Дело № 2-1070/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Ларченко М.В.

при секретаре Жуликовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«12» апреля 2017г.

гражданское дело по иску ПАО "Промсвязьбанк" к С.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к С.М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что **.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и С.М.А. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита ###.

В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 590000 руб. на срок 84 месяца с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 20,8 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в правилах требования.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

По условиям п. 3.1. Правил возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С **.**.****г. ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 6.1, 6.2 правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

**.**.****г. в соответствии с п. 6.2 правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до **.**.****г.

Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

**.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и С.М.А. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита ###.

В соответствии с данным заявлением банк предоставил ответчику денежные средства в размере 289000 руб. на срок 84 месяца с даты предоставления кредита со взиманием за пользование кредитом 18,4 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в правилах требования.

Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.

В соответствии в п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

С **.**.****г. ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно п. 7.1 правил должник обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении.

**.**.****г. в соответствии с п. 7.2 правил истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с требованием о досрочном погашении кредита ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок до **.**.****г.

Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени.

По состоянию на **.**.****г. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ### от **.**.****г. ответчика перед банком составляет 544752 руб. 77 коп., в том числе: 468335 руб. 67 коп. - размер задолженности по основному долгу; 76417 руб. 10 коп. - размер задолженности по процентам.

По состоянию на **.**.****г. задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ### от **.**.****г. ответчика перед банком составляет 282714 руб. 18 коп., в том числе: 248716 руб. 32 коп. - размер задолженности по основному долгу; 33997 руб. 86 коп. - размер задолженности по процентам.

Таким образом, общая задолженность ответчика перед банком составляет 827466 руб. 95 коп.

**.**.****г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Учитывая изложенное, просило взыскать с С.М.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору ### по состоянию на **.**.****г. в размере 544752 руб. 77 коп., задолженность по договору ### по состоянию на **.**.****г. в размере 282714 руб. 18 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11474 руб. 67 коп.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****г. на имущество, принадлежащее С.М.А., в размере суммы исковых требований – 827466 руб. 95 коп. наложен арест (л.д. 82-83).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» не явилась, письменно просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 3).

Ответчик С.М.А. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении заказной корреспонденции (л.д. 94). Уважительных причин не явки в настоящее судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял.

В силу положений ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

Конституционный Суд РФ в своем Определении от 30 сентября 2004г. № 316-О отметил, что указанные правила вытекают из закрепленных Гражданским кодексом Российской Федерации основных начал гражданского законодательства, предусматривающих, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ), участвуют в гражданских отношениях на основе автономии воли и имущественной самостоятельности (ст. 2 ГК РФ), по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ). При этом в определении подчеркивается, что сама природа прав, возникающих из гражданских правоотношений, обуславливает диспозитивное начало гражданско-правового регулирования.

Помимо уже названных принципов, в тесной взаимосвязи с принципом диспозитивности законодателем озвучены отмеченные Конституционным Судом РФ также принцип соразмерности, баланса прав, адекватности, пропорциональности, соразмерности прав и обязанностей и принцип духовно-эстетического характера, отраженный в ст. 6 ГК РФ. При этом добросовестность и разумность всех остальных лиц при осуществлении гражданских прав предполагается (ст. 10 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает требования ПАО «Промсвязьбанк» подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из обстоятельств, установленных в судебном заседании, **.**.****г. С.М.А. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели ###, в котором предложил банку заключить с ним договор о предоставлении кредита на потребительские цели на следующих условиях: сумма кредита 590000 руб., срок – 84 месяцев, процентная ставка 20,8% годовых, дата уплаты ежемесячного платежа – 03 число каждого календарного месяца (л.д. 12-14).

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, в соответствии с которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными в п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора), содержащей предложение заемщика заключить с кредитором договор на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора и правилах (л.д. 25).

С даты заключения договора договору присваивается номер, соответствующий номеру заявления на заключение договора (п. 2.1 Правил, л.д. 25).

При подаче заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели ### С.М.А. был ознакомлен и согласен с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, информацией о полной стоимости кредита и платежах, входящих в ее состав, графиком погашения, что подтверждается его подписями (л.д. 12-14).

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и С.М.А. был заключен кредитный договор ###.

**.**.****г. денежные средства в размере 590000 руб. были зачислены на счет, открытый на имя С.М.А., о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 30-31).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком по кредитному договору ### от **.**.****г. были исполнены в полном объеме.

В соответствии с положениями кредитного договора ### от **.**.****г. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами. Датой уплаты ежемесячного платежа является 03 число каждого месяца (л.д. 14).

**.**.****г. С.М.А. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на заключение договора потребительского кредита ###, в котором предложил банку заключить с ним договор потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 289000 руб., срок – 84 месяцев, процентная ставка 18,4% годовых, дата уплаты ежемесячного платежа – 03 число каждого календарного месяца (л.д. 45-48).

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора), содержащей предложение заемщика заключить с кредитором договор на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора и правилах (л.д. 59).

С даты заключения договора договору присваивается номер, соответствующий номеру заявления на заключение договора (п. 2.1 Правил, л.д. 59).

При подаче заявления на заключение договора потребительского кредита ### С.М.А. был ознакомлен и согласен с Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, информацией о полной стоимости кредита и платежах, входящих в ее состав, графиком погашения, что подтверждается его подписями (л.д. 45-49).

Оценивая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что **.**.****г. между ОАО «Промсвязьбанк» и С.М.А. был заключен кредитный договор ###.

**.**.****г. денежные средства в размере 289000 руб. были зачислены на счет, открытый на имя С.М.А., о чем свидетельствует выписка по счету (л.д. 62).

Таким образом, обязательства банка перед ответчиком по кредитному договору ### от **.**.****г. были исполнены в полном объеме.

В соответствии с положениями кредитного договора ### от **.**.****г. погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами. Датой уплаты ежемесячного платежа является 03 число каждого месяца (л.д. 49).

Одним из существенных условий обоих кредитных договоров является право банка потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (л.д. 27 оборот, 60).

**.**.****г. банком в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам до **.**.****г. (л.д. 38-41, 69-72).

Однако, до настоящего времени требования банка ответчиком в добровольном порядке удовлетворены не были.

По состоянию на **.**.****г. (включительно) задолженность С.М.А. по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 544752 руб. 77 коп., в том числе: 468335 руб. 67 коп. - размер задолженности по основному долгу, 76417 руб. 10 коп. - размер задолженности по процентам (л.д. 37).

По состоянию на **.**.****г. (включительно) задолженность С.М.А. по кредитному договору ### от **.**.****г. составляет 282714 руб. 18 коп., в том числе: 248716 руб. 32 коп. - размер задолженности по основному долгу, 33997 руб. 86 коп. - размер задолженности по процентам (л.д. 68).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком С.М.А., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих исковые требования, и подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по обоим кредитным договорам.

**.**.****г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк» в связи со сменой наименования ОАО Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает, что требования ПАО «Промсвязьбанк» о взыскании с С.М.А. задолженности по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 544752 руб. 77 коп., по кредитному договору ### от **.**.****г. в размере 282714 руб. 18 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с С.М.А. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11474 руб. 67 коп., которые подтверждаются платежным поручением ### от **.**.****г. (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Промсвязьбанк" удовлетворить.

Взыскать с С.М.А. в пользу ПАО "Промсвязьбанк" задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. по состоянию на **.**.****г. в размере 544752 руб. 77 коп., задолженность по кредитному договору ### от **.**.****г. по состоянию на **.**.****г. в размере 282714 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11474 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Решение в мотивированной форме составлено «14» апреля 2017г.

Судья М.В. Ларченко