Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2020 года Свердловский районный суд ***

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И., 

при секретаре Федунь А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В качестве оснований иска указано, что *** между истцом и ответчиком заключен договор *** по условиям которого ответчику была выпущена кредитная карта к Текущему счету *** с лимитом овердрафта. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит: с *** – 90 000 рублей, с *** – 72 000 рублей. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 29,9% годовых.

Для погашения задолженности заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этих целей периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на *** задолженность по договору *** от *** составляет 85 142,70 рублей, из которых сумма основного долга 70 121,49 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 304,50 рублей, сумма штрафов – 5 300 рублей, сумма процентов – 6 416,71 рубль. 

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 85 142,70 рублей, в том числе: сумма основного долга 70 121,49 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 304,50 рублей, сумма штрафов – 5 300 рублей, сумма процентов – 6 416,71 рубль, а также взыскать 2 754,28 рублей в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, представила суду отзыв на исковое заявление указав, что операций по кредитной карте она не совершала. Кроме того, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из Заявления на выпуск кредитной карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от ***, подписанного ФИО1, усматривается, что ответчику выпущена кредитная карта к текущему счету *** с лимитом овердрафта 90 000 рублей, с оплатой 29,9 %.

Согласно условиям договора заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что она воспользовалась заемными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленного суду расчета, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** составляет 85 142,70 рублей, из которых: сумма основного долга 70 121,49 рублей.

Из представленных истцом в материалы дела доказательств следует, что ответчик ФИО1 в добровольном порядке приняла на себя обязательства по договору кредитной карты, получала от истца денежные средства, но обязательства в полном объеме по возврату суммы основного долга перед истцом не исполнила. Ответчик в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательств обратного суду не представила.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору *** от *** составляет 70 121,49 рублей - сумма основного долга, данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Рассматривая требование истца о взыскании процентов по вышеуказанному кредитному договору суд руководствуется ст. 809 ГК РФ, в которой указано, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды

В нарушение требования статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, опровергающие расчет процентов по договору займа. Суд принимает расчет процентов по договорам займа, представленный истцом, поскольку, данный расчет никем не оспорен, его правильность проверена судом в судебном заседании, никаких сомнений не вызывает. 

С ответчика в пользу истца следует взыскать проценты, предусмотренные кредитным договором *** от *** в размере 6 416,71 рублей.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. 

В соответствие с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствие с действующими тарифами.

Из выписки по счету и расчета истца видно, что задолженность ФИО1 по договору *** от *** составляет 85 142,70 рублей, в том числе: сумма основного долга 70 121,49 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 304,50 рублей, сумма штрафов – 5 300 рублей, сумма процентов – 6 416,71 рубль.

Из представленных истцом в материалы дела доказательств следует, что ответчик ФИО1 в добровольном порядке приняла на себя обязательства по договору, получала от истца денежные средства, но обязательства в полном объеме по возврату суммы основного долга, выплате штрафа перед истцом не исполнила. 

В связи с вышеизложенным с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 5 300 рублей.

Также ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 3 304,50 рублей. 

Получая кредит, ФИО1 добровольно выразила согласие быть застрахованной по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованного, о чем в заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов Банка по банковскому продукту от *** стоит подпись ФИО1 

Задолженность по страховым взносам и комиссиям ФИО1 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 3 304,50 рублей.

Указанный расчет в судебном заседании стороной ответчика не оспорен.

На основании изложенного, суд полагает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по страховым взносам и комиссиям в размере 3 304,50 рублей подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, в соответствии с которым ответчик полагает, что срок исковой давности следует исчислять с 2014, когда была выпущена кредитная карта. 

В соответствии со статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

На основании статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ***, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно условиям договора заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 25 числа каждого месяца.

Из выписки по счету *** за период с *** по *** предоставленной ООО «ХКФ Банк» следует, что последняя оплата по кредитному договору производилась ФИО1 ***. 

*** мировым судьей 18 судебного участка *** вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженности по договору о предоставлении кредита *** от ***. Определением от *** судебный приказ отменен.

В соответствии с почтовым штампом исковое заявление направлено в суд почтой ***, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском в Свердловский районный суд *** срок исковой давности истцом пропущен не был, у суда отсутствуют основания для вынесения решения об отказе удовлетворении исковых требований.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неуплаченных на дату возврата кредита, обязанность уплаты которых установлена договором, условиями договора, тарифами по банковскому продукту.

При таких обстоятельства с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования *** от *** в размере 85 142,70 рублей, из которых сумма основного долга 70 121,49 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 304,50 рублей, сумма штрафов – 5 300 рублей, сумма процентов – 6 416,71 рубль.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 754,28 рубля. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору кредитования *** от *** в размере 85 142,70 рублей, из которых сумма основного долга 70 121,49 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 3 304,50 рублей, сумма штрафов – 5 300 рублей, сумма процентов – 6 416,71 рубль, а также взыскать 2 754,28 рубля в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Е.И. Новоселецкая

Решение изготовлено в окончательной форме 24.02.2020