Дело № 2-1229/19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года

04 марта 2019 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Лаврухиной Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ ответчик направил в банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 480451,86 руб. на срок 2563 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

Рассмотрев вышеуказанное заявление ФИО1, банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

ДД.ММ.ГГ ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита – 480451,86 рублей. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 

<

...> дней до ДД.ММ.ГГ и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 

<

...>% годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 480451,86 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета №.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 

<

...> календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Банк выставил клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 601365,61 руб. не позднее ДД.ММ.ГГ, однако требование банка клиентом не было исполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 34804,87 руб. (

<

...>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

В соответствии с Индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования банк начислил неустойку в размере 1335,97 рублей (

<

...>% годовых на сумму просроченных основного долга и процентов). 

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, в соответствии с Индивидуальными условиями банк вправе взимать неустойку в размере 

<

...> % от суммы непогашенного основного долга и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГ период просрочки исполнения обязательств ответчиком составил 

<

...> дней, в связи с чем, банком начислена неустойка в сумме 69998,50 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ г. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 672700,08 рублей, в том числе: основной долг 480451,86 руб., проценты по кредиту 86108,88 руб., неустойка за пропуски платежей по графику 34804,87 руб., неустойка с даты выставления по дату оплаты заключительного требования в размере 1335,97 рублей, неустойку за просрочку оплаты заключительного требования в размере 69998,50 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в сумме 672700,08 рублей; взыскать расходы по госпошлине в размере 9927,00 руб.

Представитель АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом по известному суду адресу, корреспонденция возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени очередного судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованной в исходе дела, могла своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства, находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу ч.1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГ ответчик направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 480451,86 руб. на срок 2563 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов».

В рамках Договора потребительского кредита клиент просила банк открыть банковский счёт, предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление ФИО1 банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГ ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору потребительского кредита, банк открыл клиенту банковский счет № и ДД.ММ.ГГ перечислил на указанный счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 480451,86 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Таким образом, сумма кредита составляет 480451,86 руб., срок предоставления кредита – 

<

...> дней до ДД.ММ.ГГ, процентная ставка по договору 36% годовых (п.4 индивидуальных условий).

В соответствии с графиком платежей, ежемесячные платежи должны производиться 

<

...>-го числа каждого месяца с ДД.ММ.ГГ г. по ДД.ММ.ГГ. в размере 15730 рублей (последний платеж – 17422,72 руб.).

В соответствии с Условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых условиями.

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

За время пользования кредитом оплата ответчиком задолженности по основному долгу и процентам по кредитному договору в установленные сроки и размерах не поступала, заемщик нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается выпиской по фактическим операциям по счету заемщика, а также расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включая уплату процентов, неустойки за пропуск платежей), банк ДД.ММ.ГГ выставил ответчику заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в срок до ДД.ММ.ГГ, однако до настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты и иные платежи также не выплачены, что подтверждается оборотами по его лицевому (текущему) счету.

В течение срока действия договора ответчик нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, оплат по кредитному договору не производил, в результате чего у ответчика возникла просрочка по оплате кредита, что подтверждается расчетом задолженности заемщика, приложенным к иску. 

Неисполнение должником предусмотренного обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права взыскателя.

Невнесение ответчиком своевременно платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, и проценты за пользование кредитом.

В связи с тем, что погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, банк в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 34804,87 руб. (

<

...>% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

В соответствии с Индивидуальными условиями, ввиду наличия просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом с даты выставления по дату оплаты заключительного требования банк начислил неустойку в размере 1335,97 рублей (

<

...>% годовых на сумму просроченных основного долга и процентов). 

В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, в соответствии с Индивидуальными условиями банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % от суммы непогашенного основного долга и неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГ период просрочки исполнения обязательств ответчиком составил 890 дней, в связи с чем, банком начислена неустойка в сумме 69998,50 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ г. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 672700,08 рублей, в том числе: основной долг 480451,86 руб., проценты по кредиту за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 86108,88 руб., неустойка за пропуски платежей по графику до ДД.ММ.ГГ в размере 34804,87 руб., неустойка с даты выставления по дату оплаты заключительного требования в размере за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1335,97 рублей, неустойку за просрочку оплаты заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 69998,50 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности, представленных суду АО «Банк Р. С.» не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности и считает, что задолженность по основному долгу и начисленным процентам подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1335,97 рублей. 

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма неустойки за пропуск платежей по графику, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца неустойку за пропуски платежей по графику с 34804,87 руб. до 20000 рублей, а также неустойку за просрочку оплаты заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ с 69998,50 рублей до 30000 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Так как исковые требования истца удовлетворены судом частично с применением ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере в сумме 9927 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме 617896,71 рублей, в том числе: основной долг 480451,86 руб., проценты по кредиту 86108,88 руб., неустойка за пропуски платежей по графику 34804,87 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 1335,97 рублей, неустойка за просрочку оплаты заключительного требования за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 30000 рублей; взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9927,00 рублей.

В удовлетворении иска в части, превышающей взысканный размер неустойки – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Судья: Неграмотнов А.А.