Дело № 2-1263/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

«06» июня 2018 года город Иваново

Фрунзенский районный суд города Иваново

в составе председательствующего судьи Сараевой Т.В., 

при секретаре Джафаровой Р.М., 

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился с иском к ответчику, в котором просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02.04.2013 г. по состоянию на 29.01.2018 г. в размере 6772613 руб. 86 коп., в том числе: 271709 руб. 86 коп. – сумма основного долга; 321 025 руб. 21 коп.- проценты за пользование кредитом; 6179 878 руб. 79 коп. – штрафные санкции. 

Также истец просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 063 руб. 07 коп. 

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору № от 02.04.2013 года (л.д. 4-6). 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В материалы дела представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ, направила в суд представителя. 

Ответчик и ее представитель в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть дело в их отсутствие. В письменном отзыве на иск ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил принять во внимание положения ст. 406 ГК РФ, п.1 ст.189.88 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), согласно которым истцом не были приняты меры по извещению ответчика об отзыве лицензии у банка, реквизитах банка, по которым необходимо осуществлять платежи. В случае удовлетворения исковых требований, представитель ответчика просила уменьшить неустойку, полагая ее несоразмерной нарушенному обязательству, просила применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 76-78).

Суд, исследовав и проанализировав имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 02.04.2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 300 000 руб. на срок 60 месяцев под 0,085 % за каждый день пользования кредитом (л.д. 16-17).

В графике платежей к кредитному договору сторонами определён график возврата кредита (л.д. 18-19). 

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что истцом условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, сумма кредита в размере 300 000 руб. зачислена на счёт ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязан до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. 

В соответствии с п. 4.2. кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим банка является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города Москвы от 26.10.2017 года конкурсное производство в отношении должника АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на 6 месяцев.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполнил взятые на себя обязательства, в нарушение графика погашения кредита платежи заёмщиком с мая 2014 года не производились, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету. (л.д. 8-13, 22 - 25) и не отрицается ответчиком.

С учетом условий кредитного договора, истец правомерно направил 06.02.2018 года в адрес заёмщика требование незамедлительно погасить образовавшуюся задолженность по договору (л.д. 26-28). Однако требования банка ответчиком исполнены не были.

Таким образом, судом установлено, что со стороны заемщика ФИО2 имеет место нарушение договорных обязательств.

Указанное обстоятельство в соответствии с требованиями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации дает банку право потребовать возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также суммы комиссий и неустоек. 

Стороной ответчика в судебном заседании заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение истца в суд с настоящими требованиями.

Так, судом установлено, что кредитный договор заключен сторонами от 02.04. 2013 года, последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен 02.04. 2018 года, исковое заявление направил в суд 24.02.2018 года.

Как следует из материалов дела, условий кредитного договора, заемщик обязался вносить ежемесячные аннуитетные платежи согласно установленного графика (л.д. 18-19) в размере 9952 руб., первый платеж 10455 руб., последний платеж 10292 руб. (основной долг, проценты). 

Поскольку оплата по кредитному договору, заключенному с ФИО2 производится периодическими аннуитетными платежами, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу.

Из представленного истцом расчета, выписок по счету заемщика следует, что задолженность ФИО2 исчисляется истцом по состоянию на 29.01. 2018 года.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга, обязанности по уплате процентов по кредитному договору. Именно с момента неуплаты очередного платежа, кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору. Как следует из материалов дела и не оспаривается ответчиком, последняя оплата была произведена заемщиком 10.04.2014 года. Сторонами в договоре установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № 1 к договору. 

При таких обстоятельствах, поскольку условиями договора сторонами определено возвращение долга по частям и ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом в составе аннуитетного платежа в установленные договором даты и в установленном договоре размере, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу.

С учетом изложенного, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору от 02.04.2013 года, учитывая, что исполнение денежного обязательства было предусмотрено ежемесячными платежами в соответствии с установленным графиком, следовательно, взысканию подлежит задолженность за период с 10 марта 2015 по 29.01.2018 год.

Расчет следующий: 

Задолженность по основному долгу составит сумму 239247 руб. 92 коп., из которых 28765 руб. 89 коп. срочный основной долг. 4257,90+3760,01+3662,54+4342,46+4259,76+4182,27+4292,47+4226,66+4867,60+4816,40+4605,03+5056,64+5344,47+5013,20+5599,78+5447,18+5590,72+5873,97+5630,93+6419,65+6210,35+6258,57+6759,10+6717,00+7189,93+7083,45+7356,61+7223,17+7950,76+7863,78+8010,31+8389,80+8503,13+8727,19+8989,24=210 482,03руб. +28765 руб.89 коп.

Задолженность по просроченным процентам за тот же период составляет 138302 руб.54 коп, в том числе срочные проценты 464,57 руб..

5694,10+6191,99+6289,46+5609,54+5692,24+5769,73+5659,53+5725,34+5084,40+5135,60+5346,97+4895,36+4607,53+4938,80+4352,22+4504,82+4361,28+4078,03+4321,07+3532,35+3741,65+3693,43+3192,90+3235,00+2762,07+2868,55+2595,39+2728,83+2001,24+2088,22+1941,69+1562,20+1448,87+1224,81+962,76=137837,97 руб.+464,57 руб.

Задолженность по процентам на просроченный основной долг за тот же период находящийся в пределах срока исковой давности составляет сумму 87941 руб.24 коп.. 

с 11.03.2015 по 10.04.2015-8017,91 х 0,085 х 31=211,27

с 11.04.2015 по 12.05.2015-11680,45 х 0,085 х 32=317,70

с 13.05.2015 по 10.06.2015- - 16022,91 х 0,085 х 29=394,96

с 11.06.2015 по 10.07.2015- 20282,67 х 0,085 х 30=517,20

с 11.07.2015 по10.08.2015- 24464,94 х 0,085 х 31=644,65

с 11.08.2015 по 10.09.2015- 28757,41 х 0,085 х 31=757,75

с 11.09.2015 по 12.10.2015- 32984,07 х 0,085 х 32=897,16

с 13.102015 по 10.11.2015- 37851,67 х 0,085 х 29=933,04

с 11.11.2015 по 10.12.2015- 42668,07 х 0,085 х 30=1088,03

с 11.12.2015 по 11.01.2016- 47273,10 х 0,085 х 32=1285,82

с 12.01.2016 по 10.02.2016-52329,74 х 0,085 х 30=1334,40

с 11.02.2016 по 10.03.2016- 57674,21 х 0,085 х 29=1421,66

с 11.03.2016 по 11.04.2016- - 62687,41 х 0,085 х 32=1705,09

с 12.04.2016 по 10.05.2016- 68287.19 х 0,085 х 29=1683,27

с 11.05.2016 по 10.06.2016- 73734,37 х 0,085 х 31=1942,90

с 11.06.2016 по 11.07.2016- 79325,09 х 0,085 х 31=2090,21

с 12.07.2016 по 10.08.2016- 85199,06 х 0,085 х 30=2172,57

с 11.08.2016 по 12.09.2016- 90829,99 х 0,085 х 33=2547,78

с 13.09.2016 по 10.10.2016- 97249,64 х 0,085 х 28=2314,54

с 11.10.2016 по 10.11.2016- 103459,99 х 0,085 х 31=2726,17

с 11.11.2016 по 12.12.2016- 109718,56 х 0,085 х 32=2984,34

с 13.12.2016 по 10.01.2017- 116477,66 х 0,085 х 29=2871,17

с 11.01.2017 по10.02.2017- 123194,66 х 0,085 х 31=3246,17

с 11.02.2017 по 10.03.2017- 130384,59 х 0,085 х 28=3103,15

с 11.03.2017 по 10.04.2017- 137468,04 х 0,085 х 31=3622,28

с 11.04.2017 по 10.05.2017- 144824,65 х 0,085 х 30=3693,02

с 11.05.2017 по 13.06.2017-152047,82 х 0,085 х 34=4394,18

с 14.06.2017 по 10.07.2017- 159998,58 х 0,085 х 27=3671,96

с 11.07.2017 по 10.08.2017- 167862,36 х 0,085 х 31=4423,17

с 11.08.2017 по 11.09.2017- 175872,67 х 0,085 х 32=4783,73

с 12.09.2017 по 10.10.2017- 184262,47 х 0,085 х 29=4542,06

с 11.10.2017 по 10.11.2017- 192765,60 х 0,085 х 31=5079,37

с 11.11.2017 по 11.12.2017- 201492,79 х 0,085 х 31=5309,33

с 12.12.2017 по 10.01.2018- 210 482,03 х 0,085 х 30=5367,29

с 11.01.2018 по 29.01.2018-239247,92х0,085х19+3863,85

Сумма штрафных санкций на просроченный основной долг составит 2069 243 руб.27 коп.

с 11.03.2015 по 10.04.2015- 8017,91 х 2,00х31=5004,58

с 11.04.2015 по 12.05.2015- 11680,45 х 2,00х32=7475,48 

с 13.05.2015 по 10.06.2015- 16022,91 х 2,00 х29=9293,28

с 11.06.2015 по 10.07.2015- 20282,67 х 2,00х30=12169,60

с 11.07.2015 по10.08.2015- 24464,94 х 2,00х31=15168,26

с 11.08.2015 по 10.09.2015- 28757,41 х 2,00х31=17829,59

с 11.09.2015 по 12.10.2015- 32984,07 х 2,00х32=21109,80

с 13.102015 по 10.11.2015- 37851,67 х 2,00х29=21953,96

с 11.11.2015 по 10.12.2015- 42668,07 х 2,00х30=25600,84

с 11.12.2015 по 11.01.2016- 47273,10 х 2,00х32=30254,78

с 12.01.2016 по 10.02.2016- 52329,74 х 2,00х30=31397,84

с 11.02.2016 по 10.03.2016- 57674,21 х 2,00х29=33451,04

с 11.03.2016 по 11.04.2016- 62687,41 х 2,00х32=40119,94

с 12.04.2016 по 10.05.2016- 68287.19 х 2,00х29=39606,57

с 11.05.2016 по 10.06.2016- 73734,37 х 2,00х31=45715,30

с 11.06.2016 по 11.07.2016- 79325,09 х 2,00х31=49181,55

с 12.07.2016 по 10.08.2016- 85199,06 х 2,00х30=51119,43

с 11.08.2016 по 12.09.2016- 90829,99 х 2,00х33=59947,79

с 13.09.2016 по 10.10.2016- 97249,64 х 2,00х28=54459,79

с 11.10.2016 по 10.11.2016- 103459.99 х 2,00х31=64145,19

с 11.11.2016 по 12.12.2016- 109718,56 х 2,00х32=70219,87

с 13.12.2016 по 10.01.2017- 116477,66 х 2,00х29=67557,04

с 11.01.2017 по10.02.2017- 123194,66 х 2,00х31=76380,68

с 11.02.2017 по 10.03.2017- 130384,59 х 2,00х28=73015,37

с 11.03.2017 по 10.04.2017- 137468,04 х 2,00х31=85230,18

с 11.04.2017 по 10.05.2017- 144824,65 х 2,00х30=86894,79

с 11.05.2017 по 13.06.2017-152047,82 х 2,00х34=103392,51

с 14.06.2017 по 10.07.2017- 159998,58 х 2,00х27=86399,23

с 11.07.2017 по 10.08.2017- 167862,36 х 2,00х31=104074,66

с 11.08.2017 по 11.09.2017- 175872,67 х 2,00х32=112558,50

с 12.09.2017 по 10.10.2017- 184262,47 х 2,00х29=106872,23

с 11.10.2017 по 10.11.2017- 192765,60 х 2,00х31=119514,67

с 11.11.2017 по 11.12.2017- 201492,79 х 2,00х31=124925,52

с 12.12.2017 по 10.01.2018- 210 482,03 х 2,00х30=126289,21

с 11.01.2018 по 29.01.2018-239247,92х2,00х19=90914,20

Сумма штрафных санкций на просроченные проценты составит 1887865 руб.44 коп.

с 11.03.2015 по 10.04.2015- 11886,09х2,00х31=7369,37

с 11.04.2015 по 12.05.2015- 18175,55х2,00х32=11632,35 

с 13.05.2015 по 10.06.2015- 23785,09х2,00х29=13795,35 

с 11.06.2015 по 10.07.2015- 29477,33 х 2,00х30=17686,39 

с 11.07.2015 по10.08.2015- 35247,06х 2,00х31=21853,17

с 11.08.2015 по 10.09.2015- 40906,59х 2,00х31=25363,08

с 11.09.2015 по 12.10.2015- 46631,93 х 2,00х32=29844,43

с 13.102015 по 10.11.2015- 51716,33 х 2,00х29=29995,47

с 11.11.2015 по 10.12.2015- 56851,93 х 2,00х30=34111,15

с 11.12.2015 по 11.01.2016- 62198,90 х 2,00х32=39807,29

с 12.01.2016 по 10.02.2016- 67094,26 х 2,00х30=40256,55 

с 11.02.2016 по 10.03.2016- 71701,79х 2,00х29=41587,03 

с 11.03.2016 по 11.04.2016- 76640,59 х 2,00х32=49049,97 

с 12.04.2016 по 10.05.2016- 80992,81 х 2,00 х29=46975,82

с 11.05.2016 по 10.06.2016- 85497,63 х 2,00х31=53008,53

с 11.06.2016 по 11.07.2016- 89858,91 х 2,00 х31=55712,52 

с 12.07.2016 по 10.08.2016- 93936,94 х 2,00х30=56362,16

с 11.08.2016 по 12.09.2016- 98258,01 х 2,00х33=64850,28

с 13.09.2016 по 10.10.2016- 101790,36 х 2,00 х28=57002,60 

с 11.10.2016 по 10.11.2016- 105532,01х 2,00х31=65429,84

с 11.11.2016 по 12.12.2016- 109225,44 х 2,00 х32=69904,28

с 13.12.2016 по 10.01.2017- 112418,34х 2,00х29=65202,63 

с 11.01.2017 по10.02.2017- 115653,34 х 2,00 х31=71705,07 

с 11.02.2017 по 10.03.2017- 118415,41 х 2,00х28=66312,62

с 11.03.2017 по 10.04.2017- 121283,96 х 2,00х31=75196,05

с 11.04.2017 по 10.05.2017- 123879,35 х 2,00х30=74327,61

с 11.05.2017 по 13.06.2017-126608,18 х 2,00х34=86093,56

с 14.06.2017 по 10.07.2017- 128609,42х 2,00х27=69449,08

с 11.07.2017 по 10.08.2017- 130697,64 х 2,00 х31=81032,53 

с 11.08.2017 по 11.09.2017- 132639,33 х 2,00х32=84889,17

с 12.09.2017 по 10.10.2017- 134201,53 х 2,00х29=77836,88

с 11.10.2017 по 10.11.2017- 135650,40 х 2,00х31=84103,24

с 11.11.2017 по 11.12.2017- 136875,21 х 2,00х31=84862,63

с 12.12.2017 по 10.01.2018-137837,97 х 2,00х30=82702,78

с 11.01.2018 по 29.01.2018 -138302,54 х 2,00х19=52554,96

Таким образом, исходя из указанного выше расчета сумма задолженности ФИО2 по состоянию на 29.01.2018 год составляет 4422600 руб. 41 коп., из которых сумма срочного основного долга 28765,89 руб., сумма просроченного основного долга 210482,03 руб., сумма срочных процентов 464,57 руб., сумма просроченных процентов 137837,97 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 87941,24 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг 2069243,27 руб., штрафные санкции на просроченные проценты 1887865,44 руб..

Довод ответчика о том, что неисполнение обязательства не было следствием ее вины ввиду того, что после отзыва лицензии и банкротства Банка, истец не сообщил новые реквизиты для оплаты кредита является необоснованным.

В силу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно положениям пункта 3 статьи 405 Гражданского кодекса Российской Федерации должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора. В силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 данного Кодекса.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате ежемесячных платежей, начиная с мая 2014 г., что повлекло обращение банка в суд с иском о взыскании задолженности.

Каких-либо доказательств исполнения ответчиком обязательств надлежащим образом либо принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения, суду не представлено.

При этом, само по себе введение конкурсного производства, отзыв лицензии у истца на осуществление банковских операций, не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом. 

Не могут быть приняты во внимание и доводы ответчика о том, что истец обязан был извещать заемщиков о смене реквизитов, на который надлежит вносить денежные средства, поскольку действующее законодательство, регулирующее банкротство кредитных организаций не возлагает обязанность на Агентство по страхованию вкладов рассылать каждому заемщику уведомления о реквизитах для погашения задолженности.

Согласно ч.7 ст. 24 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Суд так же не может согласиться с доводами ответчика в том, что просрочка кредитора является основанием для отказа истцу во взыскании процентов по кредитному договору и штрафных санкций, так как указанные выводы основаны на неверном толковании норм материального права.

Пункт 3 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств. По своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора, однако не освобождает от обязанности исполнять такие условия договора.

Применительно к возникшим правоотношениям, само по себе отсутствие у заемщика реквизитов для перечисления денежных средств в счет исполнения кредитного договора, не освобождает должника от обязанности вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за кредит. 

Ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки за несвоевременное погашение задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Таким образом, в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки сумм возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из заявленных требований, сумма задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом составила 465491 руб.70 коп., при этом сумма штрафных санкций составила 3957108 руб. 71 коп.. 

При таких обстоятельствах, сопоставив сумму штрафных санкций с суммой задолженности по кредитному договору, принимая во внимание, что и до отзыва у банка лицензии заемщик нарушала условия договора в части погашения кредита, учитывая достаточно высокий уровень процентной ставки по договору, суд полагает заявленную ко взысканию неустойку несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и подлежащей снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 108413 руб.93 коп..

При этом суд считает, что указанный размер неустойки в полной мере соответствующим допущенному ответчиком нарушению обязательств, принципам разумности и справедливости, а также балансу интересов обеих сторон, поскольку неустойка не может являться способом обогащения одной из них. 

С учетом изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь статьями 309, 809, 810, 811, 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, и установив допущенную ответчиком просрочку в исполнении обязательств по кредитному договору, у суда имеются основания для взыскания с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 02.04.2013 г. по состоянию на 29.01.2018 г. в размере 573905 руб. 63 коп., из которых сумма срочного основного долга 28765,89 руб., сумма просроченного основного долга 210482,03 руб., сумма срочных процентов 464,57 руб., сумма просроченных процентов 137837,97 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 87941,24 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг и на просроченные проценты 108413,93 руб..

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 27467 руб.70 коп..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 02.04.2013 г. по состоянию на 29.01.2018 г. в размере 573 905 руб. 63 коп., из которых сумма срочного основного долга 28 765,89 руб., сумма просроченного основного долга 210 482,03 руб., сумма срочных процентов 464,57 руб., сумма просроченных процентов 137837,97 руб., сумма процентов на просроченный основной долг 87 941,24 руб., штрафные санкции на просроченный основной долг и на просроченные проценты 108413,93 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины 27467 руб.70 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: 

Полный текст решения изготовлен 9 июня 2018 года.