Дело № 2-466/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2017 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Протасовой Е.Б.,

при секретаре Коржовой Т.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» об уменьшении размера платежей, встречному иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску 3-его лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека») в котором просил уменьшить размер платежей в счет возврата целевого жилищного займа и процентов за пользование средствами данного займа в связи с приобретением ФИО12 квартиры по адресу 

<

 адрес >, определив размер общей задолженности в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб., с размером ежемесячного платежа в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. В обоснование иска ФИО1 указал, что он с 

<

 Дата > по 

<

 ИЗЪЯТО > проходил военную службу по контракту в 

<

 ИЗЪЯТО >, уволен по собственному желанию с выслугой в льготном исчислении 

<

 ИЗЪЯТО >, в воинском звании 

<

 ИЗЪЯТО >. В период прохождения военной службы ему, как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, на основании Договора № от 

<

 Дата > был представлен целевой жилищный заем в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. посредством которого в рамках программы «

<

 ИЗЪЯТО >» с привлечением кредитных средств в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб. и собственных средств в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. На основании договора купли-продажи от 

<

 Дата > ФИО1 приобрел в собственность жилое помещение по адресу 

<

 адрес > стоимостью 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. По причине досрочного увольнения ФИО1 с военной службы по вышеуказанному основанию, не дающему права на использование накоплений, в соответствии с положениями ч. 2 ст. 15 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 

<

 ИЗЪЯТО >-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», а также положениями п. 75 «Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, истец был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системыжилищного обеспечения военнослужащих без права на использование накоплений, в связи с чем, его именной накопительный счет был закрыт и начиная со дня увольнения он обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра (излишне перечисленные средства), а также в дальнейшем осуществлять погашение обязательств по кредитному договору самостоятельно из личных средств. Поскольку после увольнения ФИО1 с военной службы и исключения его изреестра никакие средства, учтенные на его именном накопительном счете участника,уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту неперечислялись (т.е. излишне перечисленные средства), истец полагал, что он обязан возвратить только выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа и уплатить проценты по этому займу в установленном п.7 Договора целевого жилищного займа от 

<

 Дата > порядке, а именно - с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ на дату возникновения оснований для исключения ФИО1 из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищногообеспечения военнослужащих. Погашение обязательств по кредитному договору с момента увольнения ФИО1 в полном объеме осуществляет самостоятельно из личных средств. Однако из уведомлений ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес истца от 

<

 Дата > №, от 

<

 Дата > № и от 

<

 Дата > № усматривается, что ответчики требуют от него возвратить денежные средства, значительно превышающие выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа и проценты по этому займу. Так, из содержания данных уведомлений усматривается, что от ФИО1 требуется возвратить в течение 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев ежемесячными платежами по 

<

 ИЗЪЯТО > руб. (за исключением 

<

 Дата >, в котором платеж составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб.) денежные средства в общей сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. Однако с таким расчетом задолженности истец не согласен по следующим основаниям. Согласно п. 3 Договора целевого жилищного займа от 

<

 Дата >, ФИО1 был предоставлен целевой жилищный заем в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. Согласно Указания Банка России от 13 сентября 2012 года № 2873-У, в период с 

<

 Дата > по 

<

 Дата > размер ставки рефинансирования ЦБ РФ составлял 8,25% годовых, т.е. 

<

 ИЗЪЯТО >% за каждый месяц, или 

<

 ИЗЪЯТО >% за 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев (0,688% х 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев = 80,496%). Общий размер подлежащих выплате ФИО1 за 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев процентов по указанному займу составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб. (

<

 ИЗЪЯТО >). Таким образом, истец полагал, что он в действительности обязан возвратить ответчикам сам целевой жилищный заем в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб. и проценты по этому займу в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб., а всего денежные средства в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб., что составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб. ежемесячно из расчета срока погашения задолженности в 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев. В счет погашения целевого жилищного займа и уплаты процентов по этому займу после увольнения с военной службы ФИО1 уже выплатил ответчикам 

<

 ИЗЪЯТО > рублей, в связи с чем, полагал, что общая сумма фактической задолженности по займу и процентов составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилась со встречным иском к ФИО1 в котором, с учетом уточнений, просило взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., проценты за пользование целевым жилищным займом с 

<

 Дата > по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ 8,25 %; взыскание произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество – 

<

 адрес > КН №; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, определить способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. В случае, если после реализации заложенного имущества вырученных средств окажется недостаточно для удовлетворения требований истца, просили недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ФИО1. В обоснование иска указали, что на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 

<

 Дата > между ФГКУ«Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита покредитному договору (договору займа) от 

<

 Дата > №,предоставленного Филиалом Закрытого Акционерного общества «

<

 ИЗЪЯТО >» в г. Калининграде, для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

 адрес >, 

<

 адрес >, общей площадью жилого помещения 

<

 ИЗЪЯТО > кв.м., состоящего из 

<

 ИЗЪЯТО >, кадастровый (или условный) № (далее - Квартира), за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 

<

 ИЗЪЯТО >; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений дляжилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ФИО1. Квартира приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залогенедвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правилпредоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечениявоеннослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищныхзаймов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая2008 г. № 370 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 16.12.2010 № 1028, от 26.12.2014 № 1531) (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у АО «

<

 ИЗЪЯТО >» и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Филиала Закрытого Акционерного общества «

<

 ИЗЪЯТО >» в г. Калининграде. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору (договору займа) от 

<

 Дата > №, является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 

<

 Дата > за номером регистрации №. В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. Согласно пунктам 75 - 76 (п.п. 60-61 - в ред. 2010г.) Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа, а также средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - Задолженность). Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка Задолженности проценты по ставке, установленной Договором ЦЖЗ, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения из реестра участников, и заканчивая днём окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения в реестр участников, включительно. Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка Задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения Ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» пункта 85 (пп «г» п. 70 - в ред. 2010 г.) Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 

<

 ИЗЪЯТО > процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России (регистрирующий орган) (исх.№ от 

<

 Дата >), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 

<

 Дата > (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 

<

 Дата >) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (

<

 Дата >) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с пунктами 

<

 ИЗЪЯТО > (п. 63 - в ред. 2010 г.) Правил предоставления целевых жилищных займов, Ответчику 

<

 Дата > (исх. №) был направлен график возврата задолженности (далее - График), с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. На основании п. 89 (п. 72 - в ред. 2010 г.) Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга. ФГКУ «Росвоенипотека» 

<

 Дата >, 

<

 Дата > направило в адрес Ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности, однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ФИО12 не производил. По состоянию на 

<

 Дата > задолженность ФИО1 составляла 

<

 ИЗЪЯТО > руб., в том числе: 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25% со дня увольнения Ответчика с военной службы с 

<

 Дата > по 

<

 Дата >; 

<

 ИЗЪЯТО > руб.- пени, в размере 

<

 ИЗЪЯТО > процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 

<

 Дата > задолженность ФИО1 составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб., в том числе: 

<

 ИЗЪЯТО > руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 

<

 ИЗЪЯТО > руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы – 

<

 Дата > по 

<

 Дата > год; 

<

 ИЗЪЯТО > руб. – пени в размере 

<

 ИЗЪЯТО > % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии со ст. 348 ГК РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 3.1 Договора ЦЖЗ, стоимость Квартиры, расположенной по адресу: 

<

 адрес >, 

<

 адрес >, оценивается сторонами в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > рублей. Однако, учитывая значительный промежуток времени с момента заключения Договора ЦЖЗ (

<

 Дата >.) до подачи искового заявления (

<

 Дата >.), а также значительные изменения на рынке недвижимости, ранее согласованную в Договоре ЦЖЗ залоговую стоимость предмета залога полагали не актуальной. ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес АО «АИЖК» (исх. от 

<

 Дата > №) уведомление о намерении предъявить требования к взысканию имущества, расположенного по адресу г

<

 адрес >, находящееся в собственности ФИО1.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском в ФИО1 в качестве 3-его лица заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, в котором, с учетом уточнений, просило суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от 

<

 Дата > по состоянию на 

<

 Дата > в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., а также начиная с 

<

 Дата > до вступления решения суда в законную силу, проценты за пользование кредитом в размере 

<

 ИЗЪЯТО > % годовых на остаток задолженности по основному долгу; обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу 

<

 адрес >, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., также просили указать в решении суда, что требования последующего залогодержателя ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». В обоснование иска указали, что 

<

 адрес > была приобретена ФИО1, в том числе, с использованием кредитных денежных средств в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., предоставленных ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» в рамках кредитного договора № от 

<

 Дата > сроком на 

<

 ИЗЪЯТО > месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в филиале ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» в г. Калининграде, открытый заемщику. Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от 

<

 Дата >. В силу п. 1.8.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, принадлежащей в настоящее время на праве собственности ФИО1. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ФИО1 

<

 Дата > и выданной Управлением Росреестра первоначальному залогодержателю – ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» 

<

 Дата > запись об ипотеке в ЕГРП произведена Управлением Росреестра 

<

 Дата > за номером №. В настоящее время законным владельцем Закладной является АО «АИЖК», что подтверждается отметка на закладной о смене владельца закладной. Согласно п. 1.2 Кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки, являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым по формуле, указанной в п. 3.2 Кредитного договора. Проценты по текущей задолженности начисляются кредитором ежемесячно на остаток текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита. В силу подп. к,л п. 4.4.1 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней. В частности, в случае утраты заемщиком права на получение целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, а также в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям иных лиц, в том числе Уполномоченного федерального органа. В связи с утратой заемщиком права на получение целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа (ввиду исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы), а также в связи с обращением ФГКУ «Росвоенипотека» взыскания на квартиру по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, у АО «АИЖК» возникли основания для досрочного истребования задолженности по кредитному договору. По состоянию на 

<

 Дата > сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб., из них 

<

 ИЗЪЯТО > руб. – задолженность по основному долгу; 

<

 ИЗЪЯТО > руб. – задолженность по начисленным процентам. 

<

 Дата > заемщику были направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако указанные требования ответчиком исполнены не были. Ввиду обращения ФГКУ «Росвоенипотека» взыскания на квартиру по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, АО «АИЖК» обладает безусловным правом обратить взыскание на квартиру по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, то есть по требованиям, вытекающим из кредитного договора. Полагали необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры в размере 

<

 ИЗЪЯТО >. (по стоимости, согласованной сторонами при составлении закладной). Также указали, что поскольку кредитный договор не расторгнут и обязательства сторон не прекращены в соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами до полного исполнения обязательства. 

В судебном заседании ФИО1 и его представители ФИО2 и ФИО3, действующие на основании доверенностей, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме. В удовлетворении встречных требований ФГКУ «Росвоенипотека» и требований 3-его лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора АО «АИЖК» возражали, просили отказать в полном объеме. В обоснование возражений ФИО2 указал, что 

возникновение задолженности у ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» возникла в связи с трудным финансовым положением, в том числе в связи с переездом из дальнего региона, рождением ребенка. В настоящее время истец устроился на работу, вошел в график платежей, финансовое положение исправлено. В случае удовлетворения исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» просил установить первоначальную стоимость залогового имущества при его реализации на торгах в соответствии с представленным отчетом об оценке квартиры, а именно в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании пояснила, что она является 

<

 ИЗЪЯТО >, была 

<

 ИЗЪЯТО >, что повлекло увольнение ее сына из армии. Просила уменьшить проценты, за счет которых возможно уменьшить ежемесячный платеж. 

Ранее от представителя ФИО1 – ФИО2 в суд поступили письменные возражения на заявленные встречные требования, в которых указал, что ФИО1 была погашена текущая задолженность, платежи по обеспеченному залогом обязательству исполняются полностью и в срок. Имевшие место ранее просрочки платежей перед ФГКУ «Росвоенипотека» были допущены по уважительным причинам, связанным с досрочным увольнением ФИО1 с военной службы без пенсии, переездом его самого и его семьи на новое место жительства в другой по сравнению с местом службы регион, отсутствием постоянного дохода, поиском работы, учебой в БГА РФ. В настоящее время ФИО1 имеет стабильный заработок, погасил имевшиеся просрочки платежей, пени, штрафы и проценты. Полагал, что на момент рассмотрения спора заемщиком добровольно погашены задолженности по текущим платежам. У встречных истцов, кредиторов не имеется убытков ввиду полного устранения имеющихся нарушений, связанных с просрочкой платежей. В настоящее время ФИО1 добросовестно исполняет обязанность по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, полагал, что у суда имеются все основания для отказа в удовлетворении заявленных встречных исковых требований о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Представитель ответчика ФГКУ «Росвоенипотека», заявившие встречные требования, ФИО4. действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против требований истца, по доводам, изложенным в письменных возражениях, поддержал встречные требования с четом уточнений в полном объеме. Не возражал против установления начальной продажной стоимости заложенного имущества – квартиры, в соответствии с оценкой специалиста, представленной истцом, а именно в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. 

В письменных возражениях на исковые требования ФИО1 представитель ФГКУ «Росвоенипотека» указал, что целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. На основании п. 2 ст. 14 Федерального закона, 14.09.2011 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №. предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору (договору займа) от 

<

 Дата > №, предоставленного Филиалом ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» в г. Калининграде, для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу 

<

 адрес >, общей площадью 

<

 ИЗЪЯТО > кв.м. за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО1 в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО1. В связи с чем считали, что целевой жилищный заем включает в себя средства первоначального взноса (

<

 ИЗЪЯТО > руб.), и средства, перечисленные на погашение обязательств по ипотечному кредиту (

<

 ИЗЪЯТО > руб.). В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 16.12.2010 г. № 1028. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 

<

 Дата > (дата возникновения основания для исключения из реестра) без права на использование накоплений. В связи с указанными обстоятельствами, ФИО1 был направлен график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Полагали, что ФИО1 не обоснованно не были учтены денежные средства, перечисленные в погашение ипотечного кредита по договору ЦЖБ от 

<

 Дата >, а не только средства первоначального взноса, которые также являются средствами целевого жилищного займа. Полагали, что все действия ФГКУ «Росвоенипотека» совершены строго в рамках действующего законодательства, регламентирующего ведение именных накопительных счетов участников НИС и заключение договоров ЦЖЗ, являются правомерными. Права и законные интересы ФИО1 действиями ФГКУ «Росвоенипотека» не нарушены. Заявленные ФИО1 требования полагали не основанными на нормах действующего законодательства, регламентирующего правоотношения в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в связи с чем, удовлетворению не подлежат. 

<

 ИЗЪЯТО >

Представитель 3-его лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела без их участия. 

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

<

 Дата > между ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор № целевого жилищного займа, по которому займодавцем заемщику был предоставлен целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: 

<

 адрес >, общей площадью 

<

 ИЗЪЯТО > кв. м, состоящего из 

<

 ИЗЪЯТО >, стоимостью 

<

 ИЗЪЯТО > руб., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., а также на погашение обязательств по ипотечному займу за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Согласно пп. 3.1, 4 Договора целевого жилищного займа, жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа, предоставленного Филиалом ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» в г. Калининграде по кредитному договору от 

<

 Дата > №, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у займодавца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Пунктом 6 Договора целевого жилищного займа установлено, что целевой жилищный заем погашается в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.( п. 8 Договора).

В случаях, установленных Правилами, на сумму остатка задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

В силу п. 75 Правил, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств,указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договоромЦелевого жилищного займа, начиная со дня следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. 

В соответствии с п. 85 Правил размер единого ежемесячного платежауказывается в графике возврата задолженности, при этом при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов, участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 

<

 ИЗЪЯТО > процента суммыпросроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу пп. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием возникновения права наиспользование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, всоответствии, с настоящим Федеральным законом является: общая продолжительностьвоенной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнениевоеннослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десятьлет и более; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признаниемего военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Как следует из материалов дела, ФИО1 был исключен из списков воинской части 

<

 Дата >, ввиду досрочного увольнения с военной службы.

Справкой ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 

<

 Дата > подтверждается, что ФИО1 был присвоен регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих №, дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - 

<

 Дата >, его именной накопительный счет закрыт 

<

 Дата >. 

Пунктом 63 Правил ( в редакции 2010 г.) предусмотрено, что после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения указанных сведений уведомляет кредитора о прекращении погашения обязательств по ипотечному кредиту и направляет участнику почтовым отправлением с уведомлением о вручении график возврата задолженности, который будет являться неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФГКУ «Росвоенипотека» 

<

 Дата > направило ФИО1 график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 

По сведениям, представленным ФГКУ «Росвоенипотека» первоначальный взнос по ипотечному кредиту составил 

<

 ИЗЪЯТО > руб., а в период с 

<

 Дата > по 

<

 Дата > в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту были перечислены денежные средства в общей сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб., всего сумма задолженности до начала погашения составила 

<

 ИЗЪЯТО > руб., исходя из которой и был составлен график возврата задолженности по договору от 

<

 Дата >. 

Карточкой учета средств и расчетов за период 

<

 Дата >, составленной ФГКУ «Росвоенипотека», подтверждается перечисление ФИО1 денежных средств в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

С учетом того, что целевой жилищный заем, предоставленный ФИО1 ФГКУ «Росвоенипотека» состоял не только из первоначального взноса в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., но и из средств, перечисленных на погашение обязательств по ипотечному кредиту в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 об уменьшении размера платежей в счет возврата целевого жилищного займа и процентов за пользование средствами данного займа, с определением размера общей задолженности в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб., с размером ежемесячного платежа в сумме 

<

 ИЗЪЯТО > руб.. 

Что касается встречных исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека» и 3-его лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или инаякредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуетсявозвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям покредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42,если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существакредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное, количество других полученных им вещей того же рода, и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа вразмерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратитьзаймодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотреныдоговором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращениезайма по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного длявозврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всейоставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 

<

 Дата > между ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб. сроком на 

<

 ИЗЪЯТО > месяц, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 договора).

Согласно п. 1.2 заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

За пользование кредитом, а также за предоставление рассрочки заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета переменной процентной ставки (далее - процентная ставка), являющейся агрегированным показателем, рассчитываемым следующим образом: r = g + m, где m- маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита. Принимается равной 2,0%. Индексируемая часть (g) - ставка рефинансирования ЦБ РФ - публикуется ЦБ РФ. Процентная ставка (r) определяется на календарный год, и действует в течение календарного года. В течение всего срока пользования займом, датой определения величины процентной ставки (r) и размера индексируемой части (g) на очередной год является 1-ое декабря предшествующего расчетному календарному году. Датой начала действия измененной процентной ставки (r) на очередной год является 

<

 ИЗЪЯТО >, (п. 3.2 договора)

Размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по 

<

 Дата > составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб. С 

<

 Дата > и с 

<

 Дата > каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по договору, определяется как сумма 

<

 ИЗЪЯТО > размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (п. 3.6 и 3,6.1 договора).

Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участник НИС) по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1 настоящего договора (п. 1.3 договора).

Согласно п. 1.6 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: 

<

 адрес >, состоящей из 

<

 ИЗЪЯТО >, общей площадью 

<

 ИЗЪЯТО > кв. м, расположенной на 

<

 ИЗЪЯТО > стоимостью 

<

 ИЗЪЯТО > руб. Квартира приобретается в собственность ФИО1.

В соответствии с пп. 1.8-1.10 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, кредитору и заемщику известно, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу уполномоченного федерального органа. При этом требования уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора. 

Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев; в случае утраты заемщиком права на получение целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа; в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям иных лиц, в том числе уполномоченного федерального органа.

В п. 5.2 кредитного договора определено, что при нарушении сроков погашения текущей задолженности заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению текущей задолженности за каждый календарный день просрочки.

При нарушении сроков уплаты начисленных на остаток текущей задолженности процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 

<

 ИЗЪЯТО >% процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, (п. 5.3 договора). Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 договора)

<

 Дата > кредитор (ЗАО 

<

 ИЗЪЯТО >) исполнил свои обязательства по договору займа, перечислив денежные средства в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.

Как ранее было установлено судом, 

<

 Дата > между ФГКУ «Росвоенипотека» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор № целевого жилищного займа, по которому займодавцем заемщику был предоставлен целевой жилищный заем на погашение первоначального взноса при получении ипотечного займа для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: 

<

 адрес >, общей площадью 

<

 ИЗЪЯТО > кв. м, состоящего из 

<

 ИЗЪЯТО >, стоимостью 

<

 ИЗЪЯТО > руб.., за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., а также на погашение обязательств по ипотечному займу за счет накоплений для жилищного обеспечении, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Согласно пп. 3.1, 4 Договора целевого жилищного займа жилое помещение приобретается с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа, предоставленного Филиалом ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» в г. Калининграде по кредитному договору от 

<

 Дата > №, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у займодавца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Пунктом 6 Договора целевого жилищного займа установлено, что целевой жилищный заем погашается в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами.

Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному займу после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и случаях, установленных Правилами.( п. 8 Договора).

В случаях, установленных Правилами, на сумму остатка задолженности начисляются проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

<

 Дата > между ФИО10, ФИО11 (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, по которому ФИО1 приобрел у продавца за 

<

 ИЗЪЯТО > руб. в собственность 

<

 адрес >.

По условиям договора купли-продажи квартира приобретается за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченнымфедеральным органом по договору целевого жилищного займа № от 

<

 Дата >, заключаемому между покупателем и займодавцем; кредитных средств, предоставляемых ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» (кредитор).

<

 Дата > за ФИО1 зарегистрировано право собственности на вышеуказанную квартиру с обременением права - ипотекой всилу закона, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрацииправа от 

<

 Дата >.

<

 Дата > ФИО1 (залогодатель) в пользу ЗАО «

<

 ИЗЪЯТО >» (первоначальный залогодержатель) составлена закладная в отношении предмета ипотеки (

<

 адрес >), удостоверяющая права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, возникшему из кредитного договора от 

<

 Дата >. 

Согласно п. 2 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и Предшествующих владельцев закладной.

<

 Дата > закладная передана ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от 

<

 Дата >.

Таким образом, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» принадлежат права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, вытекающему из кредитного договора.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФГКУ «Росвоенипотека» 

<

 Дата > направило ФИО1 график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 

<

 Дата >, 

<

 Дата > ФГКУ «Росвоенипотека» направляло ФИО1 требования о погашении целевого жилищного займа, так как от последнего денежных средств на погашение задолженности не поступало.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в исковом заявлении указало, что ответчику были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору. До настоящего момента указанные требования исполнены не были.

Согласно расчету АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по состоянию на 

<

 Дата > задолженность ФИО1 составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб., в том числе 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - основной долг, 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - проценты по кредиту.

По расчету ФГКУ «Росвоенипотека» по состоянию на 

<

 Дата > задолженность ФИО1 по договору целевого жилищного займа № от 

<

 Дата > составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб., в том числе 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - сумма основного долга, 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - проценты за пользование займом за период с 

<

 Дата > по 

<

 Дата >, 

<

 ИЗЪЯТО > руб. - пени за нарушение сроков возврата займа.

Суд принимает во внимание, что указанные выше расчеты произведены в соответствии с условиями договора, требованиями закона, являются арифметически правильными, поэтому могут быть положены в основу решения.

Доказательств в обоснование доводов представителя истца ФИО2 о том, что ФИО1 оплатил целевой жилищный заем в большем размере, чем указано в представленном ФГУП «Росвоенипотека» расчете, участниками процесса представлено не было, судом не установлено. 

ФИО1 обязательства по внесению платежей в счет возврата задолженности по договорам займа не исполняет, в связи с чем, займодавцы вправе требовать досрочного исполнения обязательства в полном объеме. Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Поскольку до настоящего времени задолженность ФИО1 перед ответчиком и 3-им лицом не погашена, с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию задолженность по договору целевого жилищного займа № от 

<

 Дата > в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.; в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору от 

<

 Дата > № в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании процентов на остаток задолженности по основному долгу в размере 

<

 ИЗЪЯТО > % годовых с 

<

 Дата > по день вступления решения в законную силу, а также требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов за пользование займом с 

<

 Дата > по день окончательного возврата займа включительно исходя из ставки рефинансировании ЦБ РФ 8,25%, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Доводы представителя истца о том, что в настоящее время неисполненных текущих обязательств по договору целевого жилищного займа у ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» не имеется, в связи с чем, основания для досрочного взыскания задолженности по договору у ФИО1 отсутствуют, судом не может быть принято во внимание, поскольку в силу положений ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа. Такое нарушение ФИО1 было допущено, что дает ФГУП «Росвоенипотека» право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

То обстоятельство, что ФИО1 допустил просрочку ежемесячных платежей в связи с тяжелым материальным положением, не имеет правового значения по делу, поскольку не является основаниями для освобождения заемщика от обязанности возврата суммы займа и процентов, и не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору займа. Кроме того, ФИО1 должен был предусмотреть, возникновение негативных последствий неисполнением им условий договора займа.

Пунктам 1-3 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации, оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом, закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному Ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Таким образом, 

<

 адрес > считается находящейся одновременно в залоге у АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и у Российской Федераций в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно подп. 2-4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена, заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Возможность обращения взыскания на заложенную квартиру соответствует как положениям вышеприведенных норм, так и соглашениям сторон, изложенных в кредитном договоре и договоре займа, содержанию закладной, в связи с чем, требования кредитора и заимодавца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При этом денежные средства, полученные от реализации заложенной квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности перед АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а после удовлетворения требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в счет погашения задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Согласно отчету об оценке № от 

<

 Дата >, составленному ООО «РАО «

<

 ИЗЪЯТО >», предоставленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

 адрес >, по состоянию на 

<

 Дата > составляет 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» с данной рыночной оценкой квартиры в судебном заседании согласился.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд учитывает рыночную стоимость квартиры, установленную отчетом об оценке, положения подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении такой цены в размере 

<

 ИЗЪЯТО > % от рыночной стоимости имущества. Таким образом, начальная продажная цена объекта залога, при его реализации на публичных торгах должна составлять 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Статьей 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче заявления АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» оплачена государственная пошлина в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., что подтверждается платежным поручением № от 

<

 Дата >.

Поскольку решение суда состоялось в пользу третьего лица с самостоятельными требованиями, с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к Федеральному государственному казенному учреждению «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» отказать. 

Встречный иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и иск 3-его лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., проценты за пользование целевым жилищным займом с 

<

 Дата > по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 

<

 ИЗЪЯТО > %.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на недвижимое имущество принадлежащее на праве собственности ФИО1 – 

<

 адрес > КН №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб., проценты за пользование кредитом в размере 

<

 ИЗЪЯТО > % годовых на остаток задолженности по основному долгу до вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов, на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – 

<

 адрес > КН №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Направить денежные средства, полученные от реализации 

<

 адрес > КН № в счет погашения задолженности перед АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», а после удовлетворения требования АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в счет погашения задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В удовлетворении остальной части иска Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по оплате госпошлины в размере 

<

 ИЗЪЯТО > руб..

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18.04.2017 г.. 

Судья