Дело № 2-1308/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2017 года г.Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н. 

при секретаре Харисовой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – ПАО «Банк Уралсиб», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 102 490,44 руб., 

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 339 503,43 руб., 

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 136 248,99 руб., 

а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 140 000 руб. под 19,5% годовых. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 385 000 руб. с уплатой 22% годовых. Также ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику Банком была предоставлена кредитная карта, с установлением лимита кредитования в размере 18 000 руб., в последствии увеличенным до 110000 руб., с уплатой 21% годовых. Гашение сумм кредитов, уплата процентов должны были производиться заемщиком в соответствии с установленными графиками. Ответчик не исполняет своих обязательств по погашению кредитных задолженностей. 

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.89, т.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. 

В отношении ответчика суд принял все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для его извещения по месту регистрации (адресная справка – л.д.156). За получением повесток на судебные заседания ответчик не являлся, конверты возвращены за истечением срока хранения (л.д.160, т.1, 90, т.2). 

Сведений о наличии при доставке судебной повестки нарушений Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам.

Также о времени и дате судебного заседания ФИО1 извещался посредством телефонной связи (л.д.153, т.1). 

При таких обстоятельствах, учитывая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст.ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ в акцептно-офертной форме между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.35, т.1), по условиям которого ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена банковская карта с ПИН-конвертом, установлен лимит кредитования в размере 18 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 21% годовых, пени – 0,5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. 

Согласно условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» № (л.д.107-116), Банк вправе устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и/или изменении указанных реквизитов карт, эмитируемых банком. Информация о решении Банка об установлении и/или изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.bankuralsib.ru (п.10.3.4 – л.д.115, т.1). 

Из текста искового заявления следует и подтверждается материалами дела, что впоследствии лимит кредитования ФИО1 был увеличен до 110 000 руб. (л.д.43, т.1). 

Согласно п.2.1.7 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Дополнительные условия, л.д.117-119, т.1), являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчиком кредитного договора, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности (п.1.10) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (л.д.117, т.1). 

Как установлено п.3.2.2.1 Дополнительных условий, в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца заемщик обязан разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно (л.д.118 об., т.1).

Согласно п.12.4, 12.5 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (л.д.116, т.1), Банк вправе отказаться от исполнения условий в отношении клиента и расторгнуть договор после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее, чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договоров карт и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. 

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, кредитная карта с установленным лимитом кредитования была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (расписка в получении карты – л.д.42, т.1). 

Согласно выписке по счету (л.д.1-87, т.2), ответчик снимал с карты денежные средства, использовав лимит кредитования до ДД.ММ.ГГГГ вносил платежи во исполнение обязательств по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. В последующем обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в соответствии с Условиями кредитования ответчику было направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора (уведомление – л.д.39, список почтовых отправлений – л.д.40,41), согласно которому ФИО1 был установлен срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору в сумме основного долга по кредиту 109 918,71 руб. – ДД.ММ.ГГГГ. 

Требование Банка ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, произведенному Банком в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ (л.д.7-22, т.1), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 136 248,99 руб., из них: 109 918,71 руб. – задолженность по сумме выданных кредитных средств, 26 330,28 руб. – задолженность по сумме начисленных процентов. 

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено. 

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п.12.4, 12.5 Условий кредитования, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29 марта 2017 года в общей сумме 136 248,99 руб. 

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (предложение на заключение кредитного договора - л.д.130-131, т.1, уведомление – л.д.136,т.1), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности цели (п.1.6) в сумме 140 000 руб. (п.1.3), на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.1.4) под 19,5% годовых (п.1.5). 

Кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет (п.2 договора).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в сумме 3 680 руб. в соответствии с графиком – 25 числа каждого месяца (п.3.1-3.2 договора).

При просрочке исполнения обязательств по кредиту и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа (п.6.1 договора).

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.2 договора).

Согласно п.5.1 договора Банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в случае нарушения сроков возраста кредита и уплаты процентов, установленных графиком, а также при нецелевом использовании кредита. 

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 140 000 руб. зачислена на банковский счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер – л.д.132, т.1, выписка по счету - л.д.133-135, т.1). 

Согласно выписке по счету (л.д.133-135,т.1) обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (требование - л.д.138, т.1, список почтовых отправлений - л.д.139,т.1).

Требование Банка ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, произведенному Банком в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ (л.д.126-129, т.1), по состоянию на 02.03.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 102 490,44 руб., из них: 90 649,97 руб. – задолженность по кредиту, 11 840,47 руб. – задолженность по процентам. 

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено. 

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 5.1 кредитного договора, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 02 марта 2017 года в общей сумме 102 490,44 руб. 

Также в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № (предложение на заключение кредитного договора - л.д.143-1441, т.1, уведомление – л.д.148,т.1), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на потребительские, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности цели (п.11) в сумме 385 000 руб. (п.1), на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.2). 

Базовая процентная ставка по кредиту составила 25% годовых, и применяется в случае отказа клиента от использования пониженной процентной ставки за пользование кредитом до подписания предложения. Такой отказ клиент осуществляет путем отказа от оформления договора страхования жизни и риска потери трудоспособности. Пониженная ставка составила 22% годовых – применяется в период действия в отношении клиента условий договора добровольного коллективного страхования (п.4).

Полная стоимость кредита составила 31,63% годовых (отражена в рамке в правом верхнем углу – л.д.143,т.1). 

Кредит предоставляется Кредитором путем перечисления денежных средств на счет клиента №, открытый у кредитора, кредит считается предоставленным в дату зачисления денежных средств на счет клиента (п.2 Общих условий договора – л.д.144, т.1).

Платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются заемщиком в виде аннуитетных платежей – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Датой платежа по кредиту является 15 число каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа – 10 640 руб. (п.6 договора, п.3.1, 3.2 Общих условий договора). 

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьими лицами, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 договора). 

Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 3.3 Общих условий договора).

Согласно п.5.1 Общих условий договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Кредитору по договору, направив письменное уведомление об этом клиенту не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков, в том числе, при нарушении клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов по нему продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.1.2 Общих условий). 

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил в полном объеме, сумма кредита в размере 385 000 руб. зачислена на банковский счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ (банковский ордер – л.д.145, т.1, выписка по счету - л.д.146-147,т.1). 

Согласно выписке по счету (л.д.146-147,т.1) обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допускались просрочки платежей, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком направлено ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (требование - л.д.149, т.1, список почтовых отправлений - л.д.150,т.1).

Требование Банка ответчиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, произведенному Банком в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ (л.д.140-142,т.1), по состоянию на 17.01.2017 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 339 503,43 руб., из них: 299 465,80 руб. – задолженность по кредиту, 40 037,63 руб. – задолженность по процентам. 

Расчет размера задолженности по кредиту истцом произведен верно, судом проверен. Собственного варианта расчета задолженности ответчиком суду не представлено. 

Суд полагает, что требование Банка о досрочном взыскании всей суммы непогашенного кредита подлежит удовлетворению, поскольку право банка предъявить такое требование предусмотрено п. 5.1 Общих условий договора, а также пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оснований для отказа в удовлетворении указанного требования не имеется, поскольку заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, до настоящего времени кредитные обязательства надлежащим образом не исполняются. 

На основании изложенного, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17 января 2017 года в общей сумме 339 503,43 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 8982,43 руб. (платежное поручение - л.д.3) подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ»:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102490 руб. 44 коп., в том числе задолженность по кредиту –90649 руб. 97 коп., задолженность по уплате процентов – 11840 руб. 47 коп., 

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 339503 руб. 43 коп., в том числе задолженность по кредиту – 299465 руб. 80 коп., задолженность по уплате процентов – 40037 руб. 63 коп., 

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 136248 руб. 99 коп., в том числе задолженность по кредиту – 109918 руб. 71 коп., задолженность по уплате процентов – 26330 руб. 28 коп., 

в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 8982 руб. 43 коп., 

а всего 587225 (пятьсот восемьдесят семь тысяч двести двадцать пять) руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий О.Н. Карпова

Решение не вступило в законную силу