Дело № 2-845/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 июля 2020 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Купцовой Г.В., 

при секретаре судебного заседания Буздаловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 26 января 2013 года в размере 1347202 руб. 71 коп., в том числе: 374431,71 руб по просроченной ссуде, 147829,77 руб. по просроченным процентам по срочной ссуде, 270210,70 по просроченным процентам по просроченной ссуде, 554730,53 руб. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14936,01 руб.

Требования истца мотивированы тем, что 26.01.2013 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательства в размере 500000,00 руб., на срок до 06.01.2018 года включительно. В соответствии с п. 2.2 Кредитного договора, процентная ставка за пользование Кредитом установлена в размере 22% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив 26.01.2013 года на расчетный счет ответчика денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п. 3.3. кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, производится ежемесячно 06-го числа каждого календарного месяца. Заемщик обязался не позднее, чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в размере достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (п. 3.3.1). В соответствии со п. 3.4. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 13767 руб. Ответчиком были допущены просрочки внесения платежей, обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись. За нарушение договорных обязательств, в соответствии со ст. 330 ГК РФ и пунктом 5.1. кредитного договора, истец начислил ответчику штрафную неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 3.3.1 Кредитного договора, в соответствии с п. 5.2 договора, кредитор также начислил штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспеченно наличие денежных средств на счете должника. Согласно п. 6.2 истец вправе досрочно взыскать задолженность по договору и /или/ в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств, истец в соответствии с п. 6.2 кредитного договора принял решение расторгнуть договор с 10.11.2019 года и потребовал погашения задолженности, о чем уведомил заемщика, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. 

Представитель истца ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. При подаче искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменных возражениях (л.д. 69-70) пояснил, что возражает против законности и обоснованности предъявленного иска и находит его не подлежащим удовлетворению. Просил применить срок исковой давности к требованию истца. Не оспорил факт заключения кредитного договора от 26.03.2013 г. и зачисление денежных средств в сумме 500000 рублей на его счет, с условиями договора ознакомился, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами ежемесячно 6-го числа каждого месяца в размере аннуитентного платежа 13767 рублей. Договор был заключен на срок до 06.01.2018 г. В своем расчете истец указывает, что погашение по кредиту фактически прекратились с 06.11.2014 г. 10.11.2019 года кредитный договор был расторгнут по инициативе истца, после чего истец потребовал возмещения погашения задолженности. Расчет долга приведен по стоянию на 26.11.2019г. С ноября 2014 года перечисления были прекращены, ввиду изменившегося материального положения ответчика. На его обращение в Банк с просьбой о реструктуризации долга поступил отказ. Истец воспользовался предоставленным ему в п.2 ст. 811 ГК РФ правом на досрочное истребование задолженности и на изменение в одностороннем порядке срока возврата кредита – 20.12.2016 г., в связи с чем к требованию истца подлежит применению срок исковой давности. 

При указанных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 26.01.2013 года между ОАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 500000 рублей на срок до 06 января 2018 года включительно, а заемщик обязуется исполнять свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по настоящему договору денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом (л.д. 46-49), что подтверждается заявлением ответчика на получение кредита (л.д. 44-45), условиями кредитного договора, графиком платежей (л.д. 50-51), Выпиской из лицевого счета (л.д. 34-42). 

В соответствии с п.1 договора, размер кредита составил 500000 рублей, сроком до 06.01.2018. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22% годовых (п.2 договора).

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца. Заемщик должен не позднее, чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 13767 руб.

В соответствии с расчетом исковых требований задолженность ФИО1 перед ПАО «Московский кредитный банк» по состоянию на 11.10.2019 г. - 8918756,42 руб., в том числе: 374431,71 руб. – просроченная ссуда, 408561,71 – просроченные проценты, 2482,53 руб. – проценты на просроченную ссуду, 3688335,42 – неустойка по просроченным процентам, 4387209,63 руб. - неустойка по просроченной ссуде, 57735,42 руб. – штраф за несвоевременное внесение денежных средств (л.д. 54-55, 24-33).

Ответчиком представлено в суд уведомление от 16.11.2016 года № 02-94-05 с предложением в срок до 20.12.2016 года уплатить 374431,71 рублей. 

Истцом представлено второе уведомление от 11.10.2019 года с требованием возвратить кредит и уплатить все начисленные проценты в общей сумме 8918756 руб. 42 коп. не позднее 10.11.2019. (л.д. 54-55). 

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

На основании п. 1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 и п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику (ст.807 ГК РФ). 

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно положениям статей309,310 Гражданского кодекса Российской Федерацииобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что 21.01.2013 г. ФИО1 составлено заявление-анкета на получение кредита в Московском кредитном банке (л.д.43-45.), подписаны ответчиком график платежей и уведомление заемщика от 26.01.2013 г. (л.д. 50-53). 

По лицевому счету 

<

номер> за период с 27.01.2013 по 27.12.2017 открытого ФИО1 банком осуществлена выдача кредита в размере 500000 руб. по договору 

<

номер> от 26.01.2013 путем перечисления денежных средств на соответствующий счет, из которой также следует, что заемщик исполнял свои обязательства по возврату кредита до 06.11.2014 года (л.д. 24-42). 

Судом установлено, что Банком ответчику направлялось уведомление от 16.11.2016 года № 02-94-05 с предложением в срок до 20.12.2016 года уплатить 374431,71 рублей. Банк уведомлял ФИО1, что после выполнения условия внесения в срок до 20.12.2016 года денежных средств в размере 187.000 в счет задолженности по Договору, Банк не будет иметь финансовых и каких-либо иных претензий к нему в рамках исполнения кредитных обязательств по данному Договору в будущем. В случае неисполнения кредитных обязательств в указанный срок Банк будет предпринимать меры по взысканию задолженности в соответствии с условиями договора и законодательства РФ. (л.д. 75).

В соответствии с пунктом 2.1 Кредитного договора датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет Заемщика, открытый в валюте кредита.

В случае направления Банком уведомления о досрочном расторжении договора заемщик обязан в дату, указанную в уведомлении, но не позднее чем через 5 рабочих дней с даты получения данного уведомления перечислить Банку указанную сумму задолженности, включая сумму Кредита, начисленных процентов, штрафной неустойки (п.4.3.8). Банк вправе досрочно взыскать задолженность по настоящему договору в случае нарушения Заемщиком сроков уплаты ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 5 дней (п. 6.2), В случае досрочного расторжения настоящего договора или досрочного взыскания кредита и процентов по основаниям п.6.2 Договора Банк направляет Заемщику соответствующее уведомление ( л.д. 48).

Ответчик заявил о применении срока исковой давности (л.д. 70)

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 п. 2 исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В то же время, согласно позиции Верховного Суда, изложенной в обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2(2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года) предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением заемщиком возврата очередной части займа, не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

Как следует из уведомления от 16.11.2016 года № 02-94-05 (л.д. 75) ответчику было предложено в срок до 20.12.2016 года уплатить 374431,71 рублей в счет задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 26.01.2013 г. 

Иск о взыскании задолженности по указанному договору ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» направил по почте 06.02.2020 года (л.д. 61). 10.02.2020 исковое заявление поступило в суд (л.д. 3-5)

Так как Банк воспользовался предоставленным ему п. 2 ст. 811 ГК РФ правом на досрочное истребование задолженности и на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора по сроку возврата кредита – указав дату возврата задолженности 20.12.2016 года (л.д. 75), то с этого момента исчисляется срок исковой давности по отношениям сторон согласно Кредитному договору 

<

номер> от 26.01.2013 года.

На момент подачи иска в суд с 20.12.2016 года прошло более 3 лет, следовательно, заявляя требования о взыскании задолженности по кредитному договору истец пропустил срок исковой давности. О применении срока исковой давности было заявлено ответчиком. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске. Доказательств пропуска срока по уважительной причине истец не представил.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» о взыскании с ФИО1, 

<

дата> рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 26.01.2013 года в размере 1347202 рубля 71 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере в размере 14936 рублей 01 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Серпуховский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Купцова Г.В. 

Мотивированное решение изготовлено 04 сентября 2020 года.