Дело ...

16RS0...-44

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... Вахитовский районный суд ... в составе председательствующего судьи А.Р. Сафина, при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Вахитовского районного суда ... гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «МТС Банк» о признании договора незаключенным, возложении обязанности по исключению из кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств по договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «МТС Банк» о признании договора незаключенным, возложении обязанности по исключению из кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств по договору. В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

... ФИО1 обратилась в салон сотовой связи «МТС», где имела намерение заключить кредитный договор на приобретение мобильного телефона. Менеджером была оформлена заявка, которая была направлена в кредитную организацию. Спустя 15 минут ФИО1 было сообщено об отказе в заключении кредитного договора, после чего она покинула салон связи.

... ФИО1 при телефонном разговоре с представителями ПАО «МТС Банк» было сообщено о наличии просроченной задолженности по кредитному договору, после чего ФИО1 обратилась в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий. Постановлением и.о. дознавателя ОП ... «Ямашевский» Управления МВД России по ... от ... в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного статьей 119 Уголовного кодекса Российской Федерации отказано по основанию, предусмотренному пунктом 2 части первой статьи 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отсутствием в деяниях состава преступления.

Указывается, что ФИО1 кредитный договор не подписывала, товар не приобретала.

Согласно справке текущая задолженность ФИО1 по кредитному договору от ... № ... составляет 67428, 59 руб.

Руководствуясь изложенным, ФИО1 просит суд признать договор о потребительском кредите от ... № ... незаключенным, возложить на ПАО «МТС Банк» обязанность по исключению из кредитного досье ФИО1 в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств перед ПАО «МТС Банк».

В судебном заседании представитель истца ФИО1, ФИО4 заявленные исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО «МТС Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Выслушав лицо, участвующее в деле, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820, пункт 2 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Как следует из материалов дела, заявленные ФИО1 требования о незаключенности кредитного договора от ... № МТСУФА315764/810/18 основаны как на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договора отсутствовало.

Согласно представленной ПАО «МТС Банк» справке заключение договора № ... о предоставлении потребительского кредита в сумме 62641 руб. и открытии банковского счета сроком до ... произведено путем подписания заявления № ... от ... аналогом собственноручной подписи заемщика.

Согласно пункту 11.1 статьи 2 Федерального закона от ... N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. 

Федеральный закон от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не содержит таких требований, следовательно договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

В этой связи следует отметить, что рукописная, собственноручная подпись человека является реквизитом, который позволяет идентифицировать лицо, подписавшее документ.

Закон о потребительском кредите (часть 14 статьи 7) позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

Учитывая положения части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Согласно статье 6 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" документом, равнозначным документу на бумажном носителе, признается электронный документ, подписанный электронной подписью. 

Таким образом, иные текстовые сообщения не могут признаваться документами. Электронная подпись является единственным законодательно закрепленным аналогом собственноручной подписи человека.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Указанный закон устанавливает виды электронных подписей. Так, видами электронных подписей являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

Усиленная электронная подпись бывает двух видов: неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. 

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

Закон о потребительском кредите не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин "аналог собственноручной подписи", в связи с чем, при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от ... N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, рассматривается как обмен документами. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов (часть 4 статьи 6 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи".)

Использование простой электронной подписи регламентировано в статье 9 Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Так, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; в соглашении между участниками электронного обмена предусмотрены: правила определения лица, подписавшего электронный документ; обязательное соблюдение конфиденциальности владельцем электронной подписи.

Согласно представленной ПАО «МТС Банк» справке об использовании аналога собственноручной подписи стороны договорились в рамках заключенного между сторонами договора комплексного обслуживания.

Материалы, подтверждающие факт заключения договора в рамках договора комплексного обслуживания: дата и время отправки смс-сообщения с АСП: ... 21:07:32 часов. Основной номер мобильного телефона заемщика +..., дата и время подписания документации кодом АСП: ... 21:08:28 часов, АСП, отправленный заемщику: ..., АСП, полученный в ответ: ....

По смыслу статьи 2 Федерального закона от ... N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. 

В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания – удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

Удовлетворяя заявленные ФИО1 исковые требования, суд исходит из того, что ответчиком ПАО «МТС Банк» не представлено доказательств совершения ФИО1 действий по заключению кредитного договора, а именно направления истцу sms-сообщения с кодом подтверждения (простой ЭП), введение указанного кода истцом в личном кабинете. Следовательно, ответчиком ПАО «МТС Банк» не представлено доказательств заключения кредитного договора с ФИО1.

Статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии ответчик лишается возможности ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. 

При таких данных, суд приходит к выводу о том, что договор о потребительском кредите от ... № ... не может быть признан заключенным между сторонами. 

В соответствии со статьями 4 и 5 Федерального закона от ... N 218-ФЗ "О кредитных историях" на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В данном случае, истец ФИО1 волю на заключение кредитного договора не выражала, на предоставление Банком в Бюро кредитных историй информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона "О кредитных историях" не соглашалась. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в указанной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Признать договор о потребительском кредите от ... № ... между ФИО1 и публичным акционерным обществом «МТС Банк» незаключенным.

Возложить на публичное акционерное общество «МТС Банк» обязанность по направлению информации об исключении из кредитного досье в Национальном бюро кредитных историй информации о наличии кредитных обязательств ФИО1 по кредитному договору от ... № ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Вахитовский районный суд ....

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Вахитовский районный суд ....

Судья А.Р. Сафин