...

2-873/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

12 мая 2017 года г. Томск

Советский районный суд г. Томска в составе: 

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Гурьевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк «ВБРР» (АО) обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 073,46 рублей, расходов по оплате государственной пошлине в размере 5 061,47 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ВБРР» (АО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредитования №, по условиям которого ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит в сумме 209 700,00 рублей под 17% годовых на срок 36 месяцев. Банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности.

Банк «ВБРР» (АО) направило в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен телефонограммой, в которой ответчику разъяснялось о необходимости явиться в суд и ознакомиться с иском. Ответчику также направлялась копия иска по последнему известному месту жительства, однако корреспонденцию ответчик не получал, что свидетельствует о злоупотреблении правом. 

В соответствии с положениями статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Вместе с тем, в п. 68 приведенного Постановления разъяснено, что ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле. Сам по себе факт неполучения судебных извещений, телеграммы, своевременно направленных судом по месту жительства, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика о времени месте проведения судебных заседаний, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ст. 117 ГПК РФ). 

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и Банком «ВБРР» (АО) (кредитор) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 209 700,00 рублей под 17% годовых на срок 36 месяцев. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по лицевому счету ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ФИО1 условий договора от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для Банка «ВБРР» (АО) для обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, подписывая индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования (далее – Общие условия).

Согласно пункту 4.3 Общих условий, ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы.

В пункте 6 договора № установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 7 480,00 рублей. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 25-го числа каждого месяца.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего.

Из положений пункта 5.2.5 Общих условий следует, что банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном истребовании суммы кредита направлено банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено им без исполнения.

Согласно расчету, составленному истцом, задолженность ответчика перед Банком «ВБРР» (АО) по основному долгу по кредитному договору № составляет 173 914,36 рублей. Поскольку факт заключения кредитного договора № и передачи банком ответчику кредитных денежных средств подтверждены, доказательства погашения задолженности в сумме 173 914,36 рублей суду не представлены, требование о взыскании с ответчика 173 914,36 рублей основного долга является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре стороны определили, что денежные средства предоставлены ФИО1 под 17% годовых. В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом.

В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом ответчику правомерно начислены проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых за период с 08.10.2015 по 19.01.2017 в сумме 40 699,24 (39 178,31 + 1 520,93) рубля, в счет погашения которых ответчиком внесено 24 125,57 рублей, следовательно, размер задолженности по процентам за пользование денежными средствами составляет 16 573,67 (40699,24 – 24125,57) рублей. 

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом заявлено истцом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с 20.01.2017 до момента фактического исполнения долгового обязательства. В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 809 ГК РФ, пункта 2 совместного постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с 20.01.2017 по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 17% годовых.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, при неисполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

Пунктом 12 договора № неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнения заемщиком условий договора определена в размере 20% годовых.

Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк «ВБРР» (АО) согласно пункту 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ начислил пени ФИО1 за просрочку уплаты долга за период с 26.07.2016 по 19.01.2017 в размере 1 789,31 рублей, в счет погашения которых ответчиком денежные средства не вносились, следовательно, размер задолженности составляет 1 789,31 рублей. 

Неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 26.07.2016 по 19.01.2017 начислена в размере 796,12 рублей, в счет погашения которой ответчиком денежные средства не вносились, потому размер задолженности составляет 796,12 рублей.

Всего с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию неустойка в размере 2 585,43 (1 789,31 + 796,12) рублей.

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, пеней за просрочку уплаты кредита и процентов, судом проверен и принят. ФИО1 данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Основания для снижения заявленной ко взысканию неустойки судом не установлены, поскольку явная несоразмерность суммы подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ не подтверждена. Также исходя из размера задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что размер процентов неустойки 20 % годовых соразмерен последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу Банка «ВБРР» (АО) подлежит взысканию:

173 914,36 + 16 573,67 + 2 585,43 = 193 073,46 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при обращении с иском Банком «ВБРР» (АО) была уплачена государственная пошлина в сумме 5 061,47 рублей (платежное поручения № от ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу Банка «ВБРР» (АО) 5 061,47 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.01.2017 включительно в размере 193 073 (сто девяносто три тысячи семьдесят три) рубля 46 копеек, из которых 173 914 (сто семьдесят три тысячи девятьсот четырнадцать) рублей 36 копеек – сумма основного долга, 16 573 (шестнадцать тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 67 копеек – размер начисленных процентов за период с 08.10.2015 по 19.01.2017, 2 585 (две тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 43 копейки – размер начисленной неустойки за период с 26.07.2016 по 19.01.2017. 

Впредь, начиная с 20.01.2017 до момента выплаты суммы основного долга с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, учетом его фактического погашения. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 061 рубль 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

Судья: О.С. Ненашева

...

...

...

...

...