Гражданское дело № 2 - 1288/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2019 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Кирилиной И.Н.,

при секретаре Гришиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлин,

установил:

В суд обратилось Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании 

кредитного договора №393112 (далее по тексту - Кредитный договор) от 07.11.2016 выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 780 000,00 руб. на срок 84 мес. под 21.55% годовых. Согласно п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п.3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 09.09.2019 задолженность Ответчика составляет 950 631,55 руб., в том числе:

неустойка за просроченные проценты – 5 901,30 руб.;

неустойка за просроченный основной долг – 3 784,83 руб.;

просроченные проценты – 250 997,63 руб.;

просроченный основной долг — 689 947,79 руб.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон Кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении Кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение Кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении Кредитного договора. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807,809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98,131, 132. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд:

Расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от 07.11.2016 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору №393112 от 07.11.2016 в размере 950 631,55 руб., в том числе:

- неустойка за просроченные проценты – 5 901,30 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 3 784,83 руб.;

- просроченные проценты – 250 997,63 руб.;

- просроченный основной долг – 689 947,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 706,32 руб. 

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в деле имеется расписка о получении судебной повестки. В исковом заявлении истцом заявлено письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по адресу регистрации, судебная повестка возвращена почтой с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно адресной справке от 03 октября 2019 г., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по адресу: 

<

...>.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 г. "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещавшийся о дне, месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона ( займодавец) передает в собственность другой стороне ( заемщик) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса РФ – договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ- если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ- если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 07.11.2016 года между ФИО1 (Заемщик) и ПАО Сбербанк (Кредитор) был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 780 000,00 руб. на срок 60 мес. под 21,55 % годовых. 

Согласно п.3.1 Кредитного договора, состоящего из Индивидуальных условий «Потребительский кредит» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 21 343,66 руб. 

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит).

Согласно п.12 Индивидуальных условий, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с п.4.2.3. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать у Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

По заявлению Заемщика Банком перечислена сумма кредита в размере 780 000,00 рублей на счет Заемщика №40817810440007889860.

Согласно расчету, по состоянию на 09.09.2019 г. задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 07.11.2016 г. составляет 950 631,55 руб., в том числе: 

- неустойка за просроченные проценты – 5 901,30 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг – 3 784,83 руб.,

- просроченные проценты – 250997,63 руб.,

- просроченный основной долг – 689 947,79 руб.

07 августа 2019 года ПАО Сбербанк направил ФИО1 письменное требование (претензию) о досрочном возврате в срок не позднее 06.09.2019 года суммы кредита, процентов, неустойки по состоянию на 07 августа 2019 г. в общем размере 779 924,07 руб. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом гражданским законодательством установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на день рассмотрения дела судом, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Неоднократное нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, предусмотренных графиком погашения задолженности, которые являются существенными условиями кредитного договора, в силу положений п.4.2.3 Кредитного договора является основанием для досрочного истребования заемных денежных средств. 

Принимая во внимание, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности, принятые им на себя по кредитному договору, то требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 950 631,55 руб. подлежат полному удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание удовлетворение иска, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 706 руб. 32 коп. 

Руководствуясь ст. ст.194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 07.11.2016 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.11.2016 года в размере 950 531 рубль 55 копеек, в том числе:

-неустойка за просроченные проценты – 5 901,30 руб.,

-неустойка за просроченный основной долг – 3 784,83 руб.,

-просроченные проценты – 250 997,63 руб.,

-просроченный основной долг – 689 947,79 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банка ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 706, 32 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Кирилина

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2019 года.

Председательствующий И.Н. Кирилина