*** 

Мотивированное 

решение

 составлено 18 июня 2017 года

№ 2-694/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при секретаре судебного заседания Цепиловой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное транспортное средство,

установил:

Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» (далее по тексту также по сокращенному наименованию юридического лица - ПАО «Балтинвестбанк») обратилось в суд с иском, которым просило:

взыскать с ответчика ФИО1 досрочно задолженность по кредитному договору № от дата в общей сумме 700 652 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга (кредита) в размере 363344 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов в размере 52045 руб. 69 коп.; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 55162 руб. 08 коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 191735 руб. 05 коп.; пени за нарушение сроков возврата процентов в размере 38364 руб. 81 коп.

обратить взыскание на принадлежащее ответчику ФИО1 на праве собственности заложенное транспортное средство марки *** , год изготовления 2006, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, цвет кузова серебристый, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного транспортного средства в сумме 297 тыс. руб.

В обоснование иска истец указал, что дата между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, заемщиком подписано заявление-анкета в рамках общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк», в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 535 тыс. руб. для приобретения автотранспортного средства, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с условиями погашения, установленными в заявлении-анкете и графике ежемесячных платежей. Кредит предоставлен на срок до дата включительно. дата ОАО «Балтинвестбанк» перечислило на текущий счет заемщика №, открытый в банке, денежные средства. Таким образом, ОАО «Балтинвестбанк» исполнило обязательства по кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства марки *** , год изготовления: дата, идентификационный номер (VIN) №. Согласно условиям договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 21% годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа устанавливается в соответствии с графиком платежей и составляет 12090 руб. Начиная с дата ответчик нарушает условия кредитного договора, неоднократно допускала просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по кредитному договору перед истцом не погасила. дата ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность ответчиком не погашена. Согласно расчету по состоянию на дата сумма задолженности ответчика составляет 700652 руб. 54 коп., из них: 363344 руб. 91 коп. задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 52045 руб. 69 коп. сумма просроченных процентов; 55162 руб. 08 коп. проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; 191735 руб. 05 коп. пени за нарушение сроков возврата кредита; 38364 руб. 81 коп. пени за нарушение сроков возврата процентов. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредиту истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п.4.2. заявления-анкеты залоговая стоимость предмета залога, установленная на момент заключения договора залога, равна 90% от стоимости предмета залога, что составляет 540 тыс. руб. Начальная продажная цена за пятый год кредитования равна 55% от залоговой стоимости предмета залога и составляет 297 тыс. руб. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с иском с указанными выше требованиями.

Представитель истца ПАО «Балтинвестбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом (л.д.50,52,58), в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства (л.д.38).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом по известному суду последнему адресу места жительства, совпадающему с местом регистрации: 

<

адрес> (л.д.54,57,59), о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, с ходатайством об отложении судебного разбирательства к суду не обращалась, каких-либо ходатайств и возражений по иску от ответчика в адрес суда также не поступало. Ответчику было направлено исковое заявление ФИО1 и приложенные к нему документы, а также определение суда о подготовке дела к судебному разбирательству, в котором судом были разъяснены процессуальные права и обязанности сторон, последствия неявки лиц, участвующих в деле, распределено бремя доказывания между сторонами, порядок представления доказательств, последствия их непредставления.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, не оспорено ответчиком ФИО1, дата между ОАО «Балтинвестбанк» (организационно-правовая форма банка изменена с Открытого акционерного общества на Публичное акционерное общество, что подтверждается учредительными документами на л.д.25-37), действующим в качестве кредитора, и ФИО1, выступающей в качестве заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 530 тыс. руб. под 21% годовых на срок до дата включительно, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, размере и в сроки, установленные договором (л.д.12-15,8-11).

Обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в общей сумме 530 тыс. руб. ОАО «Балтинвестбанк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19-22), банковским ордером № от дата (л.д.22-оборот). Факт получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО1 не оспорен.

В соответствии с условиями кредитного договора № от дата и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора № от дата (л.д.14), возврат кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком путем внесения 10/11/12 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 12090 руб., последний платеж в сумме 1649 руб. 80 коп., в период с дата по дата.

В силу п.6.1. общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк» в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе представленными истцом: расчетом задолженности (л.д.6), не оспорено ответчиком ФИО1, исполнение обязательств по кредитному договору производится ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом, последний платеж в сумме 5875 руб. 87 коп. внесен ответчиком дата, более каких-либо денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось, доказательств обратного суду со стороны ответчика не представлено. Таким образом, просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользование со стороны ответчика ФИО1 на дату рассмотрения дела в суде составила более 20 месяцев. По состоянию на дата сумма задолженности ответчика ФИО1 составляет 700652 руб. 54 коп., из них: 363344 руб. 91 коп. задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 52045 руб. 69 коп. сумма просроченных процентов; 55162 руб. 08 коп. проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; 191735 руб. 05 коп. пени за нарушение сроков возврата кредита; 38364 руб. 81 коп. пени за нарушение сроков возврата процентов.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика ФИО1 была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору. Таковых доказательств суду со стороны ответчика ФИО1 представлено не было, встречных требований, в том числе о признании кредитного договора незаключенным, со стороны ответчика ФИО1 суду также заявлено не было.

Ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств и наличия у него уважительных причин для просрочки погашения кредита и процентов за его пользование, при этом, судом разъяснялось о необходимости представления доказательств в подтверждение обстоятельств, препятствующих исполнению обязанности по возврату кредита и уплате процентов, то есть уважительность причин образовавшейся задолженности, судом ответчику устанавливался срок для представления указанных доказательств, разъяснялись последствия не представления доказательств в установленный судом срок, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах.

Представленный истцом ПАО «Балтинвестбанк» расчет задолженности ответчиком ФИО1 признан, судом представленный расчет также был проверен, сумма задолженности в размере 700652 руб. 54 коп. соответствует внесенным ответчиком суммам и условиям кредитного договора.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, нормы действующего законодательства и условия заключенного между сторонами кредитного договора № от дата, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Балтинвестбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 700 652 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга (кредита) в размере 363344 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов в размере 52045 руб. 69 коп.; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 55162 руб. 08 коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 191735 руб. 05 коп.; пени за нарушение сроков возврата процентов в размере 38364 руб. 81 коп.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, не оспорено ответчиком ФИО1, в качестве обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № № от дата между истцом ОАО «Балтинвестбанк» и ответчиком ФИО1 в заявлении-анкете достигнуто соглашение о залоге принадлежащего ответчику ФИО1 транспортного средства марки *** , год изготовления дата, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, цвет кузова серебристый (л.д.12-13).

Из материалов дела следует, что транспортное средство марки *** , год изготовления дата, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, цвет кузова серебристый, на дату рассмотрения дела в суде принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается сведениями, представленными по запросу суда уполномоченными государственными органами (л.д.56).

Согласно п.1 ст.340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.4.2. заявления-анкеты в рамках кредитного договора № от дата залоговая стоимость предмета залога составляет 90% стоимости приобретения предмета залога и составляет 540 тыс. руб.

Из п.7.3.3. общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «Балтинвестбанк» стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и реализации: в пятый год кредитования составляет 55% от залоговой стоимости предмета залога.

Поскольку ответчиком ФИО1, как заемщиком и залогодателем, нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки более трех месяцев, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита судом установлен, ответчиком ФИО1 в судебном заседании признан, то в соответствии со ст.334,348,349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с целью погашения задолженности по кредитному договору являются законными, подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 297 тыс. руб. (540 тыс. руб. х 55%).

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом ПАО «Балтинвестбанк» не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежного поручения № от дата (л.д.5), истцом ПАО «Балтинвестбанк» при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 16207 руб., из которых: 6 тыс. руб. - за рассмотрение требований неимущественного характера, 10206 руб. 53 коп. - за рассмотрение требований имущественного характера. Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу ПАО «Балтинвестбанк» за счет ответчика ФИО1 подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина также в полном объеме, то есть в сумме 16206 руб. 53 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235,237 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное транспортное средство - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» с ФИО1 в возмещение задолженности по кредитному договору № от дата денежную сумму по состоянию на дата в размере 700 652 руб. 54 коп., в том числе: задолженность по возврату суммы основного долга (кредита) в размере 363344 руб. 91 коп.; сумма просроченных процентов в размере 52045 руб. 69 коп.; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в размере 55162 руб. 08 коп.; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 191735 руб. 05 коп.; пени за нарушение сроков возврата процентов в размере 38364 руб. 81 коп., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 16206 руб. 53 коп.

Обратить взыскание на заложенное во исполнение обязательств по кредитному договору №с-000461 от дата имущество - транспортное средство марки *** , год изготовления дата, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, цвет кузова серебристый, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 297 тыс. руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, подачей апелляционной жалобы через Березовский городской суд Свердловской области.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

*** 

***