РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 июля 2019 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бормотовой И.Е.

при секретаре Карпушкиной О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-427/19 по исковому заявлению Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 в лице представителя ФИО3 (по доверенности от 17.04.2019 г.) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.12.2013 г. в размере 234338,64 рублей (по состоянию на 11.03.2019 г.), в том числе 186865,40 рублей – основной долг, 47473,24 рублей – проценты; а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 20,14 процентов годовых с 12.03.2019 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5543,38 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что 12.11.2018 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах Индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании Поручения №1 от 01.11.2018 г. к Агентскому договору № от 03.09.2018 г., был заключен договор № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (Приложение №1 к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № от 20.12.2013 г. к заемщику ФИО2, которому предоставлен кредит в размере 405449 рублей на срок по 20.12.2020 года под 20,14% годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

27.12.2018 г. ООО «РегионКонсалт» направило ответчику Уведомление об уступке права требования, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, а также что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами, на основании которого ООО «Нэйва» оказывает истцу услуги по взысканию задолженности и сбору платежей по кредитным договорам, в связи с чем ответчику необходимо производить исполнение обязательств по кредитному договору по указанным реквизитам ООО «Нэйва». 

Одновременно с уведомлением ООО «РегионКонсалт» в адрес ответчика было направлено уведомление истца об уступке прав требования, в котором также содержалось указание на уступку прав требования по кредитному договору истцу, а также требование о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в связи с их ненадлежащим исполнением. Однако требование истца о полном исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору выполнено не было. 

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет 234338,64 рублей, из которых основной долг просроченный – 186865,40 рублей, проценты просроченные – 47473,24 рублей.

Кроме того, согласно п.16 Постановления Пленума верховного суда РФ и ВАС РФ №13/14 от 08.10.1998 г. в случаях, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика.

В судебное заседание истец Индивидуальный предприниматель ФИО1 в лице представителя ФИО3 не явился, просил рассмотреть дело без его участия, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 судебном заседании исковые требования ИП ФИО4 признал частично, не оспаривал, что 20.12.2013 г. в КБ «Русский Славянский банк» взял кредит, ежемесячно оплачивал сумму ежемесячного платежа в 15100 рублей, до тех пока у Банка не была отозвана лицензия и ему не куда было оплачивать, так как платежи на счет банка не проходили. 16.05.2018 г. мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с него суммы долга по указанному кредитному договору, и когда он получил копию судебного приказа и требование ГК «Агентство по страхованию вкладов» о погашении задолженности, он внес в июне, июле, августе, ноябре 2018 года на указанный счет по 20000 рублей, а всего 80000 рублей. Он согласен, что сумма основного долга на момент когда он прекратил оплачивать кредит в связи с отзывом лицензии у банка составляла 186865,40 рублей. Но с учетом оплаченных им 80000 рублей, полагает, сумма основного долга должна быть меньше и соответственно меньше начисленные на нее проценты. 

Суд, заслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ИП ФИО1 подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1)

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 20 декабря 2013 года ФИО2 подписал и подал в АКБ «Русславбанк» (ЗАО) Заявление-оферту (л.д. 8), которым предлагал АКБ «Русславбанк» (ЗАО) заключить с ним посредством акцепта указанного Заявления договор потребительского кредита (далее - Кредитный договор) на сумму 405440 рублей сроком с 20.12.2013 г. по 20.12.2016 г. с платой за кредит в размере 18,4% годовых, погашаемый путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 15097 рублей каждый, максимальная сумма уплаченных процентов – 138108,08 рублей.

Согласно Заявлению-оферте заемщик ознакомлен с Условиями кредитования физических лиц (далее - Условия кредитования), процентная ставка по кредиту составляет 20,14% годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Заемщик просит произвести акцепт оферты, содержащейся в Заявлении, путем открытия ему текущего счета, предоставления суммы кредита на текущий счет.

Денежные средства по кредиту в размере 405440 рублей перечислены на счет заемщика 20.12.2013 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-15) и ответчиком не оспаривается. Тем самым банком принята оферта ответчика, заключен Кредитный договор.

Обязательства по Кредитному договору исполнялись ответчиком по октябрь 2015 года включительно. В дальнейшем обязательства по погашению кредита не исполнялись, что ответчиком не оспаривается.

25.08.2015 г. наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как Коммерческий банк «Русский Славянский Банк» (акционерное общество) (Банк РСБ 24(АО).

Приказом Банка России от 10.11.2015 г. у КБ "Русский Славянский Банк" (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 10 ноября 2015 года.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 года КБ "Русский Славянский Банк" (АО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 68). 

Требование о погашении задолженности по кредитному договору с указанием новых реквизитов для погашения направлено 19.05.2016 г. Конкурсным управляющим КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика ФИО2, что подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д.65-67). Однако задолженность ответчиком не погашена.

В связи с этим Конкурсный управляющий КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» 14.05.2018 г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области от 16.05.2018 г. по гражданскому делу №2-726/2018 с ФИО2 в пользу БАНК РСБ 24 (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № от 20.12.2013 г. по состоянию на 01.01.2018 г. по основному долгу, процентам за пользование кредитом в общей сумме 272682,73 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2963 рублей, а всего в общей сумме 275645,73 рублей (л.д.56).

Указанная задолженность по кредиту в сумме 272682,73 рублей состоит из задолженности по основному долгу в сумме 186865,40 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 85817,33 рублей за период с 20.12.2013 г. по 01.02.2018 г. (проценты по срочной задолженности по ставке 20,14% годовых в сумме 24448,93 рублей за период с 21.12.2013 г. по 20.12.2016 г. и проценты на просроченную задолженность по ставке 20,14% годовых в сумме 61368,37 рублей за период с 02.12.2015 г. по 31.01.2018 г.), что следует из расчета задолженности, имеющегося в материалах гражданского дела №2-726/2018, обозренного в судебном заседании, копия которого приобщена к данным материалам дела (л.д.57-58). 

Судебный приказ мирового судьи от 16.05.2018 г. вступил в законную силу, получен ответчиком. 

Ответчиком ФИО2 в порядке исполнения указанного судебного приказа от 16.05.2019 г. на расчетный счет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» произведена оплата задолженности 06.06.2018 г., 30.07.2018 г., 15.08.2018 г., 01.11.2018 г. по 20000 рублей, а всего 80000 рублей, что подтверждается чек-ордерами (л.д. 39,40).

12.11.2018 г. между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах Индивидуального предпринимателя ФИО1 на основании Поручения №1 от 01.11.2018 г. (л.д.19) к Агентскому договору № от 03.09.2018 г. (л.д.13-16), был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого к ИП ФИО1 перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении №1 к Договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № от 20.12.2013 г. к заемщику ФИО2 в виде задолженности по состоянию на дату перехода прав требований в сумме просроченного основного долга в размере 186865,40 рублей и процентов в сумме 35615,74 рублей (л.д.9-12).

ИП ФИО1 и действующим в его интересах ООО «РегионКонсалт» 27.12.2018 г. направлены в адрес ответчика уведомления об уступке прав требования и требование об уплате задолженности по кредитному договору (л.д.23-26), которые оставлены ответчиком без внимания.

ИП ФИО1 25.03.2019 г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 20.12.2013 г. в сумме 234338,64 рублей по состоянию на 11.03.2019 г.

Мировым судьей 28.03.2019 г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 указанной суммы задолженности.

По заявлению ФИО2 определением мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области от 05.04.2019 г. судебный приказ №2-426/2019 от 11.03.2019 г. был отменен (л.д.27) в связи с несогласием ответчика с суммой долга. 

В настоящее время истец ИП ФИО1 в обоснование заявленных исковых требований представляет расчет задолженности, согласно которому общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 20.12.2013 г. составляет 234338,64 рублей, из которых основной долг просроченный – 186865,40 рублей, проценты просроченные – 47473,24 рублей за период с 16.11.2018 г. по 11.03.2019 г. по процентной ставке за пользование кредитом 20,14% годовых, начисленных на остаток задолженности нарастающим итогом (проценты просроченные 35615,74 рублей + проценты за период с 16.11.2018 г. по 11.03.2019 г. в сумме 11857,50 рублей =47473,24 рублей) (л.д.6). 

Ответчиком данный расчет оспорен, так как сумма основного долга по кредиту с него взыскана судебным приказом мирового судьи от 16.05.2018 г., а с учетом произведенной им после этого оплаты задолженности в общей сумме 80000 рублей, полагает сумма основного долга по кредиту должна быть менее 186865,40 рублей и соответственно меньше рассчитанная от нее сумма процентов. При этом свой расчет в обоснование указанных доводов, ответчиком не представлен. 

Таким образом, суд установил, что сумма основного долга в размере 186865,40 рублей уже взыскана с ответчика в пользу БАНК РСБ 24 (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебным приказом мирового судьи от 16.05.2018 г. по делу №2-726/2018, который вступил в законную силу. Поэтому оснований для ее взыскания в пользу ИП ФИО1 суд не усматривает и в этой части его исковые требования удовлетворению не подлежат.

Кроме того, суд приходит к выводу, что из взысканных указанным судебным приказом с ответчика процентов по состоянию на 01.01.2018 г. в сумме 85817,33 рублей, Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» была зачтена часть уплаченных ответчиком денежных средств в счет погашения задолженности с июня по ноябрь 2018 года в сумме 80000 рублей, в связи с чем ИП ФИО1 был уступлен долг по процентам в сумме 35615,74 рублей.

Доказательств того, что уплаченные ответчиком суммы пошли в погашение суммы основного долга суду не представлено, ИП ФИО1 переуступлен долг по кредиту в сумме основного долга 186865,40 рублей, который взыскан судебным приказом от 16.05.2018 г. и переуступлен истцу.

Таким образом, из заявленных истцом к взысканию процентов по кредитному договору в сумме 47473,24 рублей (35615,74 рублей + 11857,50 рублей) не подлежат взысканию проценты в размере 35615,74 рублей, которые уже взысканы с ответчика по состоянию на 01.01.2018 г. судебным приказом мирового судьи от 16.05.2018 г. по делу №2-726/2018 и переуступлены истцу по договору уступки прав требования (цессии) №, поэтому в этой части исковые требования удовлетворению не подлежат.

Сумма основного долга в размере 186865,40 рублей и процентов в размере 35615,74 рублей по кредитному договору № от 20.12.2013 г. подлежит взысканию истцом ИП ФИО1 на стадии исполнения судебного акта - судебного приказа мирового судьи судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области от 16.05.2018 г. по делу № 2-726/2018 после процессуального правопреемства – замены взыскателя БАНК РСБ 24 (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на ИП ФИО1

Обстоятельства зачета уплаченных ответчиком в погашение долга денежных средств в сумме 80000 рублей подлежат установлению в рамках исполнения судебного приказа от 16.05.2018 г. и к зачету данных исковых требований не относятся. 

Поскольку кредитный договор от 20.12.2013 г. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, доказательств этому суду не представлено, поэтому проценты в сумме 11857,50 рублей по кредитному договору, рассчитанные истцом за период с 16.11.2018 г. по 11.03.2019 г. исходя из ставки 20,14% годовых, подлежат взысканию с ответчика ФИО5 в пользу истца ИП ФИО1 Представленный истцом расчет задолженности на л.д. 6 в этой части суд признает верным и принимает его за доказательство. 

Срок действия кредитного договора № от 20.12.2013 г. определен с 20.12.2013 г. по 20.12.2016 г., о чем указано в заявлении-оферте № от 20.12.2013 г. (л.д.8), данный срок подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, представленному мировому судье в гражданское дело №2-726/2018, иных доказательств, подтверждающих продление срока до 2019 года либо 2020 года, о чем указано истцом в исковом заявлении, суду не представлено

Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Тем самым с ответчика подлежат взысканию проценты по ставке 20,14 процентов годовых, начисляемые на сумму фактического остатка основного долга за период с 12.03.2019 г. (даты, следующей за датой расчета цены иска) по дату фактического возврата суммы основного долга.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 474,30 рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований в соответствии со ст. 98 ГПК РФ. 

В остальной части исковых требований истцу отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 20 декабря 2013 года в сумме 11857,50 рублей - проценты за период с 16.11.2018 г. по 11.03.2019 г.; возврат государственной пошлины в сумме 474,30 рублей, а всего 12331,80 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору № от 20 декабря 2013 года проценты по ставке 20,14 процентов годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга за период с 12.03.2019 г. по дату фактического возврата суммы основного долга. 

В остальной части исковых требований Индивидуальному предпринимателю ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.07.2019 года.

Судья-