Дело № 2-83/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года г. Аша

Ашинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Л.Т. Кулагиной

при секретаре Н.С. Шумихиной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно, состоящей из суммы общего долга 163 495 руб. 02 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 106 375 руб. 68 коп., просроченные проценты 41 208 руб. 01 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 15 911 руб. 33 коп., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины 4 469 руб. 90 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 

<

дата> между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты 

<

номер> с лимитом задолженности 124 000 руб. 00 коп. Составными частями договора являются заявление –анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Подтверждение надлежащего исполнения банком обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Банком ежемесячно любым оговоренным в договоре способом (смс, электронная почта или Почта России) направлялись ответчику счета- выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссия, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Барка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и срока его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим нарушением ответчиком обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней в соответствии с п.7.4 Общих условий. Долг ответчиком не оплачен. 

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежаще (отчет об отслеживании почтовых отправлений л.д.62), просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.8). На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась, пояснила, что она выплатила по кредитной карте около 500 000 рублей, у нее были небольшие просрочки, что вело к увеличению процентной ставки, платить кредит у нее нет возможности, так как она не работает в виду ухода за ребенком инвалидом. В 2018 году она ставила банк в известность о том, что платить кредит не имеет возможности, просила обратиться с иском в суд, на тот момент долг был около 100 000 рублей. О вынесении судебного приказа узнала, когда деньги удерживали из пособия ребенка. С приказом она была не согласна, написала заявление об отмене приказа. Расчет задолженности не оспаривает, с суммой долга согласна.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1, п. 1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации о принятии предложения заключить договор свидетельствует совершение лицом, получившим такое предложение в установленный срок действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 

<

дата> ФИО1 обратилась в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, на условиях, указанных в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д.22). 

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) (далее Общие условия) (л.д.26-31) в совокупности с Тарифами по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) (л.д.24 об.), заявлением-анкетой (л.д.22), являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, предоставление кредита.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) базовая процентная ставка составляет 12,9% годовых, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа- 0,20% в день, штраф за неуплату минимального платежа первый раз- 590 руб. 00 коп., второй раз подряд- 1% от задолженности +590 руб. 090 коп., третий и более раз подряд-2% от задолженности + 590 руб. 00 коп. (л.д.24об.) Согласно п. 8 Правил применения тарифов информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке (л.д.24 об). Согласно п. 6.1. Общих условий Банк предоставляет лимит задолженности по карте по своему усмотрению и Банк вправе с любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Согласно п. 5.1., 5.2.,5.4. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершаемые по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в, размер задолженности по договору, лимит задолженности, и также сумму и дату минимального платежа. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете или на адрес электронной почты. Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, предусмотренных Общими условиями, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательство по договору. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечение 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01% от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета (л.д.30).

В соответствии с решением единственного акционера от 16.01.2015 (л.д.40об.) наименование банка изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк», АО «Тинькофф Банк» (устав л.д.39-40).

Из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ответчику была выпущена кредитная карта 

<

номер>, которая была ответчиком активирована 

<

дата>, что подтверждается выпиской по номеру договора 

<

номер> за период с 

<

дата> по 

<

дата> (л.д.17-20).

Учитывая, что в вышеперечисленных документах, содержались все существенные для кредитного договора условия, как того требует статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. 

Согласно расчету задолженности ответчик возврат кредита производил не регулярно (л.д.10-15), в связи с чем Банк расторг договор в одностороннем порядке согласно п.11.1 Общих условий и выставил ответчику заключительный счет по состоянию на 

<

дата> в сумме 169 655 руб. 27 коп., в том числе кредитная задолженность 106 375 руб. 68 коп., проценты 47368 руб. 26 коп., иные платы и штрафы 15 911 руб. 33 коп. (л.д.34). 

В связи с неоплатой ответчиком выставленного заключительного счета от 

<

дата> истцом была инициирована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства (заявление л.д.64). 

На основании судебного приказа от 

<

дата> (л.д.65) в Ашинском ГОСП УФССП России по Челябинской области 

<

дата> было возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» на сумму долга по кредиту 169 655 руб. 27 коп (л.д.58).

Однако в связи с возражениями ответчика судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 

<

дата> (л.д.32 об.) Исполнительное производство прекращено постановлением от 

<

дата>, в ходе исполнительного производство удержано с должника 8 456 руб. 80 коп. (л.д.59,60).

Согласно расчету задолженности с учетом удержанной суммы в ходе исполнительного производства на 

<

дата> задолженность составила сумме 163 495 руб. 02 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 106 375 руб. 68 коп., просроченные проценты 41 208 руб. 01 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 15 911 руб. 33 коп. (л.д.10-16).

Учитывая, что ответчик доказательств возврата долга, уплаты процентов и возражений по расчёту не представил, суд находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании долга в сумме 163 495 руб. 02 коп

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, подлежащая уплате при подаче иска, составит в сумме 4 469 руб. 90 коп.

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4 423 руб. 97 коп., в том числе: платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> -2 296 руб. 55 коп., (л.д.2), платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> – 2 127 руб. 42 коп. (л.д.3). Недоплачена истцом государственная пошлина в суме 45 руб. 93 коп. (4 469,90-4 423,97).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 423 руб. 97 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, недоплаченная государственная пошлина в сумме 45 руб. 93 коп. подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты 

<

номер> от 

<

дата>, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> в сумме 163 495 руб. 02 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу 106 375 руб. 68 коп., просроченные проценты 41 208 руб. 01 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте -15 911 руб. 33 оп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4 423 руб. 97 коп., всего 167 918 руб. 99 коп. (сто шестьдесят семь тысяч девятьсот восемнадцать рублей 99 копеек).

В остальной части исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины АО «Тинькофф Банк» отказать. 

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 45 руб. 93 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ашинский городской суд.

Председательствующий Л.Т. Кулагина