Дело № 2-3239/2017

Изготовлено 03.11.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 05 октября 2017 года 

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Бондаревой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее также – Банк) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Кировский районный суд города Ярославля с исковым заявлением о взыскании солидарно с ФИО4, ФИО5, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 25.08.2014 в размере 290 011 рублей 15 копеек, в том числе суммы просроченного основного долга в размере 188 470 рублей 41 копейки, суммы просроченных процентов в размере 19 800 рублей 28 копеек, суммы процентов на просроченный основной долг в размере 42 676 рублей 38 копеек, штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 34 913 рублей 63 копеек, штрафных санкций на просроченные проценты в размере 4 150 рублей 45 копеек; об обращении взыскания на заложенный по договору залога № от 25.08.2014 года автомобиль ГАЗ, №, принадлежащий на праве собственности ФИО3; взыскании возмещения расходов на оплату государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО4 25.08.2014 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет ФИО4 кредит в сумме 400 000 рублей на срок до 25.08.2016 года с процентной ставкой 22,35% годовых. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту или процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту или процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств. В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика перед Банком между ФИО5 и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» 25.08.2014 года заключен договоры поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель обязуются перед Банком отвечать солидарно с ФИО4 за неисполнение последним своих обязательств по кредитному договору. Между Банком и ФИО3 25.08.2014 года заключен договор залога автотранспортного средства №, предметом залога по которому является, принадлежащий ФИО3 автомобиль ГАЗ, №. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО4 обязанностей по кредитному договору образовалась указанная выше задолженность.

Решением Арбитражного Суда г.Москвы от 27.10.2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является ГК «Агентство по страхованию вкладов». 

От ответчика ФИО4 08.08.2017, 05.10.2017 года в суд поступили встречные исковые заявления о расторжении кредитного договора № от 25.08.2014, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО4, и определении последствий расторжения договора в виде условия выплаты ФИО4 остатка кредитной задолженности в размере 188 470 рублей 41 копейки. 

Определениями суда от 09.08.2017, 05.10.2017 года указанные встречные исковые заявления возвращены заявителю на основании п.1 ч.1 ст.135 ГПК РФ в связи с несоблюдением истцом установленного федеральным законом досудебного порядка урегулирования спора.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено Управление Роспотребнадзора по Ярославской области.

Лица, участвующие в деле, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, сведений об уважительных причинах неявки не представили.

Судом с учетом требований ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, 25.08.2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет ФИО4 кредит в сумме 400 000 рублей на срок до 25.08.2016 года с начислением процентов в размере 22,35% годовых. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Банк свою обязанность по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (расчет задолженности) заемщика ФИО4 (л.д. 11-14).

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены Приложением №1 к указанному кредитному договору – график погашения кредита (л.д. 17). Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту или процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по кредиту или процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств (л.д. 16).

С условиями заключенного кредитного договора ФИО4 ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями в договоре. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, не возвращает сумму основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитом в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность.

Установлено, что 25.08.2014 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО5 заключили договор поручительства №, согласно условиям которого ФИО5 обязуется солидарно с ФИО4 отвечать перед Банком за исполнение ФИО4 обязательств по кредитному договору № от 25.08.2014 (л.д. 23-24).

В силу п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Согласно п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно условиям заключенных договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.1.2 договоров поручительства); поручительство по договору обеспечивает исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору (как существующих на момент заключения договора, так и тех, которые могут возникнуть в будущем), указанных в п.1.1 договора поручительства, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий, уплату неустойки, возмещение издержек, связанных с взысканием задолженности, а также других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору (п.1.6 договоров поручительства). 

Установлено также, что для обеспечения требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору № от 25.08.2014 года, заключенному с ФИО4, Банк и ФИО3 25.08.2014 года заключили договор залога автотранспортного средства №, предметом залога по которому является, принадлежащий ФИО3 автомобиль ГАЗ, № (л.д. 25-29).

В силу требований ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Пунктом 4.1 договора залога автотранспортного средства от 25.08.2014 года № установлено, что залог автотранспортного средства обеспечивает исполнение ФИО4 следующих обязательств по кредитному договору от 25.08.2014 года №: возврат основного долга, уплата процентов за пользование кредитом, уплата неустоек за нарушение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание автотранспортного средства и расходов по обращению взыскания на автотранспортное средство и его реализацию. 

В силу требований п.8.1 указанного договора автотранспортного средства взыскание на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые залогодатель отвечает. Обращение взыскания на предмет залога, заложенный для обеспечения обязательств по кредитному договору, исполняемому периодическими платежами, допускается при однократном нарушении сроков их внесения, даже при условии, что такая просрочка незначительна. 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12.08.2015 №ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного Суда города Москвы от 27.10.2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан банкротом, в отношении данного юридического лица открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является ГК «Агентство по страхованию вкладов». Полномочия представлять ГК «Агентство по страхованию вкладов» переданы ФИО6

ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО4, ФИО5 19.04.2017 года направлены требования погашения задолженности, образовавшейся по состоянию на 20.04.2017 года по кредитному договору от 25.08.2014 года № (л.д. 53, 54). Кроме того, в адрес ФИО3 направлена информация об образовании задолженности по указанному кредитному договору, ее размере и о наличии у Банка оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Требования истца ответчиками не исполнены. 

Учитывая, что заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, поручители также не исполняют обязательства по договору поручительства, суд считает возможным взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору. 

Довод ответчика ФИО4 о невозможности исполнения обязательств по кредитному договору от 25.08.2014 года № по причине отзыва у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» лицензии на осуществление банковских операций судом отклоняется по следующим основаниям.

Из представленных истцом в материалы дела документов (л.д. 110-114) следует, что после отзыва лицензии у Банка в адрес ФИО4 26.11.2015 года и 25.02.2016 года направлены информационные письма с указанием реквизитов внесения платежей во исполнение обязательств по вышеназванному кредитному договору и списком кредитных организаций, которые не взимают комиссию при перечислении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам, заключенным с Банком. Кроме того, указанные платежные реквизиты были указаны в направленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО4, ФИО5 требованиях погашения задолженности, по кредитному договору от 25.08.2014 года №. 

Суд также принимает во внимание, что ФИО4 вправе был в соответствии со ст.327 ГК РФ внести причитающиеся с него по кредитному договору денежные средства в депозит нотариуса, однако доказательств совершения данных действий суду не представлено. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат. 

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки платежей в погашение кредита нарушены, с ответчиков ФИО4, ФИО5 в пользу подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25.08.2014 в размере 290 011 рублей 15 копеек, в том числе суммы просроченного основного долга в размере 188 470 рублей 41 копейки, суммы просроченных процентов в размере 19 800 рублей 28 копеек, суммы процентов на просроченный основной долг в размере 42 676 рублей 38 копеек, штрафных санкций на просроченный основной долг в размере 34 913 рублей 63 копеек, штрафных санкций на просроченные проценты в размере 4 150 рублей 45 копеек.

Оснований для взыскания задолженности по указанному кредитному договору с ФИО3 суд не усматривает, поскольку доказательств заключения с данным лицом договора поручительства суду не представлено, заключенный Банком с данным лицом договор залога от 25.08.2014 года № предусматривает в качестве последствий неисполнения ФИО4 обязательств по кредитному договору № от 25.08.2014 года обращение взыскания на предмет залога – автомобиль ГАЗ, №.

Требование истца об обращении взыскания на заложенный по договору залога от 25.08.2014 года № автомобиль ГАЗ, № подлежит удовлетворению. 

Частью 3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.3.1 договора залога от 25.08.2014 года № стоимость автотранспортного средства на момент заключения данного договора определена на основе оценки, произведенной залогодержателем по согласованию с залогодателем, и составляет 350 000 рублей.

Из п.8.7 договора залога от 25.08.2014 года № следует, что стороны пришли к соглашению о том, что обращение взыскания на автотранспортное средство и его реализация осуществляется путем продажи автотранспортного средства с торгов, проводимых в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором залога. Начальная продажная цена реализации автотранспортного средства составляет 100% от стоимости указанной в данном договоре.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены автомобиля ГАЗ, №, в размере 350 000 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ФИО4о, ФИО5 солидарно в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 100, с ФИО3 – возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 25.08.2014 в размере 290 011 рублей 15 копеек.

Требование Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.08.2014 года с ФИО3 оставить без удовлетворения.

Обратить взыскание на заложенный по договору залога № от 25.08.2014 автомобиль ГАЗ, №, принадлежащий на праве собственности ФИО3, путем продажи данного транспортного средства с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 350 000 рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 100 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский