Дело № 2-848/20

54RS0009-01-2020-000373-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«12» мая 2020 года г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Дузенко Е.А.

При секретаре Бердыбаеве Т.К.

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В своем заявлении истец указал, что 19.03.2008 между ФИО2 и ОАО «УРСА Банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на получение кредита по программе кредитная карта в сумме 108 000 руб. на срок до востребования, но не позднее 18.05.2042 под 28 % годовых.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, заявлением – офертой на получение кредита.

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № согласно которому права и обязанности кредитора по кредитному договору от 19.03.2008 переданы ООО «КФ МДМ».

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) № согласно которому права и обязанности кредитора по кредитному договору от 19.03.2008 переданы ООО «Коллекторское агентство «21 век».

11.01.2019 между ООО «Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому права и обязанности кредитора по кредитному договору от 19.03.2008 переданы ООО «Корпорация 21 век».

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому права и обязанности кредитора по кредитному договору от 19.03.2008 переданы ФИО1

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачиваются, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора, уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование, которым предложено погасить задолженность по кредитному договору, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, однако до настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленного в материалы дела расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору на 01.02.2020 составляет 160 906,64 руб., в том числе основной долг 76 601,11 руб., в том числе задолженность по процентам 69 419,73 руб., в том числе 14 885,80 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами.

Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от 19.03.2008, заключенный между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору № от 19.03.2008, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2, в размере 76 601,11 руб.; взыскать сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых за период с 20.03.2008 по 01.02.2020 в размере 69 419,73 руб.; взыскать сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых, начиная с 02.02.2020 и по день фактического возврата суммы задолженности; взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2017 по 01.02.2020 на сумму основного долга в размере 14 885,80 руб.; взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга из расчета ключевой ставки ЦБ РФ, начиная с 02.02.2020 по день фактического возврата суммы задолженности; взыскать судебные расходы по оплате за составление искового заявления в размере 5 000 руб. 

Истец ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока ее хранения.

На основании ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения сторон суд принимает решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 19.03.2008 между ФИО2 и ОАО «УРСА Банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № на получение кредита по программе кредитная карта в сумме 108 000 руб. на срок до востребования, но не позднее 18.05.2042 под 28 % годовых, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов и/или основного долга в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа (процентов и /или основного долга) за каждый день просрочки.

27.06.2017 между ПАО «БИНБАНК» (правопреемник ОАО «УРСА Банк») и ООО «КФ МДМ» заключен договор уступки права требования (цессии) № согласно условий которого права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 19.03.2008 переданы ООО «КФ МДМ» на сумму 90 313,99 руб. (основной долг в размере 76 601,11 руб., а также проценты 13 712,88 руб. за период с 19.03.2008 по 27.06.2017), что также подтверждается выпиской из реестра к договору уступки прав требования.

10.12.2018 между ООО «КФ МДМ» и ООО «Коллекторское агентство «21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 19.03.2008 переданы ООО «Коллекторское агентство «21 век» на сумму 90 313,99 руб., что также подтверждается выпиской из реестра к договору уступки прав требования.

11.01.2019 между ООО «Коллекторское агентство «21 век» и ООО «Корпорация 21 век» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 19.03.2008 переданы ООО «Корпорация 21 век» на сумму 90 313,99 руб., что также подтверждается выпиской из реестра к договору уступки прав требования.

15.01.2019 между ООО «Корпорация 21 век» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 19.03.2008 переданы ФИО1 на сумму 90 313,99 руб., что также подтверждается выпиской из реестра к договору уступки прав требования.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета по кредитному договору № по состоянию на 27.02.2018, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

До настоящего времени задолженности по договору заемщиком не погашена.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанным выше кредитом в полном объеме не оплачивает, существенно нарушая тем самым условия кредитного договора.

Таким образом, ответчик в соответствии со ст. 56 ГПК РФ допустимых доказательств исполнения в полном объеме обязательств перед истцом суду не представил, в связи с чем истец вправе требовать от ответчика погашения образовавшейся задолженности в виде основного долга в размере 76 601,11 руб., а также процентов в сумме 13 712,88 руб. за период с 19.03.2008 по 27.06.2017, а также процентов в сумме 55 706,85 руб. за период с 28.06.2017 по 01.02.2020, а всего процентов в сумме 69 419,73 руб. 

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, последующее после перехода права от первоначального кредитора к другому лицу начисление и взыскание процентов за пользование денежными средствами и неустойки за несвоевременную оплату денежных средств не противоречит с п. 1 ст. 384 ГК РФ.

При решении вопроса о расторжении кредитного договора суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. 

Из представленного истцом расчета по иску следует, что по состоянию на 01.02.2020 (включительно) ответчик не возвратил истцу оставшуюся сумму основного долга в размере 76 601,11 руб., задолженность по просроченным процентам на сумму основного долга за период с 20.03.2008 по 01.02.2020 составляет 69 419,73 руб.

Указанное свидетельствует о существенном характере нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, в результате чего истец лишается возможности получать согласованные сторонами проценты за пользование кредитом в течение установленного в кредитном договоре срока, не получает возврат суммы основного долга.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении кредитного договора со стороны ответчика и являются основаниями для досрочного расторжения договора.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора № от 19.03.2008, заключенного между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2, и взыскивает с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору № от 19.03.2008, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2, в размере 76 601,11 руб., сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых за период с 20.03.2008 по 01.02.2020 в размере 69 419,73 руб., сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых, начиная с 02.02.2020 и по день вступления настоящего решения в законную силу, что не противоречит ч. 3 ст. 809 ГК РФ, поскольку указанным решением суда заключенный с ответчиком кредитный договор расторгается.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей от 06.12.2007, с изм. и доп., вступающими в силу с 01.02.2008) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ ст. 395 ГК РФ дополнена п. 4, согласно которому в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2016), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ от 20.12.2016, положения п. 4 ст. 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» не подлежат применению к договорам, заключенным до 1 июня 2015 г.

Вместе с тем, при решении вопроса о начислении процентов за неисполнение денежного обязательства, возникшего на основании заключенного до 1 июня 2015 г. договора, в отношении периодов просрочки, имевших место с 1 июня 2015 г., размер процентов определяется в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Закона № 42-ФЗ.

Пункт 1 ст. 395 ГК РФ в редакции Закона № 42-ФЗ определял, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Кредитным договором № от 19.03.2008, заключенным между ФИО2 и ОАО «УРСА Банк» в офертно-акцептной форме, был установлен размер процентов, а именно установлены штрафные санкции за просрочку уплаты процентов и/или основного долга в размере 220% годовых за каждый день просрочки.

Таким образом, при исчислении размера задолженности на сумму просроченного платежа (процентов и /или основного долга) за период с 28.06.2017 и по день фактического возврата суммы задолженности истцу следует руководствоваться размером неустойки, установленным договором от 19.03.2008 № а не учетной ставкой банковского процента. 

Из чего следует, что требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.06.2017 по 01.02.2020 в размере 14 885,80 руб. и о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга, начиная с 02.02.2020, из расчета ключевой ставки ЦБ РФ по день фактического возврата суммы задолженности не подлежат удовлетворению, поскольку в эти периоды должна применяться неустойка, установленная договором. 

Истцом требования о взыскании с ответчика неустойки, определенной кредитным договором, заявлены не были, и самостоятельно судом применены быть не могут.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Материальные исковые требования истца были заявлены на сумму 160 906,64 руб., удовлетворены частично на сумму 146 020,84 руб., т.е. на 90,75% и таким образом, заявленные судебные расходы в сумме 5 000 руб. подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, т.е. не больше 4 537,50 руб. 

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом требований ст.ст. 98,100 ГПК РФ, сложности гражданского дела, объема заявленных исковых требований и характера гражданско-правового спора, объема оказанной представителем юридической помощи истцу (составление искового заявления), суд полагает обоснованным, справедливым и разумным взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 судебные расходы на представителя частично в размере 2 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.03.2008, заключенный между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору № от 19.03.2008, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и ФИО2, в размере 76 601,11 руб.; взыскать сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых за период с 20.03.2008 по 01.02.2020 в размере 69 419,73 руб.; взыскать сумму процентов на сумму основного долга из расчета 28% годовых, начиная с 02.02.2020 и по день вступления настоящего решения в законную силу; взыскать судебные расходы по оплате составления искового заявления в размере 2 000 руб.

В остальной части в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Дузенко

Мотивированное решение изготовлено 18.05.2020 г.