Дело №2-307/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Чадан 29 октября 2018 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

с участием ответчика ФИО1 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала (далее по тексту - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав на то, что 15 сентября 2015 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с договором банк предоставляет заемщику кредит в сумме 354 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,25 % годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером. Однако, платежи производились не надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности и по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В соответствии с расчетом иска, общая сумма задолженности составляет 262 033 рубль 79 копеек. Согласно договору проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце – количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты следующей, за днем поступления средств на расчетный счет заемщика и заканчивается полным возвратом средств банку. В соответствии с п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Согласно графику погашения основного долга заемщик обязуется ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному, договору кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности. Однако, до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 262 033 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 5 820 рублей 34 копеек, расторгнуть кредитный договор № от 15 сентября 2015 года с 21 сентября 2018 года. 

Представителем истца ФИО2, действующей по доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, предоставив заявление об уменьшении размера процентов и пени, в связи с трудным материальным положением.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так судом установлено, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 15 сентября 2015 года заключено Соглашение №, из которого следует, что в размере и на условиях настоящего Соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита составляет 354 000 рублей, а процентная ставка 22,25 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – 20 августа 2020 года (л.д.7-10).

Разделом 4 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов стороны установили порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов, согласно которому погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга). Проценты за пользование кредитом уплачивается ежемесячно.

Возврат кредита основного долга и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщиков на основании предоставленного банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих правил. 

Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

Пунктом 6.1 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит/ часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.2 настоящих правил. Сумма соответствующих неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным настоящим Договором соответствующей датой платежа. 

Как установлено судом кредитный договор со стороны истца был выполнен, 15 сентября 2015 года на личный счет ФИО1 было перечислено 354 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 15 сентября 2015 года, имеющимся в деле (л.д. 23).

Договором установлена способ платежа аннуитетным, ежемесячно 20 числа с октября 2015 года (л.д.10-11).

Однако, платежи совершались не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по процентам.

Из расчета суммы иска имеющегося в деле следует, что заемщик неоднократно нарушал обязательства, начиная октября 2016 года. Таким образом, судом установлено, что заемщик нарушала обязательства по кредитному договору (л.д. 4-6). 

Между тем, 04 сентября 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен дополнительное соглашение № об изменении условий соглашения № от 15 сентября 2015 года, согласно которому пункт 2 соглашения изменен следующей редакции: дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 20 августа 2020 года (л.д.21-22).

Следуя положениям п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Такое условие закреплено в п. 6.1 правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящим разделом. Сумма соответствующих неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору.

Согласно расчета истца, сумма иска (задолженности ответчика) составляет 262 033,79 рублей, в том числе: срочный основной долг – 197 488,08 рублей, просроченный основной долг – 36 635,95 рублей, проценты за пользованием кредитом – 24 555,83 рублей, пеня за несвоевременную оплату основного долга – 2402,85 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 951,08 рублей. 

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполняла условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов и неустойки. У нее образовалось задолженность перед истцом, указанная задолженность по настоящее время не погашена, данная сумма задолженности подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом. 

В судебном заседании ответчик заявила ходатайство об уменьшении размеры взыскиваемых процентов и пени.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера неустойки, подлежащей взыскании по настоящему иску, суд учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0, согласно которой, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд считает в данном случае невозможным уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу и процентов, в связи с тем, что размер неустойки соразмерен долгу и последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора по погашению кредита, уплате процентов. У нее образовалось просроченной задолженности по процентам, сумма задолженности составляет 262 033 рублей 79 копеек, подтверждена документами, имеющимися в материалах дела, и представленным истцом расчетом.

В связи с этим, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Так, 10 сентября 2018 года кредитор выставлял требования ответчику о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Тем не менее, со стороны ответчика никаких действий не последовало.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, требование истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, расторжение кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере 5 820 рублей 34 копеек, поэтому подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет погашения расходов по уплате государственной пошлины 5 820 рублей 34 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность по кредитному договору в сумме 262 033 рублей 79 копеек, а также 5 820 рублей 34 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от 15 сентября 2015 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала и ФИО1 с 21 сентября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья Бирилей Ч.Б.