Дело № 2-2084/2020 02 июля 2020 года

УИД 78RS0015-01-2019-009074-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Игумновой Е.Ю., 

при секретаре Мальковой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Невский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчику, просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № № от 04 июня 2018 года в размере 703 088 руб. 81 коп.

В обоснование исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» указывает, что 04 июня 2018 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение № № о кредитовании на получение кредита наличными. По условиям соглашения, АО «АЛЬФА-БАНК» осуществило кредитование на сумму 775 500 руб., а ответчик обязался возвратить сумму займа путем внесения ежемесячных платежей с уплатой 15,99 % годовых. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако обязанность по возврату суммы кредитования надлежащим образом не исполнил.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 5 оборот), в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Ответчик в судебное заседание явился (участие обеспечено посредством системы видеоконференцсвязи), против удовлетворения иска возражал.

Представитель ответчика в суд явился, просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать. 

Третье лицо в суд не явилось, извещено надлежащим образом, ввиду чего суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Суд, выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из Общих условий договора потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК», являющихся приложением к приказу от 19 июня 2014 года № 739 (л.д. 22), договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными состоит из Общих условий выдачи кредита наличными и подписанных заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными, при этом под кредитом наличными понимается кредит, предоставляемый на условиях, изложенных в заявлении-анкете и настоящих Общих условиях (л.д. 22). 

В соответствии с п. 2.4 Общих условий под датой предоставления кредита понимается дата зачисления суммы кредита на текущий потребительский счет клиента (л.д. 22 оборот).

Согласно Методическим рекомендациям к положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года №-П документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Из материалов дела следует, что 04 июня 2018 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение на получение кредита № PILPAERQE91806041014. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме: ответчик обратился в АО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением на получение кредита, при этом был ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита, а истец акцептовал заявленную оферту, перечислив на счет ответчика денежные средства.

Сумма кредитования составила 775 500 руб., проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых. Сумма подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 4-6 числа каждого месяца (точная дата в каждом месяце указана в графике платежей – л.д. 20) в размере 22 000 руб. (л.д. 20). 

Согласно выписке по счету истец перечислил ответчику кредит в размере 775 500 руб. Выпиской по счету также подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако ответчик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, до настоящего времени ответчик своих обязательств, вытекающих из соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, не выполнил, не произвел в полном объеме платежей в счет погашения задолженности по соглашению. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка по ставке, указанной в индивидуальных условиях (п. 5.1 Общий условий), которая согласно п. 12 индивидуальных условий составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. 

Оценивая изложенные обстоятельства на основании приведенных выше правовых положений, суд приходит к выводу о том, что банк взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме, заемщик же своих обязательств по возврату суммы кредитования не исполнил, соответственно, заявленные банком требования по праву являются обоснованными.

Сумма задолженности по соглашению на получение кредита наличными составляет 703 088 руб. 81 коп., в т.ч. 664 638 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 34 490 руб. 11 коп. – просроченные проценты, 3960 руб. – штрафы и неустойки. 

Суд, проверив расчет с учетом содержания выписки по счету, находит представленный истцом расчет заявленных требований арифметически правильным.

При рассмотрении исковых требований о взыскании неустойки суд учитывает размер основного обязательства, длительность нарушения исполнения ответчиком принятого обязательства по возврату суммы долга, ввиду чего приходит к выводу, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 230 руб. 89 коп.

Суд не соглашается с доводами ответчика о наличии оснований для отказа в иске со ссылкой на страхование им риска потери работы, с чем и связано неисполнение обязательств по кредитному договору. 

Согласно полису по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» одним из страховых рисков, действительно, является потеря работы, однако страховая выплата по риску «Потеря работы» производится при соблюдении следующих условий: застрахованный работал в организации, откуда был уволен (сокращен), по бессрочному трудовому договору; стаж работы в организации составляет не менее 6 месяцев; общий трудовой стаж застрахованного составляет не менее 12 месяцев на момент увольнения (сокращения); на дату осуществления страховой выплаты застрахованный официально признан безработным, не имеет работы и заработка и зарегистрирован в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы. 

В материалах дела отсутствуют доказательства данных обстоятельств, не представлена трудовая книжка, подтверждающая стаж работы, увольнение, справка из службы занятости населения. Кроме того, отсутствуют сведения об обращении ответчика в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. 

При таких обстоятельствах, учитывая принятие именно ответчиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за его пользование, отсутствие доказательств наступления страхового случая, у суда не имеется оснований для отклонения заявленных исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 703 088 руб. 81 коп., в счет возмещения госпошлины 10 230 руб. 89 коп. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья 

Решение суда в окончательной форме принято 06 июля 2020 года.