Гражданское дело № 2-549/2020

УИД 42RS0037-01-2020-000520-54

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В., 

при секретаре судебного заседания Кузьминых А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

17 ноября 2020 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Единство» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Единство» (далее - КПК «Единство») обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав следующее.

04 апреля 2019 года ФИО4 по договору займа № *** получил в КПК «Единство» займ в сумме 250 000 рублей под 19,5 % годовых сроком на 36 месяцев. Поручителями выступили ФИО2 и ФИО3, которые обязались нести солидарную ответственность за выполнение обязательства по возврату займа. В соответствии с п. 2.9.1. общих условий договора займа, заемщик обязан осуществлять погашение займа и уплачивать проценты за пользование займом в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, при несвоевременном внесении платежа согласно графика и возникновении просроченной задолженности, на эту сумму начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются. Заемщик нарушил условия договора, в частности п. 2.9.1. и добровольно погашать займ не желает. Сумма долга по состоянию на 26 января 2020 года составляет 222 064,27 рублей, в том числе основной долг в размере 208 329,86 рублей, проценты по займу в размере 13 133,36 рублей, неустойка в размере 601,05 рублей. Согласно п. 4 индивидуальных условий договора займа, при исключении пайщика из членов кооператива и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа и других причитающихся в соответствии с договором платежей, начисление процентов за пользование займом не приостанавливается, и производится до полного погашения суммы основного долга, исходя из размера 48 % годовых, начиная с даты принятия решения об исключении пайщика из членов кооператива, и заканчивая датой полного погашения суммы основного долга. 

21 октября 2019 года в Арбитражный суд Кемеровской области поступило заявление ФИО4 о собственном банкротстве. Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 27 ноября 2019 года по делу о банкротстве № *** заявление ФИО4 признано обоснованным и в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – реструктуризация долгов. Согласно ст. 213.11. Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим. В связи с чем, в адрес поручителей (ответчиков по делу) были направлены уведомления (требования) о погашении задолженности по договору займа. 

Просят взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 полную сумму долга в размере 222 064,27 рублей; взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 сумму процентов за пользование займом из расчета 48 % годовых от суммы остатка основного долга, с 27 января 2020 года включительно до полного погашения суммы основного долга; взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 420,64 рублей (л.д. 3-5).

Судом установлено, что 15 июня 2020 года ФИО3 обратилась в Арбитражный суд Кемеровской области с заявлением о признании гражданина несостоятельным (банкротом) (л.д. 109-110). Решением Арбитражного суда *** по делу о банкротстве № *** от 12 августа 2020 года должник - гражданин ФИО3 признана банкротом, введена процедура, применяемая в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина – реализация имущества. 

Представитель истца КПК «Единство» ФИО1, действующая на основании доверенности от 13 марта 2018 года, выданной сроком на три года (л.д. 43), в судебном заседании не возражала против оставления искового заявления КПК «Единство» в отношении ответчика ФИО3 без рассмотрения, поддержала доводы и требования искового заявления в отношении ответчика ФИО2.

Ответчики ФИО3, ФИО2, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 131, 132), в телефонограммах просили рассматривать дело в их отсутствие (л.д. 113, 131).

Финансовый управляющий ответчика ФИО3 - ФИО5, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 136), причина неявки неизвестна.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4, и его финансовый управляющий ФИО6, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 133, 134, 135), причина неявки неизвестна.

Определением суда от 17 ноября 2020 года исковое заявление Кредитного потребительского кооператива «Единство» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов оставлено без рассмотрения в отношении ответчика ФИО3. 

Выслушав представителя истца КПК «Единство» ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата займа и реализация заимодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение договора займа.

Таким образом, досрочное взыскание с заемщика суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения займа.

Как установлено в судебном заседании, 04 апреля 2019 года между займодавцем КПК «Единство» и заемщиком ФИО4 заключен договор займа № *** «Потребительский заем на 36 месяцев», по условиям которого займодавец КПК «Единство» предоставляет заемщику ФИО4 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, заем в сумме 250 000 рублей под 19,50% годовых сроком на 36 месяцев, срок возврата займа до 04 апреля 2022 года (копия договора на л.д. 14-16).

В соответствии с п. 6 общих условий договора займа погашение займа и уплата причитающихся процентов по договору осуществляется ежемесячно, в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора (Приложение № 1). Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа и процентов за пользование займом. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа при несвоевременном внесении платежа согласно графику и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского займа в качестве обеспечения своевременного возврата суммы займа и причитающихся процентов исполнение договора подтверждается поручительствами ФИО2 и ФИО3.

В соответствии с расходным кассовым ордером № *** от 04 апреля 2019 года ФИО4 по договору займа № *** от 04 апреля 2019 года «Потребительский заем на 36 месяцев» была выдана сумма займа в размере 250 000 рублей (копия на л.д. 18).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что КПК «Единство» были надлежащим образом исполнены его договорные обязательства.

По условиям договоров поручительства ФИО2 и ФИО3 обязались солидарно отвечать перед КПК «Единство» за исполнение заемщиком ФИО4 обязательств по договору займа № *** от 04 апреля 2019 года в полном объеме (л.д. 19, 20).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

21 октября 2019 года в Арбитражный суд Кемеровской области поступило заявление ФИО4 о собственном банкротстве. Определением Арбитражного суда Кемеровской области от 27 ноября 2019 года по делу о банкротстве № *** заявление ФИО4 признано обоснованным и в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – реструктуризация долгов (л.д. 24-26). 

Согласно ст. 213.11. Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим. 

Согласно представленному расчету по состоянию на 26 января 2020 года задолженность по договору займа № *** от 04 апреля 2019 года составляет 222 064,27 рублей, где основной долг – 208 329,86 рублей, проценты по займу – 13 133,36 рублей, неустойка – 601,05 рублей (л.д. 6-7). Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств иного не представлено. Суд находит данный расчет соответствующим условиям договора.

Таким образом, сумма задолженности заемщика ФИО4 по договору займа № *** от 04 апреля 2019 года по состоянию на 26 января 2020 года составляет 222 064,27 рублей (208 329,86руб. + 13 133,36руб. + 601,05 руб. = 222 064,27 руб.).

Поскольку поручитель ФИО2 обязалась перед КПК «Единство» солидарно отвечать за исполнение заемщиком ФИО4 обязательств по договору займа № *** от 04 апреля 2019 года, то на основании ст. 322, ст. 363 ГК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу КПК «Единство» подлежит взысканию задолженность по договору займа № *** от 04 апреля 2019 года по состоянию на 26 января 2020 года 22.10.2019 г. в сумме 222 064,27 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом из расчета 48 % годовых от суммы остатка основного долга, с 27 января 2020 года включительно, до полного погашения суммы основного долга.

Разрешая данное требование истца, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что на основании протокола внеочередного заседания Правления КПК «Единство» от 27 января 2020 года *** в связи с неисполнением членами кооператива своих обязательств и направлением соответствующих материалов в судебные органы, на основании п. 10.3. Устава и п. 5.3.10. Положения о членстве исключен из числа пайщиков кооператива ФИО4 (л.д. 21-23).

Из п. 4 индивидуальных условий договора займа следует, что при исключении пайщика из членов кооператива и направлении материалов в судебные органы для принудительного взыскания суммы займа, и других причитающихся в соответствии с договором платежей, начисление процентов за пользование займом не приостанавливается, и производится до полного погашения суммы основного долга, указанного в судебном акте (решении суда, судебном приказе), исходя из размера 48% годовых, начиная с даты принятия решения об исключении пайщика из членов кооператива, и заканчивая датой полного погашения суммы основного долга.

Согласно разъяснений, данных в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года (в ред. от 24 марта 2016 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства, суд с учетом обстоятельств дела вправе снизить размер названных процентов в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, составляет 28,5 % годовых (48% - 19,5%).

С учетом изложенного, суд относит суммы повышенных процентов (28,5% годовых), начисленных истцом в качестве меры гражданско-правовой ответственности заемщика, к неустойке, и на основании ст. 333 ГПК РФ снижает их до 20 % годовых, полагая, что требуемый истцом размер процентов несоразмерен последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора, не соответствует принципам разумности и справедливости.

При этом суд принимает во внимание, что п. 12 индивидуальных условий договора займа предусматривает начисление неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за соответствующий период нарушения обязательств, что соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)», согласно которого размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты из расчета 39,5 % годовых (19,5% годовых – проценты за пользование займом и 20% годовых – проценты за просрочку возврата суммы долга), начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с 27 января 2020 года до полного погашения суммы основного долга.

В пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО2 в пользу истца КПК «Единство» подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 420 рублей 64 копейки, подтвержденные документально (л.д. 12, 13).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Единство» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Единство» задолженность по договору займа от 04 апреля 2019 года № ***, заключенному между Кредитным потребительским кооперативом «Единство» и ФИО4, по состоянию на 26 января 2020 года, а именно: основной долг в размере 208 329 рублей 86 копеек, проценты за пользование займом в размере 13 133 рубля 36 копеек, неустойку в размере 601 рубль 05 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 420 рублей 64 копейки, а всего взыскать 233 484 (двести тридцать три тысячи четыреста восемьдесят четыре) рубля 91 копейку. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Единство» проценты за пользование займом из расчета 19,5 % годовых от суммы остатка основного долга (по п. 1 ст. 809 ГПК РФ), а также проценты за просрочку возврата суммы долга из расчета 20 % годовых от суммы остатка основного долга (по п. 1 ст. 395 ГК РФ), начиная с 27 января 2020 года включительно, до полного погашения суммы основного долга в размере 208 329 рублей 86 копеек.

В остальной части исковых требований Кредитного потребительского кооператива «Единство» к ФИО2 - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 26 февраля 2021 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько