КОПИЯ

Дело № 2-1759/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2018 года Октябрьский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи Остольской Л.Б.,

при секретаре Белоногове В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее - ПАО «Почта Банк») обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 26.06.2014 

<

***> в сумме 332603,58 рублей, в том числе: 122185,26 рублей - задолженность по процентам, 194587,32 рублей - задолженность по основному долгу, 9000,00 рублей - задолженность по комиссиям, 6831,00 рублей - задолженность по страховкам; государственную пошлину в размере 6526,04 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 26.06.2014 банк заключил с должником кредитный договор 

<

***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 230000,00 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка № 01/16 от 25.01.2016 полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Поскольку ОГРН и ИНН остались прежними, изменение фирменного наименования не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», в тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», соответствующие отметки есть в п. 8, 9.3, 9.4 заявления, комиссия за участие в программе страхования в соответствии с тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 26.03.2018 размер задолженности за период с 28.09.2015 по 20.04.2018 составляет 332603,58 рублей, из них 122185,26 рублей - задолженность по процентам, 194587,32 рублей - задолженность по основному долгу, 0,00 задолженность по неустойкам, 9000,00 рублей задолженность по комиссиям, 6831,00 рублей задолженность по страховкам.

Представитель истца ПАО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что суд считает возможным в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, причин неявки суду не сообщила, об отложении дела не ходатайствовала, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 26.06.2014 ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» (до переименования - ОАО «Лето Банк») с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 230000 рублей сроком на 47 месяцев под 29,9 % годовых.

Пунктом 3 заявления о предоставлении потребительского кредита определена полная стоимость кредита.

Согласно Условиям предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее - Условия предоставления кредитов) подписание клиентом заявления является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счета является акцептом оферты клиента по заключению договора (п. 1.3). Заявление, условия и тарифы являются неотъемлемыми частями договора (п. 1.4). датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.7). Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором, размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в тарифах (п.1.8).

Главной 2 Условий предоставлении кредитов определено, что для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ (п. 2.1), номер счета указывается в заявлении (п. 2.1), проценты на остаток на счете не начисляются (п. 2.1.2), по счету осуществляются следующие операции (п. 2.2): зачисление банком сумм кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору, списание суммы операций по снятию наличных денежных средств по карте/локальной карте, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, операции с использованием карты/локальной карты.

Как следует из тарифов по предоставлению потребительских кредитов «Лето-Деньги». Персональное предложение (29.9» (ЛД500-29,9П) (далее - тарифы) кредитный лимит устанавливается от 30000 рублей до 500000 рублей, плановый срок погашения кредита - 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 29,9 % годовых, комиссия за оплату товаров, работ, услуг по карте (в том числе в сети Интернет) не взимается; комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте/локальной карте в банкоматах ОПО «Лето Банк» не взимается; комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте в банкоматах и в пунктах выдачи наличных любых банков, за исключением банкоматов ОАО «Лето Банк» - 3 %, минимум 300 рублей. 

Кроме того, согласно указанным тарифам установлена комиссия за неразрешенный пропуск платежа, так комиссия за 1-й пропуск равна 750 рублям, комиссия за 2-й пропуск - 1500, комиссия за 3-й пропуск - 2500 рублей, комиссия за 4-й пропуск - 3500 рублей.

Таким образом, суд считает установленным, что в указанную дату между ответчиком ФИО1 и истцом было заключено соглашение о кредитовании с соблюдением письменной формы.

При этом как видно из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что заявление, условия и тарифы являются составными и неотъемлемыми частями данного договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено п.п. 2.1, 1.5 Условий предоставления кредитов для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что сумма лимита кредитования составляет 230000,00 рублей.

Как следует из п. 2.4 заявления о предоставлении потребительского кредита сумма платежа по кредиту составляет 10600,00 рублей, что в том числе подтверждается графиком платежей.

Вместе с тем, как следует из выписки по лицевому счету и тарифов ФИО1 воспользовалась услугой «Меняю дату платежа», комиссия за подключение которой составляет 190 рублей.

Поданная ФИО1 оферта была акцептирована банком, в связи с чем банком открыт счет ...

на имя ФИО1, на который перечислены денежные средства в размере 230000 рублей, что в том числе подтверждается выпиской с лицевого счета за период с 28.06.2014 по 19.04.2018.

При этом из данного документа также видно, что ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по погашению задолженности выполняет ненадлежащим образом, нарушая установленные сроки возврата кредита и уплаты процентов. Ответчик факт нарушения условий договора не отрицает, поскольку не представил доказательств, опровергающих данный факт, в связи с чем, суд считает данное обстоятельство установленным.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору от 26.06.2014 следует, что за период с 28.09.2015 по 26.03.2018 сумма основного долга составляет 194587,32 рублей, проценты за пользование кредитом составляют 122185,26 рублей, комиссии - 9000,00 рублей.

В ходе разбирательства по делу ответчиком данный расчет оспорен не был. 

С учетом изложенного, проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом долга.

В этой связи с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по основному долгу, по уплате процентов, по уплате комиссий и по уплате страховки в указанных выше размерах.

Кроме того ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, где имеется подпись ФИО1 

Согласно тарифам услуга «Участие в программе страховой защиты»: наименование программы страховой защиты «Стандарт»; перечень страховых случаев: смерть, инвалидность 1-2 группы в результате несчастного случая и болезни; ежемесячная комиссия за участие в программе страховой защиты (включая НДС), а также компенсация уплаченных Банком страховых премий - 0,99 % от суммы кредитного лимита.

Так, сумма ежемесячного платежа за страхование составляет 2277,00 рублей, что подтверждается в том числе выпиской из лицевого счета, графиком платежей. Согласно представленного истцом расчету сумма страховки за период с 28.09.2015 по 26.03.2018 равна 6831,00 рублей. Данный расчет признается судом математически верным, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию данная сумма.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1000000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 5 200 рублей плюс 1 % суммы, превышающей 200 000 рублей.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6526,04 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.06.2014, заключенного между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 за период с 28.09.2015 по 26.03.2018 в размере 332603,58 рублей (194587,32 рублей - основной долг, 122185,26 рублей - проценты за пользование кредитом, 9000,00 рублей - комиссия, 6831,00 рублей - страховка), расходы по оплате госпошлины в размере 6526,05 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья подпись Л.Б. Остольская

Копия верна.

Судья: Л.Б. Остольская

Секретарь: В.Ю. Белоногов

«__» _____________ 20 __ года

Оригинал находится в деле № 2-1759/2018 Октябрьского районного суда г. Томска.