УИД 69RS0037-02-2024-003829-39

Дело №2-267/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тверь 16 января 2025 года

Калининский районный суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Осипова П.В.,

при секретаре судебного заседания Белоусовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 16.08.2023 по 18.01.2024 включительно в размере 1222620,83 руб., которая состоит из: основного долга - 1020000,00 руб., проценты - 127021,00 руб., иные платы и штрафы - 75599,83 руб., а также государственную пошлину в размере 27226 руб., всего взыскать 1249846,83 руб.

Требования мотивированы тем, что 19.05.2023 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №0109861587. В соответствии с договором ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ч.9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. Ответчику в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 №353 «О потребительском кредите (займа)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитования, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с вышеуказанным законом. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 18.01.2024 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 16.08.2023 по 18.01.2024, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок не погасил. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 1222620,83 руб., из которых: сумма основного долга - 1020000,00 руб., сумма процентов - 127021,00 руб., сумма штрафов - 75599,83 руб.

Истец АО «ТБанк» в судебное заседание представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия своего представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, просил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался.

Судебное извещение направлялось ответчику ФИО1 заказным письмом по месту его регистрации, которое вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения». Этот же адрес ответчик указывал при заключении договора с истцом.

Согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пп. 63, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу положений п.1 ст.165.1 ГК РФ, ст. 113 ГПК РФ ответчик ФИО1 считается надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте судебного разбирательства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Тинькофф Страхование», извещенное надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, заявлений и ходатайств не представило.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений со стороны представителя истца, суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу пп.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.2 ст.433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённом с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ (пп.2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечёт их недействительность.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Судом установлено, что 19.05.2023 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор №0109861587 по продукту «Автокредит», состоящий из заявления-анкеты клиента от 19.05.2023, индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифов АО «Тинькофф Банк», условий комплексного банковского обслуживания, содержащих общие условия.

В соответствии с индивидуальными условиями договора банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 1000000 руб. на 60 месяцев под 24,6 % годовых. Заёмщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и начисленных процентов ежемесячно равными платежами в размере 34630,00 руб., за исключением последнего платежа, согласно графику платежей (п. 6 индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что исполнение обязательств заёмщиком по кредитному договору обеспечивается залогом автомобиля, приобретённого за счёт кредита и не обременённого правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка.

Также тарифами АО «Тинькофф Банк» по продукту «Автокредит» предусмотрены внесение заёмщиком платы за включение в Программу страховой защиты заёмщиков Банка в размере 0,5% от суммы в размере от 300000 руб. Плата увеличивается до суммы, кратной одному рублю. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании. Включение в Программу возможно по желанию клиента. За нарушение сроков оплаты Банк вправе взыскать штраф в размере, указанном в пункте 3 (рассчитывается для каждого договора индивидуально), с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Штраф рассчитывается от просроченного платежа и уменьшается до суммы, кратной одной копейки.

ФИО1 выразил согласие участвовать в Программе страховой защиты заёмщиков банка стоимостью 5000,00 руб. в месяц (страница 2 заявления-анкеты на предоставление кредита).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ФИО1 при заключении кредитного договора не имеется, поскольку ответчик лично подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявление-анкету с указанием личных данных, ознакомлен со сроком возврата кредита, суммой кредита и графиком погашения задолженности. 

Факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался.

В соответствии с решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 наименование банка изменено на акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»).

Таким образом, в настоящее время АО «ТБанк» является кредитором ФИО1 по кредитному договору, заключенному последним с АО «Тинькофф Банк».

Обязательство истца по предоставлению кредита ФИО1 в размере 1000000 руб. исполнено в полном объёме, что подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика, согласно которой 19.05.2023 ФИО1 переведена соответствующая сумма кредита.

Согласно выписке по счёту ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Факт нарушения договорных обязательств по оплате кредита, предоставленного истцом заёмщику ФИО1 и размер задолженности подтверждены материалами дела. 

В связи с нарушением условий кредитования в адрес ФИО1 истцом направлен заключительный счёт от 18.01.2024 с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 18.01.2024 составила 1222620,83 руб., из которых 1000000,00 руб. составляет кредитная задолженность, 127021,00 руб. - проценты, 95599,83 руб. - иные платы и штрафы.

Как следует из справки о размере задолженности ФИО1 по кредитному договору №0109861587 по состоянию на 28.09.2024, размер задолженности составляет 1222620,83 руб., из которых, основной долг - 1020000,00 руб., проценты - 127021,00 руб., комиссия и штрафы - 75599,83 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании. 

Представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, условиям договора соответствует.

В свою очередь, ответчик ФИО1 данный расчет не опроверг, своего расчета, а также доказательств оплаты задолженности полностью или частично не представил.

Решение о заключении кредитного договора на условиях, согласованных с АО «ТБанк» принято заемщиком добровольно, при заключении договора стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению названного договора.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом в соответствии с ч.1 ст.333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 27226,11 руб., что подтверждается платежными поручениями №4357 от 27.09.2024 и №2376 от 26.01.2024 (л.д.9).

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, указанные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.193-199, 233-235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ОГРН 

<

***>, задолженность, образовавшуюся за период с 16.08.2023 по 18.01.2024, по кредитному договору №0109861587 от 19.05.2023 в сумме 1222620,83 руб., государственную пошлину в размере 27226,11 руб., а всего на общую сумму 1249846,94 руб.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения вправе подать в Калининский районный суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия заочного решения суда высылается ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Истцу, не присутствовавшему в судебном заседании и просившему суд рассмотреть дело в его отсутствие, копия заочного решения суда высылается не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Судья П.В. Осипов

Решение в окончательной форме с изготовлено 23.01.2025

Судья П.В. Осипов