УИД: 66RS0049-01-2018-000834-75

Дело 2-635/2018 

Мотивированное 

решение

 изготовлено 16 сентября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2018 года город Реж Свердловской области

Режевской городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Костенко И.М., 

при секретаре Чесноковой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО3 ичу, от имени и в интересах которого действует ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общества «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 71 200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,75% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По информации Банка наследниками умершего являются ФИО1 По кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме 14780 рублей 77 копеек, в том числе: просроченный основной долг в сумме 12720 рублей 17 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 2060 рублей 60 копеек. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности. На данное требование Банк ответа не получил. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 14780 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 591 рубль 23 копейки.

Определениями суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен недееспособный ФИО3, в интересах которого действует его законный представитель ФИО1, третьими лицами, не заявляющими самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика – ФИО4, АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просила иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 исковые требования не признали. Суду пояснили, что в момент заключения кредитного договора ФИО3 подписал заявление о страховании, оплатил страховой взнос. Смерть ФИО3 является страховым случаем, т.к. наступила в период действия договора страхования, в результате несчастного случая. В программе коллективного страхования имеется указание, если на происхождение несчастного случая повлияло добровольное употребление алкогольных либо иных наркотических веществ, страховщик отказывает в осуществлении страховой выплаты. В данном случае смерть ФИО3 наступила в результате плохого самочувствия, предынфарктного состояния, заболевание у него имелось с августа 2016 года. Считают, что п. 3.11.1.2 Договора коллективного страхования не может быть применим к данному случаю, поскольку принятый алкоголь не повлиял на причину смерти ФИО3 После смерти ФИО3, ответчик ФИО1 обращалась в Банк с заявлением о наступлении страхового случая. В Банке ей ответили, что выплачивать задолженность не нужно, ФИО3 был застрахован, поэтому она задолженность не оплачивала. Действия страховой компании по отказу в выплате не оспаривала. Наследниками после смерти ФИО3 являются она и недееспособный ФИО3, сын умершего, еще один сын отказался от принятия наследства. В наследственное имущество, принятого каждым наследникам, входит доля автомобиля 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска и доля квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, пер.Луначарского, 14-4. 

Ответчик ФИО3, в интересах которого действует ФИО1, третье лицо ФИО4 о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. 

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в отзыве указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 присоединился к программе коллективного страхования. В выписке из бордеро содержатся сведения о размере страховой премии – 195 рублей 80 копеек и о периоде страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. АО СК «РСХБ-Страхование» получены документы, содержащие сведения об обстоятельствах смерти ФИО3 Актом судебно-медицинского исследования установлено, что смерть ФИО3 наступила в результате закрытой черепно-мозговой травмы и внутренним кровоизлиянием, полученных в результате удара о бетонную поверхность. При этом в крови и моче покойного обнаружена концентрация этилового спирта, соответствующая средней степени алкогольного опьянения. Согласно п.3.11.1.2 Договора страхования, страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ. Таким образом, АО СК «РСХБ-Страхование» не обладает правовым основанием для осуществления выплаты страхового возмещения в связи со смертью ФИО3

Заслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом, в силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 и АО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 71 200 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16,75% годовых (л.д.№

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив заемщику денежную сумму в размере 71200 рублей, что подтверждается банковским ордером (л.д№ 

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив принятых на себя по кредитному договору обязательств (л.д.№

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила 14 780 рублей 77 копеек, в том числе 12 720 рублей 17 копеек – просроченный основной долг; 2 060 рублей 60 копеек – проценты за пользование кредитом (л.д.10).

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и принимает его за основу, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также арифметически верен. Каких-либо возражений по правильности данного расчета со стороны ответчиков, в том числе собственного расчета, представлено не было.

В настоящее время указанная в иске сумма задолженности не погашена, доказательств обратного не представлено.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. ст. 1113, 1114 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В ст. 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из ответа начальника РЭО ГИБДД ОМВД России по Режевскому району ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО3 Зарегистрировано транспортное средство марки 

<

данные изъяты> г/н №, VIN: №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, стоимость транспортного средства по договору купли-продажи 815000 рублей. (л.д.№

Согласно ответу нотариуса 

<

адрес> ФИО8 после смерти ФИО3 было заведено наследственное дело (л.д.№ 

Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону жене ФИО1, сыну ФИО3 Наследство состоит: у ФИО1 из ? доли автомобиля марки 

<

данные изъяты> г/н №, №, ДД.ММ.ГГГГ, 1/10 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>; у ФИО3 – ? доля указанного автомобиля и 1/10 в праве общей долевой собственности на указанную квартиру. Стоимость автомобиля по оценке составляет 195300 рублей 00 копеек (л.д.№). Кадастровая стоимость квартиры составляет 5 005 260 рублей 65 копеек (л.д.№

Наследник ФИО4 от принятия наследства отказался (л.д. № 

Таким образом, наследниками по закону после смерти ФИО3 являются его супруга ФИО1, сын ФИО3

Соответственно, ответчики, как наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества. 

Размер установленной оценочной и кадастровой стоимости доли наследственного имущества, принятого наследниками, является достаточным для взыскания заявленной суммы долга, в связи с чем необходимости в установлении рыночной стоимости имущества не имеется.

На основании изложенного, исковые требования следует удовлетворить, сумма задолженности по кредитному договору подлежит солидарному взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО3, в интересах которого действует его законный представитель ФИО1

Доводы ответчика ФИО1 и ее представителя ФИО2, высказанные в обоснование несогласия с иском, суд находит несостоятельными ввиду следующего. 

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО3 было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования в соответствии с договором коллективного добровольного страхования (л.д.№ 

Согласно программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (программа страхования №) страховым случаем является смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия договора страхования (л.д.№ 

В программе страхования указаны «Исключения», когда страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в разделе «Страховые случаи» произошедшим по причине, связанной с: (согласно п.2) несчастным случаем, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих или наркотических веществ (л.д.№ 

То же содержит п.3.11.1.2 договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.

Актом судебно-медицинского исследования (экспертизы трупа) установлено, что смерть ФИО3 наступила в результате закрытой черепно-мозговой травмы и внутренним кровоизлиянием, полученных в результате удара о бетонную поверхность при падении с лестницы. При этом в крови и моче покойного обнаружена концентрация этилового спирта, соответствующая средней степени алкогольного опьянения (л.д.№). Текст постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ содержит показания очевидцев, подтверждающих, что перед падением и получением травмы ФИО3 добровольно употреблял спиртные напитки. То есть в момент смерти ФИО3 находился в состоянии алкогольного опьянения. 

Стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что алкогольное опьянение не повлияло на события, ставшие причиной смерти ФИО3 

АО СК «РСХБ-Страхование» не признало смерть ФИО3 при описанных выше обстоятельствах страховым случаем и не произвело страховую выплату Банку. Каких-либо требований ФИО1 к страховой компании не предъявлялось.

Суд согласно ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

В связи с изложенным, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 591 рубль 23 копейки, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в равных долях.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО3 ичу, от имени и в интересах которого действует ФИО1, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 ича, от имени и в интересах которого действует ФИО1, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14780 рублей 77 копеек, в том числе: 12720 рублей 17 копеек – просроченный основной долг, 2060 рублей 60 копеек проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 591 рубль 23 копейки, по 295 рублей 61 копейку с каждого.. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Режевской городской суд Свердловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были предоставлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было предоставить в суд первой инстанции. 

Судья И.М.Костенко