Дело № 2-525/2024

48RS0009-01-2024-000701-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Данков 29 октября 2024 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Ишмуратовой Л.Ю.,

при секретаре Новиковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» К ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 3 апреля 2024 года за период с 14 мая 2024 года по 21 августа 2024 года в размере 3 891 654,88 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 33 658,27 рублей и обратить взыскание на транспортное средство PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова №, установив начальную продажную цену в размере 2 281 754,35 рублей, способ реализации с публичных торгов. 

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 3 апреля 2024 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 3 500 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова №.

В нарушение индивидуальных условий договора ответчик не вносил платежи в счёт погашения кредита и на 21 августа 2024 года просроченная задолженность по ссуде возникла с 14 мая 2024 года и составляет 100 дней. Ответчик в период пользования кредитом выплаты не производил и по состоянию на 21 августа 2024 года общая задолженность составила 3 891 654,88 рублей, в т.ч. просроченная ссудная задолженность — 3 500 000 рублей, просроченные проценты — 365 629,56 рублей, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность — 7 895,02 рублей, неустойка — 16 360,30 рублей, иные комиссии — 1770 рублей. 

В обеспечение исполнения обязательств по данному кредиту, был заключен договор залога на транспортное средство. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены, применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 16,85 % и установить стоимость предмета залога при его реализации 2 281 754,35 рублей.

Истцом было направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил и в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность. 

Представитель истца, извещённый надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещённые надлежащим образом о рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, причин неявки суду не представили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, 3 апреля 2024 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 3 500 000 рублей под 17,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова № (п. 1,4,6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о предоставлении потребительского кредита). 

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что процентная ставка увеличивается до 27,9 % годовых при невыполнении условий п.п. 1 и/или 2 с даты установления лимита кредитования, а именно: использование 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику по возврате совершённых покупок и перевёл на свой банковский счёт, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. 

В силу п. 2.3 Индивидуальных условий срок оплаты минимальных платежей определяется в соответствии с п. 6 и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п. 2.4 Индивидуальных условий договора).

Минимальный платёж установлен п. 6 Индивидуальных условий составляет 68 382,68 рублей. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому определён размер неустойки в 20 % годовых. 

Заемщик обязался в течение 30 дней с момента заключения договора потребительского кредита погасить задолженность по действующим кредитным договорам за счёт и в пределах средств, полученных по настоящему договору, а также закрыть используемые лимиты кредитования по кредитным договорам в иных кредитных учреждениях, самостоятельно или используя Акцию «Выгодный Старт». 

Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту с 3 апреля 2024 года по 21 августа 2024 года.

Ответчик ФИО1 денежные средства на погашение кредита не вносил с момента получения денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 3 500 000 рублей и процентов в сумме 365 629,57 рублей. 

Согласно расчёту задолженности, по состоянию на 21 августа 2024 года общая сумма задолженности по кредиту составляет 3 891 654,88 рублей, которая складывается из задолженности по основному долгу — 3 500 000 рублей; задолженности по процентам 365 629,56 рублей; задолженности по выкупленным процентам – 373 524,58 рублей; неустойка — 16 360,30 рублей.

Суд признаёт расчёт, представленный истцом, верным.

17 июля 2024 года в адрес ФИО1 истцом была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, из которой следует, что банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования банк оставил за собой право расторгнуть договор и обратиться в суд для досрочнго взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога.

Ответчик ФИО1 представленный расчёт не оспорил и не представил суду доказательств об отсутствии задолженности по кредитному договору.

А потому, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 10 Индивидуальный условий обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова №, г.р.з. ......

Из открытых сведений о залоговом имуществе, имеющиеся на сайте notariat.ru следует, что уведомление о возникновении залога спорного транспортного средства было зарегистрировано в реестре залогового имущества, 4 апреля 2024 года. 

Согласно информации, полученной из РЭО ОГИБДД МО МВД России «Данковский» автомобиль PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова № зарегистрирован на имя ФИО2 с 19 июля 2024 года в связи с изменением собственника (владельца). 

Поскольку, исполнение кредитных обязательств были обеспечены залогом, Банк вправе требовать исполнения обязательств путём обращения взыскания на заложенное имущество. Каких – либо доказательств и доводов о наличии предусмотренных Законом оснований для признания необоснованным указанного требования Банка, ответчиками не представлено. 

В силу п. 2 ст. 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Согласно п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Из подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ следует, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Данное основание прекращения залога является исключением из общего правила о сохранении залога при переходе прав на заложенное имущество, а для прекращения залога достаточным основанием будет являться факт признания покупателя добросовестным приобретателем, который при совершении сделки не знал и не должен был знать о неправомерности отчуждения имущества продавцом.

Между тем, как установлено судом, ФИО1 распорядился без согласия банка спорным автомобилем, продав его ФИО2, который зарегистрировал транспортное средство на своё имя 19 июля 2024 года.

Что подтверждается сведениями РЭО ГИБДД МО МВД России «Данковский» и представленной ими выпиской из государственного реестра транспортных средств от 6 сентября и 10 октября 2024 года.

В связи с чем, суд, учитывая отсутствие сведений о наличии соглашения о внесудебном обращении взыскания на заложенное имущество, полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество путём продажи автомобиля с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350.2 ГК РФ, в которой определён порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда предусматривает действия судебного пристава. 

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Учитывая вышеизложенное, суд считает обоснованным обращение взыскания на автомобиль PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова №, собственником которого является ФИО2

Принимая во внимание, что предметом залога является автомобиль 2022 года выпуска, истец, требуя установить начальную продажную цену с учетом положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней 16,85 % годовых, не предоставил рыночную стоимость автомобиля, а на суд законом не возложена обязанность установления стоимость залогового имущества, с учётом вышеприведённого действующего законодательства, суд приходит к выводу не устанавливать начальную продажную цену транспортного средства.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 658,27 рублей, что подтверждается платёжным поручением № 45 от 22 августа 2024 года.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 3 апреля 2024 года № с 14 мая 2024 года по 21 августа 2024 года в размере 3 891 654 (три миллиона восемьсот девяносто одна тысяча шестьсот пятьдесят четыре) рубля 88 копеек, а также судебные расходы в сумме 33 658,27 рублей.

Обратить взыскание на транспортное средство марки PEUGEOT TRAVELLER, год выпуска 2022, № кузова №, путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным Законом «Об исполнительном производстве». 

Ответчики вправе подать в Данковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.Ю. Ишмуратова