Дело №5-685/2024

УИД 33RS0011-01-2024-006679-25

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Ковров 12 декабря 2024 года

Судья Ковровского городского суда Владимирской области Никифоров К.С.,

с участием защитника лица, привлекаемого к административной ответственности, ФИО1 – адвоката Логиновой Е.В. по ордеру,

помощника Ковровского городского прокурора Рохманько Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, 

<

дата> года рождения, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 совершила административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении ИП ФИО1 возбуждено заместителем Ковровского городского прокурора ФИО, постановление о возбуждении производства по делу об административном правонарушении с материалами направлено в суд и поступило 12.11.2024. 

В судебное заседание ИП ФИО1, её защитник Зеленов А.В. не явились, извещены надлежащим образом. 

В судебном заседании защитник ИП ФИО1 адвокат Логинова Е.В. по ордеру просила в случае назначении административного наказания по делу учесть отсутствие отягчающих ответственность обстоятельств, не применять административное наказание в виде приостановления деятельности.

В судебном заседании помощник прокурора Рохманько Е.С. поддержала постановление в полном объёме, просила назначить административное наказание в пределах санкции, предусмотренной ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. 

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, судья приходит к следующим выводам. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, городской прокуратурой проведена проверка соблюдения требований федерального законодательства в области осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов в деятельности ИП ФИО1

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-ФЗ) Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. 

На основании ч. 3 ст. 1 Федерального закона № 353-ФЗ, положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону.

Пунктом 5 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона № 353-ФЗ, потребительский кредит (заем) – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 вышеназванного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

В силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон № 196-ФЗ), ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии ч. 1 ст. 7 Закона № 196-ФЗ, по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 7 Закона № 196-ФЗ, договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 9 Закона № 196-ФЗ по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Частью 1 статьи 2.6 Закона №196-ФЗ предусмотрено, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Как следует из постановления прокурора, в государственном реестре ломбардов по состоянию на 21.08.2024 сведения о регистрации ИП ФИО1 отсутствуют.

Статья 14.56 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) в том числе индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Согласно выписке из ЕГРИП от 21.08.2024 основным видом деятельности ИП ФИО1 является розничная торговля прочая в неспециализированных магазинах.

Сведения об осуществлении деятельности по предоставлению денежного займа, предоставление услуг ломбардами в выписке из ЕГРИП у ИП ФИО1 отсутствуют.

08.08.2024 в ходе выезда по адресам: 

<

адрес> и 

<

адрес>, 

<

адрес> осуществляется ломбардная деятельность от имени ИП ФИО1 (ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>). В указанных ломбардах осуществляется деятельность по покупке и продаже бывших в употреблении товаров: велосипедов, оргтехники, компьютеров, мониторов, мобильных телефонов, бытовая техника, ювелирные изделия из драгоценных металлов.

При посещении ломбарда 08.08.2024, расположенного по 

<

адрес>, сотруднику магазина предложено принять в залог под проценты сотовый телефон марки Samsung Galaxy А30 S/64GB. 

По результатам оценки сотового телефона на руки было выдано 2 500 руб., при этом данный телефон мог быть возвращен владельцу при возвращении денежной суммы в размере 2 997,50 руб. на 30 дней (до 06.09.2024). 

При посещении 08.08.2024 ломбарда, расположенного по 

<

адрес>, сотруднику магазина предложено принять в залог под проценты сотовый телефон марки Samsung А 30S 2/64GB. 

По результатам оценки сотового телефона на руки было выдано 2 500 руб., при этом данный телефон мог быть возвращен владельцу при возвращении денежной суммы в размере 2 997,50 руб. на 30 дней (до 06.09.2024).

При посещении 08.08.2024 ломбарда, расположенного по 

<

адрес>, сотруднику магазина предложено принять в залог под проценты сотовый планшет марки Lenovo M10. 

По результатам оценки планшета на руки было выдано 2 500 руб., при этом данный телефон мог быть возвращен владельцу при возвращении денежной суммы в размере 2 997,50 руб. на 30 дней (до 06.09.2024).

Таким образом, в ходе проведенной проверки получены данные, свидетельствующие об осуществлении ИП ФИО1 незаконной деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимых вещей с процентами. 

В ходе проверочных мероприятий составлены соответствующие договоры рассрочки от 08.08.2024 №№ 10072, 10073 и 10075, с указанием выданной суммы, марки сотового телефона и планшета, срока погашения рассрочки и общей суммы подлежащих возвращению денежных средств, с учетом рассчитанных продавцом обеспечительных процентов на 30 дней при возврате сотовых телефонов и планшета из залога.

На основании изложенного в ходе прокурорской проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем осуществляется деятельность по извлечению прибыли от размещения денежных средств среди населения под залог движимых вещей и последующего хранения этих вещей, поскольку договор купли продажи, представленный индивидуальным предпринимателем, включает в себя: наименование и описание имущества, сумму его оценки, сроки хранения имущества, размер вознаграждения за хранение, порядок уплаты за возврат вещи ее владельцу в пределах установленного срока. 

По результатам прокурорской проверки получено достаточно данных, свидетельствующих об осуществлении ИП ФИО1 деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимых вещей с процентами. 

Установленные обстоятельства свидетельствуют о том, что в данном случае при осуществлении покупки имущества между продавцом и покупателем возникают отношения, вытекающие из ломбардной деятельности. 

Таким образом, деятельность ИП ФИО1 по выдаче займов образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом предприниматель к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет, сведения о регистрации ИП ФИО1 в государственном реестре ломбардов отсутствуют. 

Из материалов проверки следует, что индивидуальный предприниматель осуществляет фактическую деятельность по адресам: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>.

Вина ИП ФИО1 в совершении административного правонарушения, подтверждается собранными по делу доказательствами, в частности, решением о проведении проверки, объяснениями продавцов ИП ФИО1 ФИО, ФИО, ФИО, объяснениями свидетелей ФИО, ФИО, ФИО, выпиской из ЕГРИП, договорами от 08.08.2024 №№ 10072, 10073 и 10075, иными собранными по делу материалами. 

Временем совершения административного правонарушения по адресу: 

<

адрес>, является период с 14 час. 30 мин. до 14 час. 55 мин. 08.08.2024; по адресу: 

<

адрес>, период с 14 час. 30 мин. до 15 час. 15 мин. 08.08.2024, по адресу: 

<

адрес>, период с 14 час. 30 мин. до 15 час. 00 мин. 08.08.2024.

Местом совершения правонарушения является фактическое осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов по адресам: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>.

С учетом изложенного, в действиях ИП ФИО1 содержатся признаки состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что вина лица в совершении административного правонарушения является доказанной.

Санкция части 1 статьи 14.56 КоАП РФ предусматривает административное наказание в виде административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

При назначении административного наказания суд учитывает характер совершенного индивидуальным предпринимателем административного правонарушения, личность виновной, её имущественное и семейное положение. Сведений о том, что ранее ИП ФИО1 привлекалась к административной ответственности за повторное совершение однородного административного правонарушения, в материалах дела не имеется. 

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, не установлено. 

Обстоятельствами, смягчающими административную ответственность, является совершение административного правонарушения впервые.

Обстоятельств, которые бы свидетельствовали о необходимости назначения административного наказания в виде административного приостановления деятельности, по делу не установлено. 

С учётом характера и степени общественной опасности совершённого административного правонарушения, суд полагает необходимым назначить индивидуальному предпринимателю административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере 30 000 (тридцать тысяч рублей). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.5-29.7, 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

постановил:

признать индивидуального предпринимателя ФИО1, 

<

дата> года рождения, зарегистрированную по адресу: 

<

адрес>, ИНН: 

<

***>, ОГРНИП: 

<

***>, виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ей административное наказание в виде в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей. 

Административный штраф надлежит уплатить не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу. Копия документа об уплате административного штрафа должна быть представлена в суд в этот же срок.

Штраф подлежит оплате на следующие реквизиты: получатель штрафа на УФК по Владимирской области (Прокуратура Владимирской области), ИНН 

<

***>, КПП 332701001, БИК 041708001, ОКТМО 17725000, р/с 

<

***> отделение Владимир, КБК 415 1 16 01071 01 9000 140.

На постановление может быть подана жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение 10 суток со дня получения его копии.

Судья К.С. Никифоров