№ 2-633/2024

УИД 26RS0031-01-2024-001010-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленокумск 05 июля 2024 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Марченко И.М.,

при секретаре судебного заседания Демченко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 284 356,66 рублей, из которых: сумма основного долга-206 496.21 рублей, сумма процентов за пользование кредитом-9 195,04 рублей, убытки Банка-45 049,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности -23 615,83 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 043,57 рублей.

В обоснование исковых требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 19.90% годовых на срок 60 месяцев. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 300 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов с Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.14 раздела 2 условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 914,00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии со статьей 811 ГК РФ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Кроме того, в соответствии со статьей 330 ГК РФ и условиями Договора, тарифами ООО «ХКФ Банк» по предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 27.10.2017 года. 

Заемщик поставил свою подпись в Договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы

Однако ответчик взятые на себя обязательства не выполнила, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производила с июня 2015 года 

Согласно расчету, представленному к исковому заявлению по состоянию на 24.03.2024 года, задолженность по кредитному договору составляет 284 356,66 рублей, из которых: сумма основного долга - 206 496,21 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 9 195,04 рублей, убытки Банка - 45 049,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 615,83 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, будучи надлежащим образом, извещен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче иска просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом, извещена о времени и месте рассмотрения данного дела, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в ее отсутствие, и в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности к заявленному иску.

С учетом ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчицы ФИО1

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в их совокупности, а установленные судом обстоятельства- с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа 

В обоснование иска истцом представлен кредитный договор №, по условиям которого ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 19.90% годовых, в свою очередь заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит в сроки, установленные этим же договором и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по Договору в полном объеме.

Заемщик ФИО1, будучи ознакомленной с условиями Договора, тарифами, в нарушение обязательств, допускала просрочки платежей по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию за период с 22.11.2012 года по 17.05.2024 года образовалась задолженность в размере 284 356, 66 рублей 

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Таким образом, Банк выполнил обязательства по предоставлению кредита, в свою очередь ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполняла.

Вместе с тем согласно п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 (с изменениями и дополнениями от 07.02.2017, 22 июня 2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного суда Российской Федерации 22.05.2013)

В абз. 1 п. 17 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере 7 914.00 рублей, срок кредита с 22.11.2012 года до 27.10.2017 года. Согласно представленного стороной истца графика платежей ответчице ФИО1 необходимо было внести последний ежемесячный платеж для погашения кредита 27.10.2017 года. Согласно представленной истцом выписке по счету № с 22.11.2012 года по 17.05.2024 года последний платеж произведен заемщиком ФИО1 08.05.2015 года, дата которого имеет существенное юридическое значение для применения исковой давности. 

Судом установлено, что Банк узнал о своем нарушенном праве 08.05.2015 года.

За судебной защитой ООО ХКФ обратилось 05.04.2018 года к мировому судье судебного участка № 2 Советского района Ставропольского края, которым выдан судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Советского района Ставропольского края от 09.03.2023 года судебный приказ, вынесенный 05.04.2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.11.2012 года за период с 30.09.2014 года по 12.12.2017 года в размере 284 356,66 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 3 021,78 рублей, всего в размер 287 378, 44 рублей отменен, на основании поступивших возражений от должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа. 

В силу п.1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. По смыслу ст. 204 ГК РФ в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГКРФ) 

Согласно ст. 204 ГК РФ днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

С учетом приведенных фактических обстоятельств дела, течение срока прервалось на период с 05.04.2018 года по 09.03.2023 года. Далее, течение срока давности предъявления требований продолжилось. Соответственно от даты отмены судебного приказа 09.03.2023 года срок исковой давности удлинился на 6 месяцев, то есть до 09.09.2023 года

С настоящим иском истец обратился в суд только 20.05.2024 года, то есть по истечении установленного законом трехлетнего срока (с учетом его перерыва) для защиты нарушенного права по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Согласно абз.2 пункта 2 статьи 199 ГКРФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ходатайств о его восстановлении истцом не заявлено, документального подтверждения уважительности причин пропуска срока исковой давности, суду не представлено.

Как разъяснено в абз.2 п.26 Постановления Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика, требование истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 043,57 рублей, удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.11.2012 года в сумме 284 356,66 рублей, из которых: сумма основного долга 206 496,21 рублей, сумма процентов за пользование кредитом-9 195,04 рублей, убытков Банка 45 049,58 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 23 615,83 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 043,57 рублей, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд, через Советский районный суд Ставропольского края, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, составлено 12.07.2024 года.

Судья подпись И.М. Марченко 

копия верна

Судья И.М. Марченко