Дело № 2-69/2024 (№ 2-871/2023)

УИД 56RS0015-01-2023-001376-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 29 января 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 25 марта 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банком ответчику выдан кредит в размере 50940 рублей, из них: 45000 рублей – сумма к выдаче, 5940 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование – под 44,90 % годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. 

По условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него в сроки, установленные договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, путем уплаты ежемесячно платежа в размере 3258 рублей 63 копейки. 

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик допускала просрочки платежей, в связи с чем, по состоянию на 7 ноября 2023 года задолженность по кредитному договору составила 77765 рублей 54 копейки, из которых: 45249 рублей 94 копейки – основной долг; 9169 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом; 10637 рублей 06 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 12 января 2014 года по 15 марта 2015 года); 12708 рублей 64 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25 марта 2013 года в размере 77765 рублей 54 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 2532 рубля 97 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца также извещен путем размещения соответствующей информации на сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в сети «Интернет» в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 просила применить к требованиям банка последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 25 марта 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому банком заемщику выдан кредит в размере 50940 рублей, из которых: 45000 рублей – сумма к выдаче, 5940 рублей – страховой взнос на личное страхование. Кредит предоставлен на срок 24 месяца с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 44,90 % годовых.

По условиям кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств, перечислив сумму кредита на счет ответчика.

ФИО1 принятые на себя по кредитному договору обязательства исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита внесла на счет 10 июля 2015 года.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора № от 25 марта 2013 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в тексте кредитного договора, Условиях договора, с которыми ФИО1 была ознакомлена. То обстоятельство, что ответчик начала вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании ею данного договора заключенным. 

Выдача кредита банком произведена путем перечисления денежных средств в размере 50940 рублей на счет ФИО1, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», после чего на основании распоряжения клиента сумма кредита в размере 45000 рублей перечислена на карту заемщика по указанному им номеру счета, в размере 5940 рублей – для оплаты страхового взноса страховщику.

В соответствии с п.1.2. Условий договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно графику погашений, ежемесячный платеж по кредиту составил 3258 рублей 63 копейки, за исключением последнего платежа в размере 3249 рублей 67 копеек, подлежащего уплате 15 марта 2015 года. 

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 с 10 июля 2015 года оплату долга по кредитному договору не производит. 

Из представленных истцом расчетов следует, что по состоянию на 7 ноября 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 25 марта 2013 года составила 77765 рублей 54 копейки, из них: 45249 рублей 94 копейки – основной долг; 9169 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом; 10637 рублей 06 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с 12 января 2014 года по 15 марта 2015 года); 12708 рублей 64 копейки – штрафы за возникновение просроченной задолженности. 

Ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной зашитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно графику платежей, последний платеж по кредиту должен быть внесен 15 марта 2015 года.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из текста искового заявления, 12 января 2014 года банк выставил ФИО1 окончательное требование о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2013 года до 11 февраля 2014 года, изменив тем самым срок возврата кредита. 

После выставления требования о полном досрочном погашении кредита условия договора потребительского кредита об оплате задолженности, согласно графику платежей, считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.

С учетом изменения срока возврата кредита трехлетний срок исковой давности истекал 11 февраля 2017 года. 

В течение 30 дней после выставления заключительного требования задолженность ФИО1 погашена не была и на момент обращения банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 25 ноября 2014 года срок исковой давности не истек.

25 ноября 2014 года мировым судьей судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2013 года в размере 77872 рубля 28 копеек. 

Определением мирового судьи от 8 декабря 2014 года данный судебный приказ отменен в связи с тем, что от должника поступили возражения относительно его исполнения.

На основании изложенного, в период с 25 ноября 2014 года по 8 декабря 2014 года (14 дней) течение срока исковой давности было приостановлено.

После отмены судебного приказа 8 декабря 2014 года течение срока исковой давности продолжилось, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском через систему ГАС «Правосудие» 30 ноября 2023 года по истечении 6 лет 9 месяцев и 6 дней со дня истечения срока исковой давности (11 февраля 2017 года + 14 дней (период, когда течение срока исковой давности было приостановлено (с 25 ноября 2014 года по 8 декабря 2014 года)), что свидетельствует о пропуске банком срока исковой давности. 

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2013 года следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска на сумму 77765 рублей 54 копейки уплачена государственная пошлина в размере 2532 рубля 97 копеек. В удовлетворении исковых требований банка к ФИО1 суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке Оренбургской области (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2013 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова 

Решение суда в окончательной форме принято 5 февраля 2024 года.

Судья: Л.В. Белова