Гражданское дело № 2-64/2024

УИД 49RS0006-01-2024-000153-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сусуман 4 июня 2024 года

Сусуманский районный суд Магаданской области в составе:

председательствующего - судьи Тигор Н.А.,

при помощнике судьи Боднарь Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Сусуманского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, кредитор) обратилось к ФИО1 с иском, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору №6465825348 от 10 октября 2022 года, а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование требований указало, что 10 октября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №6465825348 (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 34,9% годовых сроком на 16 месяцев. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по внесению платежей по потребительскому кредиту, в связи с чем возникла задолженность. По состоянию на 17 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 282 дня, общий размер задолженности - 57 081 руб. 96 коп., в том числе: комиссия за ведение счета – 447 руб., просроченные проценты – 4 308 руб. 05 коп., просроченная ссудная задолженность – 50 247 руб. 22 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 521 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду – 290 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 88 руб. 04 коп.

Со ссылкой на положения ст.ст. 309-310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №6465825348 от 10 октября 2022 года за период с 11 июля 2023 года по 17 апреля 2024 года в сумме 57 081 руб. 96 коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 912 руб. 46 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу иска не представила.

Суд с учетом положений частей 4, 5 статьи 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 809 ГК РФ за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), при этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (статьи 330, 331 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 10 октября 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №6465825348, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. сроком на 16 месяцев. Факт заключения кредита, его выдачи подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении транша от 10 октября 2022 года (л.д.20-21), Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита с приложением Информационного графика по погашению кредита и иных платежей, подписанными электронными подписями сторон, заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 21об-24об), выпиской по счету, по которому операция по зачислению кредита в сумме 60 000 руб. на банковский счет ответчика датирована 10 октября 2022 года (л.д.16).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №6465825348 от 10 октября 2022 года лимит кредитования при открытии договора устанавливается в 60 000 руб., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При этом лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования (пункт 1). Срок лимита кредитования установлен в 18 месяцев или 488 дней (пункт 2). Процентная ставка по кредиту – 9,9% годовых, которая действует, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае процентная ставка по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты установления лимита кредитования (пункт 4). Погашение кредита осуществляется путем внесения 18 платежей, минимальный размер платежа – 6 014 руб. 86 коп. В течение льготного периода размер минимального платежа составляет 250 руб., размер последнего платежа – 4 830 руб. 30 коп. Периодичность уплаты минимальных платежей указана в Информационном графике (пункт 6). Кредит предоставлен Заемщику на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно пункту 10.2 Общих условий) (пункт 11). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредитовании» (пункт 12).

В Индивидуальных условиях договора потребительского кредита также указано, что ФИО1 просит Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления (оферты) Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания по договору банковского счета №6465825336 от 10 октября 2022 года, открыть ей банковский счет на позднее следующего рабочего дня после подписания Индивидуальных условий и осуществлять его обслуживание.

В Информационном графике по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита №6465825348 указаны 18 платежей с датой внесения с 10 ноября 2022 года по 10 марта 2024 года в сумме 6 014 руб. 86 коп. каждый, последний платеж в сумме 6 014 руб. 75 коп. со сроком внесения 10 апреля 2024 года. При этом отмечено, что Информационный график содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения условия использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней от даты выдачи транша и пользования платными услугами (при их подключении). Информация о дате и сумме предстоящих платежей доводится до Заемщика смс-сообщением/push-уведомлением. При соблюдении условия использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе на онлайн-покупки) в течение 25 дней от даты выдачи транша, срок погашения задолженности будет сокращен без изменения размера платежей (л.д.23).

В заявлении о предоставлении транша от 10 октября 2022 года ФИО1 одновременно выразила согласие на включение ее в Программу страхования в части Дополнительного набора рисков, указанных в пункте 2.2 настоящего Заявления, согласно которой она будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов №123-77-000001-20 от 8 апреля 2020 года и №123-77-000002-20 от 1 сентября 2020 года, заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО) от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п.2.2 настоящего заявления (далее – основной набор рисков) и Дополнительным набором рисков. При этом в качестве выгодоприобретателя указана ФИО1, а при ее смерти – ее наследники. Участие в Программе страхования является добровольным и получение транша в Банке не обусловлено участием в Программе. Размер платы за участие в Программе составляет 0,98% (586 руб. 67 коп.) от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия Программы. В качестве страховых рисков для физических лиц в возрасте от 20 лет до 54 лет (для женщин) указаны: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни, критическое заболевание (смертельно-опасное заболевание). При этом на момент заключения кредитного договора и присоединения к Программе страхования ФИО1 было полных 54 года (л.д.20-21).

В данном случае, поскольку в качестве выгодоприобретателя по договору страхования указана ФИО1, а не ПАО «Совкомбанк», то обстоятельство наступления/не наступления страховых рисков по указанной Программе страхования не входит в предмет доказывания по настоящему делу.

Также в заявлении о предоставлении транша от 10 октября 2022 года ФИО1 выразила согласие на предоставление ей Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, указала, что ознакомлена с указанными Условиями и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс дистанционного банковского обслуживания, дает согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с банковского счета №, открытого в Банке (пункт 3 заявления).

В заявлении ФИО1 также указала, что просит Банк одновременно с предоставлением ей транша по договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков подключить ей услугу «Гарантия минимальной ставки 6,9%», подключение к которой является платным и добровольным, размер комиссии за подключение услуги составляет 2 490 руб., которая ежемесячно равными частями в дату оплаты минимальных платежей будет списываться с ее счета №, открытого в Банке.

В материалы дела представлена выписка по счету №, открытого на имя ФИО1, за период с 10 октября 2022 года по 17 апреля 2024 года, согласно которой со счета списывались суммы основного долга, начисленных процентов по кредитному договору, комиссия за оформление Комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», комиссия за «Пакет расчетно-гарантийных услуг».

Из расчета задолженности следует, что просрочка по внесению минимального платежа началась по договору с 11 июля 2023 года, с 14 июля 2023 года по 20 сентября 2023 года начислена неустойка на просроченную ссуду и просроченные проценты по ставке 0,0546, что соответствует 20% годовых, предусмотренных пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства кредитором выполнены в полном объеме, ответчику предоставлены кредитные денежные средства в размере 60 000 руб., в то время как ответчик ФИО1 допустила нарушение принятых на себя обязательств в части сумм и сроков внесения минимальных платежей, в связи с чем возникла задолженность, размер которой по состоянию на 17 апреля 2024 года составил 57 081 руб. 96 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 50 247 руб. 22 коп., просроченные проценты – 4 308 руб. 05 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссии (комиссия за услугу «Возврат в график») – 1 180 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 521 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду – 290 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты – 88 руб. 04 коп.

Названный расчет долга судом проверен, признается правильным, ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности ФИО1 не представлялось.

1 февраля 2024 года мировым судьей судебного участка № 9 Сусуманского судебного района Магаданской области вынесен судебный приказ №СП2-152/2024/9 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита №6465825348 от 10 октября 2022 года за период с 11 июля 2023 года по 25 сентября 2023 года в сумме 57 081 руб. 96 коп., который определением того же мирового судьи от 20 марта 2024 года отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа (л.д.62-68).

При этом названный судебный приказ на исполнение в Сусуманское РОСП не поступал, что следует из ответа Сусуманского РОСП от 7 мая 2024 года (л.д.67).

Доказательств исполнения (полного или частичного) взятых на себя обязательств по кредитному договору после отмены мировым судом судебного приказа и до обращения истцом в суд с рассматриваемым иском, а равно в период рассмотрения дела судом, ответчиком не представлено и из материалов дела о наличии таковых не следует.

Учитывая вышеизложенное, заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №6465825348 от 10 октября 2022 года в размере 57 081 руб. 96 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

При обращении в суд с исковым заявлением истцом в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 1 912 руб. 46 коп., что подтверждается платежным поручением №654 от 23 апреля 2024 года (л.д.6).

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению, то судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору №6465825348 от 10 октября 2022 года за период с 11 июля 2023 года по 17 апреля 2024 года в размере 57 081 руб. 96 коп., а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 912 руб. 46 коп., а всего взыскать 58 994 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 42 копейки. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Сусуманский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Днем изготовления мотивированного решения установить 9 июня 2024 года.

Председательствующий Н.А. Тигор