Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе 

председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре Черкесовой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 21 мая 2019 года 

гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л :

22.03.2019 года АО «Россельхозбанк» в лице Калужского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор № /…/ от 31.07.2013 года на сумму 900000 рублей на срок до 31.07.2033 года на приобретение жилого дома и земельного участка с взиманием процентов за пользование кредитом 13,5% годовых. Пунктом 1.5 Кредитного договора предусмотрено, что погашение (возврат) кредита (основного долга и начисленных процентов) осуществляются Заемщиками согласно Графику, содержащемуся в Приложении №1 к Кредитному договору. Согласно п.5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона. Предмет залога в силу закона: жилой дом по адресу /…/, общая площадь 60,9 кв. метров, кадастровый номер /…/; земельный участок площадью 600 кв. метров, кадастровый номер /…/. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит Заемщикам в размере 900000 рублей. Однако, Заемщики в нарушение условий Кредитного договора свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, платежи в погашение Кредита (основного долга) и процентов своевременно не вносили. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиками кредитных обязанностей по Кредитному договору образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию с 31.07.2013 года по 05.03.2019 года задолженность по Кредитному договору составляет 756855 рублей 71 копейка, в том числе: 662500 рублей – основной долг, 88335 рублей 88 копеек – проценты за пользование кредитом, 1209 рублей 39 копеек – пени по основному долгу, 4810 рублей 44 копейки – пени по процентам. В адрес Заемщиков были направлены требования от 31.01.2019 года о досрочном возврате задолженности, о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. Однако, Требование Кредитора до настоящего времени не исполнено, задолженность по Кредитному договору не погашена.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддержал. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил суду заявление. При этом пояснил, что задолженность по Кредитному договору образовалась в связи со сложившимся тяжелым материальным положением. Поскольку жена находится в декретном отпуске, хотел оформить в банке «кредитные каникулы», однако ничего не получилось.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. Суд на основании ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие данного лица. 

Изучив материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд считает установленным следующее.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

На основании ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено и не оспорено ответчиками, что 31.07.2013 года между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен Кредитный договор № /…/. Размер кредита – 900000 рублей. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в размере 13,5% годовых. Полная стоимость кредита по договору составляет 15,49%. 

В соответствии со ст.4.2.1 Кредитного договора погашение Кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к настоящему договору. 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив ответчикам (Заемщикам) кредит в размере 900000 рублей. Данный факт подтверждается банковским ордером №/…/ от 31.07.2013 года, а также выписками по лицевому счету /…/. 

Получение указанных денежных средств ответчиками не оспаривается. 

Судом установлено и не оспорено ответчиками, что Заемщики в нарушение условий Кредитного договора свои обязанности исполняли ненадлежащим образом. 

Согласно имеющемуся в материалах дела детальному расчету задолженности по Кредитному договору с 31.07.2013 по 05.03.2019 ФИО1 сумма задолженности ответчиков перед Банком составляет 756855 рублей 71 копейка, в том числе: 662500 рублей – основной долг, 88335 рублей 88 копеек – проценты за пользование кредитом, 1209 рублей 39 копеек – пени по основному долгу, 4810 рублей 44 копейки – пени по процентам. 

Размер задолженности ответчиков подтверждается: детальным расчетом задолженности по Кредитному договору с 31.07.2013 по 05.03.2019, выписками по лицевому счету /…/.

Размер задолженности по Кредитному договору ответчиками не оспорен, альтернативного расчета задолженности не представлено.

В силу части 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумм кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. 

31.01.2019 года Банком в адрес ответчиков ФИО1 и ФИО2 были направлены требования о досрочном возврате задолженности и о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. До настоящего времени данные требования ответчиками не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено, судом не добыто.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчиками были нарушены обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, исковые требования истца в части взыскания задолженности по Кредитному договору подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, что подтверждено также данными в судебном заседании пояснениями ответчиков, Заемщик обязуется использовать полученный Кредит исключительно на цели: приобретение жилого дома по адресу: /…/, состоящего из 2 комнат, общей площадью 60,9 кв. метров, и расположенного на земельном участке общей площадью 600 кв. метров, который будет принадлежать Заемщику на праве собственности, общей стоимостью 900000 рублей по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего Договора. 

В соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости от 31.07.2013 года ответчики приобрели жилой дом по адресу /…/, назначение : жилое, 1-этажный, состоит из двух жилых комнат, имеет общую площадь 60,9 кв. метров; земельный участок, находящийся по адресу: /…/, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 600 кв. метров.

Вышеуказанные объекты недвижимости в настоящее время находятся в общей долевой собственности по 1/2 доли в праве у ответчиков ФИО1 и ФИО2, что подтверждается представленными в материалы дела свидетельствами о государственной регистрации права от 06.08.2013 года, кадастровым паспортом здания, выписками из ЕГРН об объекте недвижимости. Кроме того, данный факт подтверждается пояснениями ответчика ФИО1, данными им в судебном заседании.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона на вышеуказанное недвижимое имущество.

Согласно отчету № /…/ от 26.07.2013 года рыночная стоимость объекта оценки (жилой дом с земельным участком), находящегося по адресу: /…/, по состоянию на 25.07.2013 года, составляет 1690000 рублей, из которых стоимость жилого дома составляет 1206655 рублей, стоимость земельного участка составляет 483345 рублей. 

В силу части 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Абзац 1 части 3 ст. 334 ГК РФ предусматривает, что залог возникает в силу договора.

В соответствии с частью 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствие с п. 2 ст. 54 Закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. 

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт наличия у ответчиков задолженности по обеспеченному ипотекой по закону обязательству, которая с 31.07.2013 по 05.03.2019 составляет суммарно 756855 рублей 71 копейку, суд в соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", находит необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1352000 рублей, из которых жилой дом – 965 324 рубя, земельный участок – 386676 рублей, что соответствует 80 % от их рыночной стоимости, установленной отчетом об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости с земельным участком № /…/ от 26.07.2013 года, а также п. 5.5 Кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер понесённых истцом судебных расходов в размере 16 768 рублей 56 копеек подтверждается платежным поручением № 730 от 19.03.2019. 

В соответствии с ч. 2 ст. 207 ГПК РФ при принятии решения суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнять решение суда, или указывает, что ответственность является солидарной.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Калужского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Калужского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору с 31.07.2013 года по 05.03.2019 года в размере 756855 (Семьсот пятьдесят шесть тысяч восемьсот пятьдесят пять) рублей) 71 копейку, в том числе: основной долг – 662 500 (Шестьсот шестьдесят две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 88335 (Восемьдесят восемь тысяч триста тридцать пять) рублей 88 копеек; пени по основному долгу – 1209 (Одна тысяча двести девять) рублей 39 копеек; пени по процентам – 4810 (Четыре тысячи восемьсот десять) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом по адресу: /…/, общей площадью 60,9 кв. метров, кадастровый номер /…/, и земельный участок, площадью 600 кв. метров, кадастровый номер /…/, расположенный по адресу: /…/.

Определить способ продажи заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предметов залога: жилого дома по адресу: /…/, общей площадью 60,9 кв. метров, кадастровый номер /…/, и земельного участка, площадью 600 кв. метров, кадастровый номер /…/, расположенного по адресу: /…/, в размере 1352000 рублей, в том числе стоимость жилого дома – 965324 рубля, стоимость земельного участка – 386676 рублей. 

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в равных долях в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калужского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16768 рублей 56 копеек, то есть по 8384 рубля 28 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Халкина