Дело № 2-697/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск 25 декабря 2019 года 

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Чирьевой С.В.,

при секретаре Линец А.И.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1 – по доверенности ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

Свои требования мотивирует тем, что дата заемщик ФИО1 заключила с ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» (далее также Займодавец) Договор № № (далее - Договор займа), в соответствии с условиями которого, Займодавец передал Заемщику денежные средства в размере 22900 руб. 00 коп. на срок по дата с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 255,5% годовых, а Заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно пункту 3 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. Указанные обстоятельства подтверждаются Договором потребительского займа № № дата, расходным кассовым ордером от 08.07.2018г.. По окончании срока возврата займа, Ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем, Истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ от дата на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка №143 Ейского района Краснодарского края, был отменен дата по заявлению Ответчика. Таким образом, на момент подготовки искового заявления сумма задолженности ФИО1 по Договору № № от дата года составляет 54 960 руб. 00 коп., из которых 22 900 руб. 00 коп. - сумма основного долга, 32 060 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом. Расчет суммы ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности Истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Размеры процентной ставки 255,5% годовых соответствуют положениям п. «и» ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору займа в сумме 54960 руб. 00 коп., в том числе: сумму основного долга 22900 руб. 00 коп., процентов по договору займа, за период с дата по дата, в размере 32060 руб. 00 коп, взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» государственную пошлину в сумме 1848 руб. 80 коп..

Истец – представитель ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» в судебное заседание не явился, дате, времени, месте рассмотрения дела уведомлен, ходатайствует о вынесении решения в отсутствие представителя истца, настаивает на удовлетворении заявленных требований в полном объеме, с возражением ответчика не согласен.

Ответчик ФИО1 – в судебное заседание не явилась, о времени, месте и дате судебного заседания уведомлена надлежащим образом, согласно письменному ходатайству, направленному в адрес суда просит рассмотреть дело в её отсутствие с участием её представителя ФИО2. Согласно, письменному возражению ответчика, с размерами предъявленных ко взысканию: процентов по Договору, и государственной пошлины, ответчик не согласен по следующим основаниям. Между ответчиком и кредитором был заключен Договор краткосрочного потребительского займа. Согласно п.п. 1,2,4 Договора займ в сумме 22900 руб. предоставляется ответчику на срок 35 дней и датой возврата суммы займа является дата, которая совпадает с датой истечения срока действия договора. На сумму займа начисляются проценты по ставке 255,5% годовых. Денежные средства, переданные в собственность заемщику, удерживаются заемщиком в течение 35 дней правомерно. Согласно п.1 ст.424 ГК РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договором стороны согласовали цену предоставления займа только на период 35 дней, т.е. на период его действия. Согласно сведениям интернет сайта Банка России www.cbc.ru средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, в июле 2018года (день заключения договора) составляла 12,94% годовых. Таким образом, расчет процентов по Договору за весь период с 08.07.2018г. по 24.01.2019г. следует осуществлять, как считает ответчик следующим способом: за период с дата.: 900руб х 255,5% / 365дн х 35дн = 5 610руб 50 коп., за период с 12.08.2018г. по 24.01.2019г. (после окончания действия Договора) по утвержденной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам после 2018 - 12,94% годовых: 900руб х 12,94% / 365дн х 165дн = 1339 руб. 56 коп., итого 6950 руб. 06 копеек. Просит снизить размер взыскиваемых процентов по Договору с 32 060 руб. до 6 950 руб. 06 коп., и снизить размер взыскиваемой государственной пошлины до размеров, пропорциональных сумме определенной судом ко взысканию.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании, доводы, изложенные в письменном возражении ответчика относительно исковых требований поддержал, также просит снизить: размер взыскиваемых процентов по Договору с 32 060 руб. до 6 950 руб. 06 коп. и размер взыскиваемой государственной пошлины до размеров, пропорциональных сумме определенной судом ко взысканию.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии стороны, извещенной надлежащим образом о рассмотрении дела.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования истца ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа, одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В судебном заседании установлено, что дата между истцом ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» (Займодавец) и ответчиком ФИО1 (Заемщик) был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым был предоставлен займ в сумме 22900 рублей 00 копеек, срок действия договора – с датаг. по дата, срок возврата займа – дата., процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - процентная ставка 0,7% в день (255,5% годовых), график платежей – дата платежа 12.08.2018г. сумма платежа 28510,50 рублей, в том числе, сумма основного долга 22900 рублей, сумма процентов 5610,50 рублей, при частичном досрочном возврате микрозайма количество и периодичность (сроков) платежей по договору микрозайма не меняется, размер платежа уменьшается (пропорционально) на сумму уплаченных процентов и (или) уплаченную сумму основного долга, порядок начисления процентов – проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа Заемщику, в случае, если Заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом (л.д. 8-10). 

Истец ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» исполнил свои обязательства по договору потребительского займа № № от дата надлежащим образом, так выдача займа произведена ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги», согласно вышеуказанному договору потребительского займа путем выдачи ответчику денежных средств в размере 22900 рублей 00 копеек через кассу, что подтверждается расходным кассовым ордером № от дата (л.д. 11).

Согласно, п.п. 1.3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик – ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнила, в нарушение условий договора своевременно не производила выплаты в счет погашения долга и процентов.

Как следует из расчета задолженности ФИО1 по договору займа № от дата, предоставленного истцом, количество дней пользования займом за период с дата по дата (200-й день) составило 200 дней, а сумма процентов за пользование займом за указанный период составляет 32 060 руб. 00 коп., из расчета: 22 900,00 х 255,5% / 365 х 200 = 32 060 руб. 00 коп., общая сумма задолженности ФИО1 по вышеуказанному договору составила: 54 960 руб. 00 коп., из которых 22 900 руб. 00 коп. - основной долг, 32060 руб. 00 коп. - проценты за пользование займом за период с дата по дата, из расчета: 22 900,00 + 32 060,00 = 22 900,00 (сумма основного долга) + 32 060,00 (начисленные проценты) = 22 900,00(сумма основного долга) + 32 060,00 (остаток задолженности по процентам) = 54 960 руб. 00 коп. (л.д. 4).

Требование об обязательном соблюдении досудебного порядка урегулирования споров при ненадлежащем исполнении договоров займа ни нормами федеральных законов (ГК РФ, Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), ни договором займа не предусмотрено. Следовательно, процедура досудебного порядка урегулирования спора сторонами по договору займа не является обязательной.

Определением и.о. Мирового судьи судебного участка №143 Ейского района мирового судьи судебного участка №142 Ейского района Михалевой Л.Н. от 09.09.2019г. отменен судебный приказ от дата по делу№ о взыскании со ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженности по договору потребительского займа № № от дата, в размере 54960 рублей, образовавшуюся за период с 08.07.2018г. по 24.01.2019г., в связи с подачей возражений относительно его исполнения.

Ответчик ФИО1 не согласилась с расчетом процентов, поскольку, в соответствии с разъяснения Верховного Суда РФ, приведенные в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом ВС РФ от 27 сентября 2017 г.. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств и требований закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение условий, не допускаются (ст.ст.309-310 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по договору потребительского займа № № от дата в размере 22900 руб. 00 коп., поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения условий вышеуказанного договора в части единовременного возврата суммы займа заемщиком.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами, суд исходит из следующего. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на период заключения договора микрозайма). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя, из содержания вышеназванной статьи Закона, во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 08 июля 2018 г., а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в "Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.), начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором на срок 35 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Согласно, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на период заключения договора микройзайма) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С учетом вышеизложенного, расчет процентов в размере 255,5% подлежат начислению только на срок действия договора микрозайма (35 дней) и составили соответственно 5610руб 50 коп., а за период с 12.08.2018г. по 24.01.2019г. (после окончания действия Договора, по утвержденной Банком России средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на июль 2018г.(процентная ставка составляет 17,23%): 22900руб х 17,23% / 365дн х 165дн = 1783 руб. 66 коп., итого по состоянию на 24.01.2019г. общая сумма процентов за пользование микрозаймом, подлежащая уплате заемщиком составила 7394,16 руб. (5610,50 руб. + 1783,66 руб.).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № № от дата за период с дата по дата в размере 30294 рубля 16 копеек, из которых: 22900,00 руб. - сумма основного долга; 7394,16 руб. - общая сумма процентов за пользование микрозаймом.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований истца, в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 1108 рублей 82 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Пятый Элемент Деньги» задолженность по договору потребительского займа № № от дата за период с дата по дата в размере 22900 рублей 00 копеек - сумма основного долга, 7394 рублей 16 копеек проценты за пользование займом, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1108 рублей 82 копейки, а всего взыскать 31402 рубля 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы, через Ейский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме 30 декабря 2019 года.

Судья 

Ейского районного суда Чирьева С.В.