Дело № 2-190/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года город Уфа

Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиуллиной Н.Ш.,

при секретаре Янгировой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, мотивируя исковые требования тем, что 12.05.2017г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор. Сумма кредита составила 642 000 рублей сроком на 60 месяцев. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 12.05.2017г.

Кроме того, ФИО2 было подписано заявление на страхование по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», в связи с чем в сумму кредита была включена и списана плата за подключение к Программе страхования сумма в размере 78 324 рубля. Срок страхования составил 60 месяцев.

14.09.2018г. истцом в адрес банка была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа от программы страхования. В связи с тем, что период фактического пользования страхованием составил 16 месяцев, к возврату подлежала сумма в размере 57 437,60 рублей. 

Так как требование истца оставлено ответчиком без удовлетворения, истец обратился в суд, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 57 437 рублей 60 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 2 260 рублей, штраф 50% от взысканной судом суммы.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, в материалах имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, просил в иске отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «Райффайзен Лайф» на судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся извещенных лиц.

Выслушав представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа или вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.В соответствии со ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в редакции, действовавшей до 01.01.2018, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

12.05.2017г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № PI17050200727077. Сумма кредита составила 642 000 рублей сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15,9% годовых. В рамках данного соглашения были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита и график погашения платежей от 12.05.2017г.

В день заключения кредитного договора, ФИО1 было подписано заявление на страхование по программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» по страховым рискам «Смерть по любой причине» и «Инвалидность I или II группы» до полного исполнения истцом обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с заявлением, сумма страховой премии установлена в размере 78 324 рубля. Срок страхования составил 60 месяцев.

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с 11.05.2017г. по 13.05.2017г. сумма страховой премии, списанной со счета истца, составила 47 508 рублей.

14.09.2018г. истцом в адрес банка была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа от программы страхования, в связи с тем, что период фактического пользования страхованием составил 16 месяцев.

Страхование ФИО1 осуществлялось на основании договора добровольного коллективного страхования заемщиков потребительских кредитов № 03/ОД/15 от 31.07.2015г. заключенного между ООО «СК Райффайзен Лайф» (Страховщик) и АО «Райффайзенбанк» (Страхователь).

Заявление на страхование истцом подписано собственноручно, что не оспорено в судебном заседании, доказательств обратного суду не представлено. Подписывая заявление, истец подтвердил, что ознакомлен с условиями заявления, включая памятки застрахованному лицу, являющийся неотъемлемой частью заявления на страхование и выразил свое согласие на его заключение. Заключая договор страхования, заемщик действовал самостоятельно, и перечисление ответчиком страховой премии по нему производилось по поручению и с согласия истца.

В соответствии с Заявлением на участие в Программе страхования жизни от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», ФИО1 выразил согласие с тем, что банк, как страхователь, назначает выгодоприобретателем АО «Райффайзенбанк» по страховым рискам «Смерть по любой причине» и «Инвалидность I или II группы» до полного исполнения истцом обязательства по кредитному договору.

Так как юридически значимым обстоятельством, влияющим на решение вопроса об удовлетворении исковых требований, является наличие факта полного исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, при этом, из материалов гражданского дела следует, что истцом обязательства по кредитному договору от 12.05.2017г., заключенному между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк», на момент вынесения решения судом, не исполнены, что сторонами не оспаривается, доказательств обратного суду не представлено, следовательно, основания для удовлетворения иска ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» отсутствуют.

Поскольку требования истца о взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда, а также штрафа являются производными от основного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований и в этой части.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Калининский районный суд 

<

адрес> РБ.

Судья Н.Ш. Сафиуллина