Дело № 2-623/2020

УИД 19RS0003-01-2020-000600-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года город Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Плетневой Т.А., 

при секретаре Мазановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа произвести выплату, признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности по выплате страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа произвести выплату, признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности по выплате страхового возмещения, мотивируя исковые требования тем, что брат истца, ФИО ДАТА заключил договор потребительского кредита № с ПАО «Совкомбанк», с лимитом кредитования в размере 79998,71 руб. Одновременно он был застрахован в АО «АльфаСтрахование» по коллективному договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДАТА. ФИО умер ДАТА. Наследственное дело к его имуществу открыто у нотариуса Саяногорского нотариального округа Республики Хакасия ФИО2 Истец является единственным наследником своего умершего брата. Сразу же после смерти брата истец обратился в ПАО «Совкомбанк», предоставив последнему копию свидетельства о смерти ФИО и копию медицинского заключения. После этого Банк уведомил страховую компанию о смерти застрахованного лица. Специалисты «АльфаСтрахования» запросили у Банка копию заявления заемщика о присоединении к программе страхования, после чего они обратились с запросом в Саяногорскую городскую больницу (по месту жительства заемщика) о предоставлении им копии амбулаторной карты умершего застрахованного лица. На данный запрос больница ответила отказом. Истец также обращался в больницу с запросом, и получил отказ в предоставлении запрашиваемых сведений. До сегодняшнего дня данный вопрос не урегулирован. Кроме того, истцу устно было сообщено в Банке о возможном возложении на него обязанности по выплате вышеуказанного кредита. В свою очередь, истец, как правопреемник застрахованного лица, ДАТА самостоятельно обратился в АО «АльфаСтрахование» с предложением об исполнении обязательств по Договору страхования. В своем ответе страховая компания повторно ссылается на вышеуказанные обстоятельства, предлагая ему предоставить выписку из амбулаторной карты брата с указанием диагнозов (что уже предпринималось ранее). Сведений о возможности и сроках выплаты страхового возмещения данный ответ не содержит, что расценено истцом как отказ от исполнения принятых на себя обязательств. Просил признать незаконным отказ АО «АльфаСтрахование» произвести выплату страхового возмещения, в связи со смертью застрахованного лица ФИО; признать страховым случаем смерть застрахованного лица ФИО; возложить на ответчика обязанность по выплате истцу, как выгодоприобретателю по договору страхования, страхового возмещения.

Истец ФИО1, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «АлфаСтрахование» ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом. Направил отзыв на иск, согласно которого просил оставить исковое заявление без рассмотрения, поскольку не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Определением от ДАТА к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус Саяногорского нотариального округа Республики Хакасия ФИО2

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк», третье лицо нотариус Саяногорского нотариального округа Республики Хакасия ФИО2 в судебное заседание не явились, их извещение о времени и месте судебного разбирательства признано судом надлежащим.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Отношения по страхованию регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение в том числе о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор; договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно материалам дела ДАТА ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили Договор потребительского кредита № с лимитом кредитования в размере 79998,71 руб. на срок 36 месяцев.

ДАТА ФИО1 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования по Договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование». 

Факт заключения договора и оплаты страховой премии не оспаривается ответчиком.

Согласно программе страхования 4 (Пакет рисков 2: для застрахованных лиц в возрасте – мужчины до 65 лет включительно одним из страховых случаев является смерть, наступившая в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица его наследники.

В период действия договора страхования ДАТА наступила смерть застрахованного лица ФИО

Согласно заключению эксперта ГКУЗ РХ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДАТА причиной смерти ФИО явилась острая коронарная недостаточность. При судебно-химическом исследовании крови и мочи, изъятых при вскрытии трупа ФИО, этиловый алкоголь в крови и моче не обнаружен.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ответ нотариуса Саяногорского нотариального округа Республики Хакасия ФИО2 от ДАТА, после умершего ФИО открыто наследственное дело №, наследство по закону принял брат наследодателя ФИО1

Полагая, что наступил страховой случай, предусмотренный договором страхования, истец ФИО1 как наследник умершего ФИО, обратился к страховщику-ответчику АО "СОГАЗ" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Согласно письма главного специалиста отдела урегулирования убытков, направленного в ПАО «Совкомбанк», АО «АльфаСтрахование» рассмотрело предоставленные документы по факту смерти ФИО, Страховой компанией АО «АльфаСтрахование» был направлен запрос в ГБУЗ «Саяногорская межрайонная больница» на предоставление документов (выписки), необходимых для принятия решения об осуществлении страховой выплаты. В ответ на вышеуказанный запрос о предоставлении запрашиваемых ими сведений ГБУЗ «Саяногорская межрайонная больница» отказала (исх. № от ДАТА). Для принятия решения об осуществлении страховой выплаты, просили предоставить выписку из амбулаторной карты ФИО с указанием диагнозов и дат их установления.

Отказы ГБУЗ «Саяногорская межрайонная больница» от ДАТА исх. №, от ДАТА исх. №, № в предоставлении выписки из амбулаторной карты ФИО со ссылкой на врачебную тайну представлены истцом в материалы дела.

Согласно выписки из амбулаторной карты ФИО обращался за медицинской помощью в ГБУЗ РХ «Саяногорская межрайонная больница»:

<

>

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно части 3 статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Полнота и достаточность доказательств по гражданскому делу в их совокупности определяется судом по своему внутреннему убеждению.

Оценив имеющееся в материалах дела заключению эксперта ГКУЗ РХ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы» № от ДАТА по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд не находит оснований сомневаться в достоверности сделанных в нем выводов. Заключение составлено квалифицированным судебно-медицинским экспертом, является обоснованным, содержит подробное описание проведенного исследования, указанный акт содержит однозначный вывод о причине смерти ФИО

Ответчиком каких-либо доказательств того, что смерть застрахованного лица не является страховым случаем суду не представлено.

Учитывая данные обстоятельства, а также принимая во внимание подтверждение имеющимися в материалах дела доказательствами, отвечающими требованиям об относимости и допустимости, что причиной смерти ФИО является острая коронарная недостаточность, наступившая в период действия договора страхования, суд приходит к выводу, что смерть ФИО, произошедшая ДАТА, является страховым случаем, следовательно отказ АО «АльфаСтрахование» произвести выплату страхового возмещения является незаконным.

Исходя из условий заключенного договора страхования, суд приходит к выводу о необходимости возложить на ответчика обязанность выплатить ФИО1, как выгодоприобретателю, страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что при подаче иска ФИО1 был освобожден от уплаты государственной пошлины, суд в соответствии со ст. 103 ГПК РФ считает необходимым взыскать с АО «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования г. Саяногорск государственную пошлину в размере 600 рублей. 

Руководствуясь статьей 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о признании незаконным отказа произвести выплату, признании смерти застрахованного лица страховым случаем, возложении обязанности по выплате страхового возмещения удовлетворить.

Признать незаконным отказ акционерного общества «АльфаСтрахование» произвести выплату страхового возмещения. в связи со смертью застрахованного лица ФИО

Признать страховым случаем смерть застрахованного лица ФИО, ДАТА года рождения, умершего ДАТА.

Обязать акционерное общество «АльфаСтрахование» выплатить ФИО1, как выгодоприобретателю по договору страхования, страховое возмещение.

Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» в доход муниципального образования г. Саяногорск государственную пошлину в размере 600 рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Плетнева Т.А.

Резолютивная часть решения объявлена 28.07.2020 

Мотивированное решение изготовлено 04.08.2020