Копия

№ 2-7215/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года г.Красноярск

Федеральный суд Центрального района г.Красноярска в составе:

председательствующего Сенькиной Е.М.

при секретаре Зариповой Л.З.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда. Свои требования мотивировала тем, что 24.10.2016г. заключила с ответчиком договор личного страхования, оплатив страховую премию в размере 184841,78руб. за счет кредитных средств. После чего в установленный правилами страхования срок направила ответчику заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, безосновательно оставленное последним без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика 184841,78руб. в счет возврата страховой премии, неустойку в размере 184841,78руб. и компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф, а также возместить понесенные судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 ФИО2 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) поддержал заявленные требования, пояснив, что заявление о досрочном расторжении договора страхования истец направила в установленный Правилами страховании 5-дневный срок, факт получения заявления ответчиком не оспаривается. 

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ФИО3 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ.) в судебное заседание не явилась, направив отзыв, которым возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку договор страхования был заключен истцом добровольно, выдача кредита не была поставлена в зависимость от предоставления страхового обеспечения, все условия страхования были согласованы с истцом. Досрочное погашение кредита не является основанием для досрочного расторжения договора страхования, заявление об отказе от договора страхования было получено за истечением предусмотренного законом срока. Поскольку возврат страховой премии не является финансовой услугой, основания для взыскания неустойки отсутствуют. Причинение истцу морального вреда материалами дела не подтверждается.

Представитель третьего лица АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ч.1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2).

В ходе судебного исследования установлено, что 24 октября 2016 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», выступающим в качестве страховщика-координатора, был заключен договор личного страхования ФИО1 на срок 60 месяцев на страховую сумму 700158,25руб. по рискам «смерть застрахованного по любой причине» и «установление застрахованному инвалидности 1 группы по любой причине» с уплатой страховой премии в сумме 105023,74руб., а также по риску «увольнение (сокращение) страхователя с постоянного места работы» с уплатой страховой премии в сумме 79818,04руб. на расчетный счет или в кассу страховщика-координатора.

24.10.2016г. ФИО1 подписано адресованное АО «АЛЬФА-БАНК» поручение осуществить перевод страховой премии с ее счета на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Как не оспаривалось ответчиком страховая премия в установленном договором размере 105023,74+79818,04=184841,78руб. была перечислена на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

В силу ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 7.2 Условий добровольного страхования жизни здоровья заемщиков кредитов (утв. приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 30.05.2016г. № 53) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, при отказе страхователя от договора страхования. При этом в силу п. 7.6 Условий при отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю – физическом лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора до даты отказа событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору.

Как следует из материалов дела, 24.10.2016г. ФИО1 в адрес ответчика заказным письмом с описью вложения направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, полученное ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 01.11.2016г. и оставленное без удовлетворения.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Учитывая, что заявление истца об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии было направлено в адрес страховой компании в течение 5 рабочих дней со дня его заключения и не было исполнено, в то время как в материалах дела отсутствуют доказательства наличия в период с даты заключения договора до даты отказа от него событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и проведения страховых выплат по договору, требования истца о взыскании с ответчика уплаченной страховой премии в размере 184841,78руб. подлежат удовлетворению.

Принимая во внимание, что заключенный между истцом и ответчиком договор личного страхования направлен на удовлетворение личных, семейных, бытовых нужд страхователя к данным правоотношениям должны быть применены положения Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера имущественного вреда.

С учетом степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости, суд полагает справедливым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 3000руб.

Судом не усматривается предусмотренных ч. 5 ст. 28, ч. 3 ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" оснований для взыскания начисленной на сумму возврата страховой премии неустойки, так как возврат страховой премии при прекращении договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой. Данные действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования в связи с чем к таким отношениям следует применять общие нормы гражданского законодательства в виде начисления предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами, требований о взыскании которых истцом не заявлялось.

На основании п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Поскольку со стороны ответчика имело место несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, о чем свидетельствует сам факт наличия дела в производстве суда, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме (184841,78+4000)х50% = 94420,89руб.

Согласно п.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Учитывая сложность дела, количество судебных заседаний, объем проделанной представителем работы суд полагает возможным взыскать в пользу истца с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000руб., а также в силу ст. 98 ГПК РФ расходы по нотариальному удостоверению доверенности в сумме 2300руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 5196,84руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО1 184841,78руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в сумме 93920,89руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000руб., иные судебные расходы в сумме 2300руб., всего взыскать 287062,67руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5196,84руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение одного месяца.

Председательствующий 

Копия верна. Судья Е.М.Сенькина