Дело № 2 -1713/2024

УИД №42RS0017-01-2024-001439-70 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк «10» декабря 2024 года

Новокузнецкий районный суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Жегловой Н.А.

при секретаре Васильевой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности с наследника,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ТБанк» первоначально обратилось в Кузнецкий районный суд 

<

адрес> Кемеровской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности.

Определением суда от 09.09.2024 произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственного имущества ФИО3 на надлежащего ФИО2

Определение суда от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела переданы по подсудности в Новокузнецкий районный суд Кемеровской области.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 25 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2. общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ «353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 26 309,28 рублей. 

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющийся у банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС Кемеровской области нотариальная палата (

<

адрес>). 

С учетом изложенного, просит суд взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО3 в пользу банка просроченную задолженность в размере 26 309,28 рублей, из которых 25 643,08 рубля - просроченная задолженность по основному долгу, 666,20 рублей - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 989 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился о времени и дате извещен надлежащим образом, просили рассмотреть в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о времени и дате извещен надлежащим образом.

В силу п. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиями договора.

Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» АО «ТБанк) и ФИО3 заключен договор кредитной карты № на сумму 25 000 рублей с лимитом задолженности до 700 000 рублей. 

Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору. Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с п.2.2. общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ «353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

Согласно Условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) договор кредитной карты заключается путем активации кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей. 

Согласно Общих условий: кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента; - клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифным планом; -банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности в Счете-выписке; -банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе, месяце, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа; -сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности; -клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписки. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам; - банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

Согласно Тарифному плану ТП.7.10 лимит задолженности по кредитной карте составляет до 700 000 рублей, процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых; плата за обслуживание карты (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее-ежегодно) составляет 590 рублей; комиссия за снятие наличных и операции, приравненных к снятию наличных составляет 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях- 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. 

В соответствии с Общими условиями, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с Общими условиями, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору.

ФИО3 получил кредитную карту и активировал ее, тем самым выразил свою волю на заключение кредитного договора. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-Анкете. Должник заполнил и подписал заявление-анкету на оформление и выдачу карты банка.

В соответствии с заключенным договором банк выдал ФИО3 кредитную карту для совершения операций.

Как следует из выписки по счету ответчик свои обязательства неоднократно нарушал, в связи с чем, ответчику был направлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере 26 309,28 рублей. 

Размер задолженности по кредитному договору истцом определен исходя из условий договоров. Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. При этом обязательства по возврату суммы кредита остались неисполненными, доказательств обратного не представлено.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору, заключенному между ФИО3 и АО «ТБанк» (Тинькофф-Банк) не связаны с личностью должника, поэтому с его смертью не прекращаются.

В силу п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В состав наследства, как то закреплено в ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону, согласно ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело №.

В суд представлено наследственное дело №, согласно материалам которого, после смерти ФИО3 с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратился сын ФИО3 - ФИО2 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пункте 63 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Таким образом, наследником после смерти ФИО3 является ФИО2, обратившийся в установленный срок к нотариусу для оформления своих наследственных прав.

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из:

- квартиры, находящей ся по адресу: 

<

адрес> область, 

<

адрес>18 (кадастровая стоимость 1 188 321,79 рубль);

- права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк» на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями в размере 12,61 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3 составляет 1 188 334,40 рубля.

Вышеуказанное имущество наследник ФИО1 принял в наследство по закону. 

При таких обстоятельствах, обязательства по возврату суммы по вышеуказанному кредитному договору обязан исполнить сын умершего ФИО3 – ФИО2, принявший наследство после смерти отца, в силу закона несущий ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, по смыслу вышеперечисленных норм права, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества только при условии принятия им наследства, а при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Таким образом, поскольку ко дню открытия наследства умершего ФИО3 ему на праве собственности принадлежало:

- квартиры, находящей ся по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>18 (кадастровая стоимость 1 188 321,79 рублей);

-права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк» на счетах, с причитающимися процентами и компенсациями в размере 12,61 рублей. …

На основании вышеизложенного, поскольку установлено наследственное имущество умершего заемщика ФИО3 и принявший его наследник – ФИО2, в силу закона несущий ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то обязательство должника по кредитному договору не прекращается, наследник должника становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Стоимость наследственного имущества, полученного ответчиком после смерти ФИО3 выше долга по кредитам заявленных ко взысканию.

Доказательств того, что ответчик, как наследник заемщика, принимала какие-либо меры к исполнению обязательств, не представлено.

Достоверных и достаточных доказательств осуществления Банком гражданских прав исключительно с намерением причинить вред ответчику, длительное намеренное не обращение в суд с иском после получения сведений о смерти заемщика, в материалы дела не представлены. Оснований полагать, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, не имеется.

Поскольку размер исковых требований АО «ТБанк» к наследнику ФИО1 в сумме 26 309,28 рублей обоснован, и находится в пределах стоимости наследственного имущества 1 188 334,40 рубля, данная сумма задолженности подлежит взысканию с наследника ФИО1 в пользу АО «ТБанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Положениями ч.1 ст.88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 989 рублей, подтвержденных им документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности с наследника, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 26 309,28 рублей, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 989 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 13 декабря 2024 года.

Судья: подпись Н.А. Жеглова 

Верно Судья: Н.А. Жеглова 

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № УИД 42RS0№-70 в Новокузнецком районном суде Кемеровской области.