гр.дело № 2-38/2020

УИД 19RS0007-01-2020-000009-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 20 февраля 2020 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Норсеевой И.Н., 

при секретаре Беляевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – ПАО «СКБ-банк» или Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в сумме 520 213 рублей 15 копеек, из которых 350 000 рублей задолженность по кредиту (основной долг), 170 213 рублей 15 копеек задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 402 рубля 13 копеек. 

Исковое заявление мотивировано тем, что (дата) между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), согласно которому Банком предоставлен ответчику кредит в (сумма) на срок по 10 июня 2024 года включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет. Указывает, что Банк направил сообщение ответчику о нарушении обязательств и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 17 декабря 2019 года. Однако требования Банка ответчиком не исполнено. По состоянию на 19 декабря 2019 года общая сумма задолженности составляет (сумма), из которой задолженность по основному долгу (сумма), задолженность по уплате процентов за пользование кредитом (сумма). Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по кредитному договору, составляет с 09 октября 2017 года по 17 декабря 2019 года. 

Истец ПАО «СКБ-банк» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержать условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Как следует из материалов дела, (дата) между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер), путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита и присоединения к общим условиям (л.д. 11-18) 

Согласно условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в (сумма) на срок до 10 июня 2024 года, а ответчик обязался погасить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Из содержания кредитного договора следует, что между Банком и ФИО1 достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, указанным в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 19 индивидуальных условий кредитного договора сторонами достигнуто соглашение, что Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру, оформленному Банком и передаваемому заемщику непосредственного при выдаче денежных средств. 

Факт предоставления Банком заемщику ФИО1 кредита в (сумма) подтверждается расходным кассовым ордером (номер) от (дата) (л.д. 20). 

Следовательно, между Банком и ФИО1 возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. 

В пункте 14 индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен со всеми Общими условиями договора, установленными Банком. 

Согласно п. 6 Общих условий договора заемщик обязан вернуть полученную сумму кредита в срок, указанный в п. 2 Индивидуальных условий договора, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, начиная с 3 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных но не погашенных за первые 2 месяца пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начала операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующим за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанному в приложении 1 к индивидуальным условиям договора, и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 2 месяца пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 3 месяца пользования кредитом. 

Графиком погашения задолженности по договору, являющимся приложением к индивидуальным условиям кредитного договора, с которым был ознакомлен ФИО1, определено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется ФИО1 с 3 месяца пользования кредита ежемесячно, 08 числа каждого месяца (в случае, если 08 число месяца выпадает на выходной день, переносится на первый рабочий день, согласно графику платежей). Ежемесячная сумма платежа определена в размере (сумма), из которой погашается сумма основного долга и производится уплата процентов за пользование кредитом (л.дл. 15-17). 

Как следует из расчета задолженности, ФИО1 платежи в счет погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов не вносил (л.д. 9-10), нарушив тем самым условия кредитного договора об обязанности ежемесячно вносить платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов в сроки и размере, определенных графиком платежей.

15 ноября 2019 года Банком направлено ФИО1 претензия, в которой Банк потребовал погашение задолженности по кредитному договору до 17 декабря 2019 года (л.д. 22-24). 

Однако задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, доказательств обратно ответчиком ФИО1 не представлено. 

Согласно расчету задолженности, произведенному Банком, ФИО1 имеет перед Банком по состоянию на 19 декабря 2019 года задолженность по основному долгу в размере (сумма), по процентам в размере (сумма) (л.д. 9-10). 

Суд, проверив расчет задолженности, произведенный истцом, считает его арифметически верным. Ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка, и считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка к ФИО1 о взыскании с него задолженности по кредитному договору в размере (сумма), поскольку судом установлено нарушение заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарный дней. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ уплачена государственная пошлина в размере 8 402 рубля 13 копеек (л.д. 5).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в размере 520 213 (пятьсот двадцать тысяч двести тринадцать) рублей 15 копеек, в том числе основной долг 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 170 213 (сто семьдесят тысяч двести тринадцать) рублей 15 копеек, также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 402 (восемь тысяч четыреста два) рубля 13 копеек, всего взыскать 528 615 (пятьсот двадцать восемь тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 28 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Норсеева