечно-сосудистая, жировая дегенерация печени.

В акте судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ зафиксировано, что смерть наступила в результате заболевания - атеросклеротическая болезнь сердца на фоне артериальной гипертонии, осложнившейся острой коронарной

недостаточностью (стр. 12 Акта).

В заявлении о наступлении страхового случая отражено, что ФИО2 до заключения договора страхования перенес инфаркт миокарда в 2012 году.

В листе уточненных диагнозов зафиксировано, что ФИО2 в 2018 года уже был установлен, а в последующем подтвержден, диагноз гипертоническая болезнь сердца III стадии, артериальная гипертензия - 2 риск 4, ишемическая болезнь.

Из выписки Лянторской городской больницы следует, что в апреле 2012 года ФИО2 перенес острый инфаркт миокарда.

Кроме того, ФИО2 состоит на диспансерном учете у кардиолога.

С 2012 года ФИО2 проходил лечение в санаториях кардиологического профиля (июнь 2012 года - санаторий «Тараскуль»).

Таким образом, на момент заключения договора страхования ФИО2 наблюдался у кардиолога по поводу заболеваний сердечно-сосудистой системы, которые не были сняты или изменены в течение жизни застрахованного лица. 

При этом смерть застрахованного лица также произошла вследствие сердечно-сосудистых заболеваний.

В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники. 28.06.2023 года в адрес ПАО СК «Росгосстрах» от ФИО1 поступило заявление о выплате страхового возмещения по договору страхования.

Вместе с заявлением ответчиком было предоставлено завещание от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно которому ФИО1 является наследником ФИО2.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением о страховой выплате, договором страхования, заявлением на страхование, свидетельством о рождении, свидетельством о смерти, справкой о смерти, выписным эпикризом, выпиской из медицинской карты стационарного больного, правилами страхования от несчастных случаев, приказом об утверждении комбинированных программ страхования, актом судебно-медицинского исследования трупа.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно п. 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

В соответствии с п. 7.13. Правил страхования № 81 предусмотрено, что в случае если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В соответствии с особыми условиями застрахованный — указанное в договоре страхования физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Лица, которые могут быть застрахованными, указываются в Программах страхования (п. 1.2.1.3.Особых условий).

Согласно п. 2.2.9. программы страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица: лица, страдавшие ранее или страдающие следующими заболеваниями: ишемическая болезнь сердца, гипертоническая болезнь, в т.ч. артериальная гипертензия (гипертония), инфаркт миокарда (в анамнезе).

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Учитывая тот факт, что ФИО2 перенес инфаркт миокарда в 2012 году, диагноз «гипертензивная (гипертоническая) болезнь» был установлен 2018 г., т.е. до даты заключения договора страхования от 23.10.2020 г., и страхователь знал о вышеуказанном диагнозе, проходил курс лечения ввиду постановки данного диагноза, состоял на диспансерном учете у кардиолога, следовательно, обладал исчерпывающей информацией о состоянии своего здоровья, считаем, что указанный договор был заключен на основании заведомо ложных сведений, предоставленных страхователем.

Исследовав представленные доказательства в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что в момент заключения договора страхования ФИО2 сообщил страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья.

В частности ФИО2 не отразил страховщику тот факт, что на дату заключения договора страхования он страдал сердечно-сосудистыми заболеваниями.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО СК «Росгосстрах» о признании договора страхования недействительным.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

В данном случае, учитывая, что требования истца удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины в сумме 6 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным - удовлетворить.

Признать договор страхования № от 23.10.2020 года - недействительным. 

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № № в пользу ПАО СК «Росгосстрах» ИНН №, ОГРН № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Н.Е. Бехтина

КОПИЯ ВЕРНА