Дело № 2-80/2021

(2-3301/2020)

39RS0002-01-2020-003002-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г.Калининград

Центральный районный суд г.Калининграда в составе:

председательствующего судьи Холониной Т.П., 

при секретаре Козловой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ПАО ФК «Открытие» о взыскании убытков, пени, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился в суд с иском, указав, что в ПАО ФК «Открытие» у него имеется счет и банковская карта, является пенсионером, на указанный счет ему поступает пенсия и другие денежные средства. 

По договору купли - продажи с ООО Терра - Эстейт Калининград продал принадлежащий ему земельный участок, 02.03.2020 по указанному договору ему безналичным способом был перечислен задаток в размере 300 000 руб., а затем 

<

 Дата > была перечислена остальная часть денежных средств в сумме 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету. Туда же была перечислена его пенсия за текущий месяц. Собирался приобрести квартиру по 

<

 адрес >, в связи с чем передал задаток собственнику квартиры с учетом того, что 06.03.2020 должна была состояться сделка, он рассчитался путем перевода денежных средств на счет собственника. 06.03.2020 узнал, что у него банком заблокирована карта со ссылкой на ФЗ №115 «Легализация (отмывание) незаконно полученных денежных средств» и разблокировать ее отказывались более недели, в связи с чем он не смог заключить сделку и понес убытки в сумме 150 000 руб. - задаток и 150 000 руб. - неустойка за нарушение договора задатка. В тот же день обратился с претензией к банку о прекращении незаконных действий по блокировке его денежных средств, так как его сделки, источники денег и суммы денег не подпадают под действие указанного Федерального закона, а так же потребовал возместить убытки. Однако до настоящее время ответа на претензию не получил. 

На основании статей 13,14,15,17,23 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика в свою пользу моральный вред в размере 50 000 рублей, убытки в размере 300 000 рублей, неустойку за период 06.03.2020 по 11.05.2020 за 66 дней в сумме 198000 рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила иск удовлетворить, представила в суд письменные пояснения.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в удовлетворении исковых требований просила отказать, представила в суд письменный отзыв на исковое заявление, в судебном заседании пояснила, что карта истца была заблокирована, ему пришли деньги на счет от юридического лица в сумме 300000 рублей, которые он сразу снял наличными деньгами, после чего на его счет снова поступили денежные средства от юридического лица в сумме 800000 рублей. В рамках усиления контроля за операциями клиента в целях предотвращения вовлечения банка в проведение операций, конечной целью которых может являться обналичивание денежных средств, 05.03.2020 банком было установлено ограничение на совершение операций с использованием карты клиента. После того, как истец представил все необходимые документы по указанной сделке, в течение 5 дней 12.03.2020 карта была разблокирована, счет для проведения операций в безналичной форме банком не блокировался.

Выслушав стороны, свидетеля, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 05.03.2016 года истцу открыт специальный карточный счет в ПАО ФК «Банк Открытие» №.

02.03.2020 года на счет истца со счета ООО ТЕРРА ЭСТЕЙТ КАЛИНИНГРАД (ИНН 

<

***>) поступили денежные средства в сумме 300000 рублей. Поступившие денежные средства были сняты истцом в тот же день в наличной форме. 

Далее 05.03.2020 года на счет истца со счета ООО ТЕРРА ЭСТЕЙТ КАЛИНИНГРАД (ИНН 

<

***>) поступили денежные средства в сумме 800000 рублей. 

05.03.2020 года Банком было установлено ограничение на совершение операций с использованием карты. При этом ограничений на СКС истца не накладывался.

06.03.2020 года истец обратился в банк с заявлением, к которому был приложен документ (договор купли-продажи земельного участка от 05.03.2020, акт приема-передачи, опись о сдаче документов на государственную регистрацию права), подтверждающий источник происхождения денежных средств на его счете.

05.03.2020 между ФИО2 и ООО ТЕРРА ЭСТЕЙТ КАЛИНИНГРАД (ИНН 

<

***>) был заключен договор купли-продажи земельного участка №, расположенного по адресу: Калининградская область Багратионовский район ЗАО «Западное», стоимостью 1100000 рублей.

05.03.2020 документы по договору купли-продажи земельного участка были сданы для государственное регистрации права согласно описи. 

05.03.2020 между ФИО5 и ФИО2 заключен договор задатка, согласно которому ФИО5 обязуется продать ФИО2 однокомнатную квартиру по адресу: г. Калининград, 

<

 адрес >, в связи с чем между ними заключен договор задатка на сумму 150000 рублей, обязательная дата расчетов по сделке 06.03.2020. 

Свидетель ФИО5 в судебном заседании показала, что присутствовала в банке вместе с ФИО2, карта его была заблокирована, он не мог снять денежные средства, после чего обратился с претензией в банк.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В силу статьи 1 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - закон N 115-ФЗ) данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 названного закона на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, возложено выполнение публичных функций первичного контроля за совершаемыми физическими и юридическими лицами операциями, в частности, документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по указанным в законе подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами, и о случаях нарушений сообщать в уполномоченный орган.

Согласно пункту 2 той же статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В пункте 10 статьи 7 данного закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является: юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем организации или физического лица, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества в соответствии с подпунктом 6 пункта 1 указанной статьи, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица; физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 вышеназванного федерального закона.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, незамедлительно представляют информацию о приостановленных операциях в уполномоченный орган.

При неполучении в течение срока, на который была приостановлена операция, постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 закона N 115-ФЗ организации, указанные в абзаце первом данного пункта, осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжению клиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее осуществление такой операции.

В пункте 11 статьи 7 закона N 115-ФЗ указано, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, в силу требований закона N 115-ФЗ банк вправе с соблюдением правил внутреннего контроля относить сделки клиентов к сомнительным, что влечет определенные последствия, а именно приостановление соответствующей операции или отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. 

Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма ПАО Банк «ФК Открытие» разработаны банком в соответствии с ФЗ № 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может наложить на нарушителя обязанность денежной компенсации морального вреда. 

С учетом приведенных выше норм права и установленных судом обстоятельств, суд считает, что исковые требования необоснованны и в удовлетворении их следует отказать, поскольку от юридического лица за небольшой промежуток времени на счет истца поступили значительные денежные средства, которые в тот же день им обналичивались, банком указанная сделка была отнесена к сомнительной и поэтому была заблокирована карта истца в соответствии с нормами Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Правилами внутреннего контроля, разработанных банком. После предоставления ФИО2 06.03.2020 документов, подтверждающих обоснованность перечисления денежных средств юридическим лицом на его счет, а именно договора купли-продажи земельного участка, акта приема-передачи, описи о сдаче договора на государственную регистрацию права, карта была разблокирована 12.03.2020. Кроме того, банковский счет ФИО2 не блокировался и он имел возможность распоряжаться денежными средствами путем проведения операций в безналичной форме путем предоставления в банк надлежащим образом оформленных документов на бумажном носителе. При таких обстоятельствах суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не имеется, в удовлетворении следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 26 марта 2021 года.

Судья: Т.П. Холонина