УИД: 50RS0004-01-2021-001164-75

№2-897/2021

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Волоколамск 19 июля 2021 года

Волоколамский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Коняхиной Е.Н. 

при секретаре судебного заседания Макаровой Ю.Ю. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 692 441 руб. 11 коп., в том числе сумма основного долга 444 861 руб. 70 коп, проценты за пользование кредитом 28 970 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 216 177 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 035 руб. 05 коп., сумма комиссии за направление извещений 396 руб., также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 124 руб. 41 коп. 

В обоснование иска указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на основании указанного кредитного договора выдало ФИО1 кредит в сумме 459000 руб. на срок 60 месяцев под 19,80 процентов годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 0.1 процент в день от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 692 441 руб. 11 коп., в том числе сумма основного долга – 444 861 руб. 70 коп, проценты за пользование кредитом – 28 970 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 216 177 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 035 руб. 05 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено ответчику требование досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое исполнено не было.

В судебное заседание представитель «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала частично, возражает против взыскания процентов и убытков.

Рассмотрев исковые требования, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику был выдан кредит в сумме 459 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,80 процентов годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика, указанный в п.1.5 распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Указанный договор состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.

Погашение кредита осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, ежемесячными платежами, заемщиком получен график платежей, сумма ежемесячного платежа составила 12212 руб. 02 коп.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 процент в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

ООО «ХКФ Банк» исполнило в полном объеме обязательства по предоставлению ответчику заемных денежных средств, однако ответчик принятые обязательства перед банком надлежащим образом не исполнял, допуская неоднократные просрочки внесения очередных платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 692 441 руб. 11 коп., в том числе сумма основного долга 444 861 руб. 70 коп, проценты за пользование кредитом 28 970 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 216 177 руб. 45 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 035 руб. 05 коп., сумма комиссии за направление извещений 396 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа за возникновение просроченной задолженности, суммы комиссии за направление извещений судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного между сторонами договора.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности, либо свидетельствующих об ином ее размере, суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика досрочного погашения задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое исполнено не было.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга 444 861 руб. 70 коп, процентов за пользование кредитом 28 970 руб. 91 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности 2 035 руб. 05 коп., комиссии за направление извещений 396 руб.

Разрешая требования истца о взыскании убытков в размере 216 177 руб. 45 коп., состоящих из суммы неоплаченных процентов после вынесения требования о досрочном погашении задолженности, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд исходит из следующего.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Суд учитывает, что заявленные истцом убытки в сумме 219 687 руб. 27 коп., по своей природе являются процентами за пользование кредитом, которые должны быть уплачены заемщиком и получены банком при надлежащем исполнении обязательств. 

Однако, требование истца в части взыскания убытков в виде процентов на сумму кредита вплоть до даты окончания действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ противоречит нормам закона и Общим условиям договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком по день полного погашения кредита. 

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Согласно пункту 1.2 раздела II Условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Условий договора.

Из взаимосвязанных положений п.2 ст.811, п.4 ст.809, п.2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора вытекает, что в случае досрочного возврата суммы займа, выданного заемщику, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно только до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма убытков банка в виде неоплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) в сумме 147657 руб. 71 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по настоящему гражданскому делу также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9439 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 623921 руб. 37 коп., в том числе сумма основного долга – 444 861 руб. 70 коп, проценты за пользование кредитом – 28 970 руб. 91 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения) в размере 147657 руб. 71 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 035 руб. 05 коп., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9439 руб. 

В удовлетворении остальной части иска о взыскании убытков в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.

Судья 

Решение в окончательной форме изготовлено 30 июля 2021 года.