УИД №58RS0025-01-2020-000344-42

Производство №2-236/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 20 июля 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ООО «Валентина», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, указав, что 04.03.2014 года между истцом и ответчиком ООО «Валентина» заключен кредитный договор №, по условиям которого (п. 1) банк предоставил заемщику кредит в размере 6000000 рублей для приобретения коммерческой недвижимости:

объект недвижимости – столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, лит. А, А1;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №,

расположенных по адресу: 

<

адрес>, на срок по 03.03.2024г. Заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. График погашения кредита был установлен в соответствии с приложением №2, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора: 6-го числа каждого месяца, а последний платеж – 03.03.2024, в размере 50000 руб. Выдача кредита, согласно п. 3 кредитного договора, произведена 04.03.2014г. единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый в банке, на основании распоряжения заемщика по форме приложения №3, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, и подтверждается выпиской по расчетному счету. В соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, а после предоставления заемщиком банку надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки объекта недвижимости в силу закона в пользу банку, а также страхового полиса/договора страхования, предусмотренного п. 9 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 14% годовых со дня, следующего за днем предоставления заемщиком банку указанных документов. Ставка 14% годовых применялась согласно расчету задолженности с 23.04.2014 года.

На основании п. 5 кредитного договора уплата процентов производится ежемесячно: 06.04.2014 года за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно) по 06.04.2014 (включительно); в дальнейшем – 6-го числа каждого календарного месяца за период с 7-го числа предшествующего месяца (включительно) по 6-е число текущего месяца (включительно), а в дату полного погашения кредита – за период с 7-го числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно) по дату полного погашения (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.7 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.6 и п. 4.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся согласно п. 14 кредитного договора приложением №1 к кредитному договору и его неотъемлемой частью, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договоров, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество в перечисленных в указанных пунктах случаях, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил банку имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки № от 31.03.2014 и поручительство ФИО1 на основании договора поручительства № от 04.03.2014, и ФИО2 на основании договора поручительства № от 10.05.2018 (п. 8 кредитного договора в редакции дополнительного соглашения №1 от 10.05.2018).

В соответствии с п. 1.1 договора ипотеки заемщик (залогодатель) передал в залог банку (залогодержателю) принадлежащие заемщику на праве собственности объекты недвижимости (п. 1.2 договора ипотеки), которые обеспечивают исполнение обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора (п. 2.1 договора ипотеки). Согласно п. 6.1 договора залога, стороны договорились, что обращение взыскания на объекты недвижимости осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В силу п. 1 и п. 2 договоров поручительства ФИО1 и ФИО2 обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

На основании п. 1.1. Общих условий договора поручительства (приложение №1 к договорам поручительства), являющихся неотъемлемой частью договоров поручительства (п. 6 договоров поручительства), поручители обязались отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства, поручители согласились с правом банка требовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договорам в случаях предусмотренных кредитным договором.

Банк выполнил обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику, однако заемщик и поручители ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению основного долга и иных платежей, с 06.04.2016 года задолженность погашается несвоевременно и не в полном объеме. Банком ответчику направлялось требование о досрочном погашении всей суммы долга на основании ст. 811 ГК РФ, которое не исполнено до настоящего времени, ответчики продолжают нарушать взятые на себя обязательства. В результате за период с 07.12.2019 по 12.03.2020 были начислены неустойки за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов. По состоянию на 13.03.2020 задолженность по кредиту составила 2591447,13 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 2569705,50 руб., просроченная задолженность по процентам – 11021,02 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9178,24 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1542,37 руб.

Объекты недвижимости (столовая-кафе с подвалом с кадастровым № и земельный участок с кадастровым № принадлежат на праве собственности заемщику с обременением ипотекой в пользу банка.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда.

Согласно п. 1.4 договора ипотеки, залоговая стоимость столовой-кафе установлена в размере 5600000 рублей, земельного участка - 400000 рублей (п. 1.5 договора), общая залоговая стоимость объектов недвижимости 6000000 рублей. (п. 1.6 договора ипотеки).

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.11, 24, 56, 307, 309, 310, 314, 329, 330, 340, 348, 349, 361, 363, 401, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору № от 04.03.2014 в размере 2591447,13 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2569705,50 руб., просроченная задолженность по процентам – 11021,02 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9178,24 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1542,37 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 21157,24 руб.; с ООО «Валентина» дополнительно расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у ПАО «Сбербанк России», согласно договору ипотеки № от 31.03.2014, принадлежащее на праве собственности ООО «Валентина», расположенное по адресу: 

<

адрес>

объект недвижимости – столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 5600000 рублей;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 400000 рублей,

общая начальная продажная цена имущества – 6000000 рублей, путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 04.03.2014.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежаще, в исковом заявлении и заявлении об изменении исковых требований просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В заявлении об изменении исковых требований истец сумму иска уменьшил, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору № от 04.03.2014 в размере 2407711,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2396990,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9178,24 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1542,37 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 21157,24 руб. В остальной части исковые требования оставил без изменения.

В соответствии ст.ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №.

Ответчик ФИО2, являющийся одновременно представителем ответчика ООО «Валентина», как его директор, и ответчик ФИО1, не отрицая факта нарушения обязательств по кредитному договору, с иском согласились, однако начальную продажную стоимость имущества, в отношении которого заявлено требование об обращении взыскания, просили установить исходя из заключения эксперта №21/20 от 07.07.2020.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ч. 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор считается заключенным посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, 4 марта 2014 года ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ООО «Валентина» в лице директора ФИО1 (заёмщик) заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 6000000 рублей для приобретения коммерческой недвижимости:

столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажный, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №,

на срок по 03 марта 2024 года, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

По договору устанавливаются даты погашения в соответствии с приложением №2, являющимся неотъемлемой часть договора (п. 1 кредитного договора).

В силу п. 3 кредитного договора датой выдачи является 4 марта 2014 года. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчётный счёт заемщика № в дополнительном офисе № Пензенского отделения №8624 ОАО «Сбербанк России», на основании распоряжения заемщика по форме приложения №3, являющегося неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых.

После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в силу закона объекта недвижимости в пользу кредитора, а также страхового полиса/договора страхования, предусмотренного п. 9 договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14% годовых со дня, следующего за днем предоставления заемщиком кредитору указанных документов.

Уведомление об изменении процентной ставки направляется кредитором в адрес заёмщика в течение 5 рабочих дней с момента установления ее нового значения.

Пунктом 5 кредитного договора предусмотрена уплата процентов ежемесячно в следующем порядке:

первая уплата процентов – 06 апреля 2014 года, уплачиваются проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по 6 апреля 2014 года (включительно).

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 6 числа каждого календарного месяца за период с 7 числа предшествующего месяца (включительно) по 6 число текущего месяца (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной приложением № к договору (включительно).

В силу п. 14 кредитного договора общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в приложении №1, являются неотъемлемой частью договора.

Приложением №2 к кредитному договору является график погашения выданного кредита, в соответствии с которым ежемесячный платеж составляет 50000 рублей.

С условиями кредитного договора, в том числе, в части порядка возврата суммы основного долга и уплате процентов, а также графиком платежей заемщик (ООО «Валентина» в лице директора) был ознакомлен, что подтверждается выполненной подписью на указанных документах.

Принимая во внимание представленные письменные доказательства, суд считает установленным, что 4 марта 2014 года для приобретения коммерческой недвижимости (земельный участок с расположенным на нем кафе-столовой) между истцом и ООО «Валентина» был заключен кредитный договор № от 04.03.2014 на сумму 6000000 рублей.

Право собственности ООО «Валентина» на объекты недвижимости, указанные в п. 1 кредитного договора, зарегистрировано в Управлении Росреестра по Пензенской области 19.03.2014 года, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 10.03.2020 года.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору предусмотренное п 8.1 договора имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога: предварительный договор ипотеки № от 04.03.2014г., заключенный с ООО «Валентина» (п. 8.1.1); поручительство в соответствии с договорами поручительства (п. 8.2. договора: договор поручительства № от 04.03.2014г., заключенный с ФИО1.

В соответствии с договором поручительства № от 04.03.2014г., заключенным с ФИО1, последний поручился отвечать перед банком за исполнение ООО «Валентина» всех обязательств по кредитному договору № от 4 марта 2014 года. При этом поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. п. 1,2).

Общие условия договора поручительства, изложенные в приложении №1 являются неотъемлемой частью договора (п. 6 договора поручительства).

Общие условия договора поручительства, а также договор поручительства подписаны сторонами.

В соответствии с договором ипотеки №, заключенным 31 марта 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (залогодержатель) и ООО «Валентина» (залогодатель) в лице директора ФИО1 залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств залогодателя (заемщика), возникших на основании кредитного договора № от 04.03.2014, передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество и земельный участок, указанные в п. 1.2 договора: объект недвижимости – столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №,

земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № расположенные по адресу: 

<

адрес>

В силу п. 1.4 договора залоговая стоимость объекта недвижимости – кафе-столовая, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта 5600000 рублей, земельного участка – 400000 рублей.

Общая залоговая стоимость предмета ипотеки 6000000 рублей.

Договор ипотеки подписан сторонами и зарегистрирован в Управлении Росреестра по Пензенской области 10 апреля 2014 года, следовательно, право залога истца на приобретаемое недвижимое имущество на заёмные средства возникло у истца 10 апреля 2014 года.

Срок действия ипотеки с 10.04.2014 по 03.03.2024.

10 мая 2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Валентина» в лице директора ФИО2 заключено дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № от 04.03.2014 года, в соответствии с которым в п 8.2 кредитного договора внесены изменения в части обеспечения кредитного договора договорами поручительства.

В обеспечение обязательства дополнительно заключен договор поручительства № от 10.05.2020 года с ФИО2, который поручился отвечать перед банком за исполнение ООО «Валентина» всех обязательств по кредитному договору № от 4 марта 2014 года. При этом поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласился отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п. п. 1,2).

Общие условия договора поручительства, изложенные в приложении №1 являются неотъемлемой частью договора (п. 6 договора поручительства).

Общие условия договора поручительства, а также договор поручительства подписаны сторонами.

Во исполнение кредитного договора 04 марта 2014 года Банк осуществил перечисление денежных средств Заёмщику в размере 6000 000 рублей на счёт, открытый на имя ООО «Валентина», что подтверждается выпиской по лицевому счёту за период с 04 марта 2014 года по 19 июня 2019 года.

Заёмщик ООО «Валентина» воспользовался денежными средствами из представленной им суммы кредитования, которые в последующем были направлены на уплату денежной суммы за приобретённые объекты недвижимости (кафе-столовая и земельный участок), что подтверждается выпиской о движении основного долга и срочных процентов по состоянию на 13.03.2020 года.

Следовательно, Кредитор – ПАО «Сбербанк» свои обязательства по кредитному договору № от 4 марта 2014 года перед заёмщиком ООО «Валентина» выполнил в полном объёме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указывалось выше, кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком ООО «Валентина», предусмотрено, что в соответствии с п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, а после предоставления заемщиком банку надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки объекта недвижимости в силу закона в пользу банку, а также страхового полиса/договора страхования, предусмотренного п. 9 кредитного договора, процентная ставка устанавливается в размере 14% годовых со дня, следующего за днем предоставления заемщиком банку указанных документов.

Ставка 14% годовых применялась согласно расчету задолженности с 23.04.2014 года.

В соответствии с графиком погашения выданного кредита, ежемесячный платеж составляет 50000 рублей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий заключенного между сторонами указанного договора, ответчик ООО «Валентина» свои обязательства по договору о предоставлении кредита на приобретение объектов недвижимости исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно расчёту задолженности по состоянию на 13 марта 2020 года, по состоянию на 20.07.2020 года и выписке по лицевому счёту о движении основного долга и срочных процентов ответчик ООО «Валентина» погашение долга по кредитному договору № от 04 марта 2014 года производил с нарушением графика (с 06.04.2016 года задолженность погашается несвоевременно и не в полном объеме).

Указанное свидетельствует о том, что Заёмщик нарушил обязательства, вытекающие из кредитного договора № от 4 марта 2014 года.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил банку имущественное обеспечение в виде поручительства ФИО1 на основании договора поручительства № от 04.03.2014, и ФИО2 на основании договора поручительства № от 10.05.2018.

В силу п. 1 и п. 2 договоров поручительства ФИО1 и ФИО2 обязались отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

На основании п. 1.1. Общих условий договора поручительства (приложение №1 к договорам поручительства), являющихся неотъемлемой частью договоров поручительства (п. 6 договоров поручительства), поручители обязались отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 Общих условий договора поручительства, поручители согласились с правом банка требовать как от заемщика, так и от поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по договорам в случаях предусмотренных кредитным договором.

Банк выполнил обязательство по предоставлению кредитных средств заемщику, поручители ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по погашению основного долга и платежей.

В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).

Частью ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.6 и п. 4.1 Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, являющихся согласно п. 14 кредитного договора приложением №1 к кредитному договору, банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договоров, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество в перечисленных в указанных пунктах случаях, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику ООО «Валентина, поручителям ФИО1, ФИО2 было отправлено истцом 10 февраля 2020 года, однако, до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на 20.07.2020 года задолженность по кредитному договору составляет 2407711,32 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2396990,71 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9178,24 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1542,37 руб.

Ответчиками размер задолженности по состоянию на указанную дату не оспаривается.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Доказательств полного погашения оставшейся суммы основного долга по кредитному договору № от 04 марта 2014 года, ответчиками не представлено.

Поскольку ответчики, установленные договором обязательства по возврату кредита не выполняют, с них надлежит взыскать досрочно задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 20.07.2020 года – в размере 2407711,32 руб.

Оснований не соглашаться с указанным расчётом у суда не имеется.

Учитывая, что истцом суду представлены доказательства получения ООО «Валентина» суммы кредита, а также, что факт несоблюдения ответчиками обязанности по погашению кредита нашёл своё подтверждение, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований у истца требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору, следовательно, требование кредитора о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частью 1 ст. 339 ГК РФ предусмотрено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога (ч. 2 ст. 340 ГК РФ).

Статьёй 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как указывалось выше, в соответствии с договором ипотеки №, заключенным 31 марта 2014 года между ОАО «Сбербанк России» (залогодержатель) и ООО «Валентина» (залогодатель) в лице директора ФИО1, залогодатель в целях обеспечения исполнения обязательств залогодателя (заемщика), возникших на основании кредитного договора № от 04.03.2014 передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, указанное в п. 1.2 договора: объект недвижимости – столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 570,6 кв.м., кадастровый №

земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №

расположенные по адресу: 

<

адрес>

В силу п. 1.4 договора, залоговая стоимость объекта недвижимости – кафе-столовая, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта 5600000 рублей, земельного участка – 400000 рублей.

Общая залоговая стоимость предмета ипотеки 6000000 рублей.

Договор ипотеки подписан сторонами и зарегистрирован в Управлении Росреестра по Пензенской области 10 апреля 2014 года, следовательно, право залога истца на приобретаемое недвижимое имущество на заёмные средства возникло у истца 10 апреля 2014 года.

Срок действия ипотеки с 10.04.2014 по 03.03.2024.

Согласно п. 6.1 договора залога, стороны договорились, что обращение взыскания на объекты недвижимости осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях (статья 140).

Поскольку в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, ответчиками надлежащим образом не исполняются, истец на основании ст.ст. 348, 349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога - объект недвижимости – столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, и земельный участок, на котором находится заложенный объект недвижимости, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: 

<

адрес>

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку между сторонами возник спор относительно начальной продажной цены имущества, принимая во внимание, что установление указанной стоимости является обстоятельством, имеющим значение для правильного разрешения спора, судом определением от 08.06.2020 по делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта от 07.07.2020 N21/20, составленному АНО «Пензенская судебная экспертиза», средняя рыночная стоимость залогового имущества, находящегося по адресу: 

<

адрес>, составляет:

объект недвижимости – столовая – кафе, назначение нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № - 6 530 527 руб.,

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый № – 1171130 руб.

Проведенная АНО «Пензенская судебная экспертиза» экспертиза соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", выводы её не оспорены, заключение соответствует требованиям пункта 2 статьи 86 ГПК РФ, оснований сомневаться в её выводах не имеется.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена подлежит установлению в размере: кафе-столовая - 5224421,60 рублей (80% от 6 530 527 руб.), земельного участка – 936904 руб. (80% от 1171130 руб.).

Учитывая, что ответчик ООО «Валентина» свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, неисполнение заёмщиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога путём продажи его с публичных торгов, суд приходит к выводу о том, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не установлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Истцом согласно платёжному поручению №104686 от 16 марта 2020 года понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 157 рублей 24 копейки (21157 рублей 24 копейка – по требованию имущественного характера (о взыскании задолженности по кредитному договору) и 6 000 рублей – по требованию неимущественного характера (об обращении взыскания на заложенное имущество).

Поскольку истцом сумма задолженности уменьшена в связи с добровольной оплатой ответчиками, в пользу истца с ответчиков ООО «Валентина», ФИО2, ФИО1, не освобождённых от уплаты государственной пошлины подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 27 157 рублей 24 копейки, с ООО «Валентина» - 6000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения №8624 к ООО «Валентина», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ООО «Валентина», ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк просроченную задолженность по кредитному договору № от 04.03.2014 по состоянию на 20.07.2020 в размере 2407711 (два миллиона четыреста семь тысяч семьсот одиннадцать) рублей 32 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 2396990 (два миллиона триста девяносто шесть тысяч девятьсот девяносто) рублей 71 копейка, неустойка за несвоевременное погашение кредита – 9178 (девять тысяч сто семьдесят восемь) рублей 24 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1542 (одна тысяча пятьсот сорок два) рубля 37 копеек.

Взыскать с ООО «Валентина», ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 21157 (двадцать одна тысяча сто пятьдесят семь) рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге Публичного акционерного общества «Сбербанк России», согласно договору ипотеки № от 31.03.2014, принадлежащее на праве собственности ООО «Валентина», расположенное по адресу: 

<

адрес>:

объект недвижимости – столовая-кафе, назначение: нежилое, 1-этажное здание, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 5224421 (пять миллионов двести двадцать четыре тысячи четыреста двадцать один) рубль 60 копеек;

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения кафе-столовой, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, с установлением начальной продажной цены имущества в размере 936904 (девятьсот тридцать шесть тысяч девятьсот четыре) рубля;

общая начальная продажная цена имущества – 6161325 (шесть миллионов сто шестьдесят одна тысяча триста двадцать пять) рублей 60 копеек,

путем продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 04.03.2014 года.

Взыскать с ООО «Валентина» в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шести тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия.

Судья Т.А. Сухова