Дело № 2-1248/2023

РЕШЕНИЕ

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

24 мая 2023 года г. Орск

Октябрьский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Фризен Ю.А.,

при секретаре Дорожкиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ответчику, указывая, что между банком и ФИО1 12.03.2019 года заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей с условием уплаты 19,9 % годовых на срок 60 месяцев. 

Заемщик обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность в сумме 219 819, 34 рубля, из которых:170 727,32 рубля – просроченныйосновной долг, 49 092,02 рубля – просроченные проценты. 

Указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины 5 398,19 рублей истец просит взыскать с ответчика, расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируются договором банковского обслуживания. 

Согласно пункту 3.9 Приложения N 1 к условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подпись, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе. 

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения сделок. 

Пунктом 3.9.1. договора банковского обслуживания предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный договор, в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с подпунктом 1.1. условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. 

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью клиента. 

ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на банковское обслуживание.

Таким образом, подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания и обязалась их выполнять.

В соответствии с пунктом 1.15 ДБО банк имеет в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по счету карты через информационные стенды подразделений банка и (или) официального сайта банка. 

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной банком. В случае неполучения банком до вступления в силу новых условий ДБО и письменного уведомления о расторжении ДБО, банк считает это выражением согласия клиента на изменение условий ДБО.

ФИО1 с момента заключения ДБО не выразила несогласие с изменениями в условия ДБО, не обратилась в банк с заявлением о его расторжении, что свидетельствует о получении банком согласия на изменение условий ДБО. 

12.03.2019 года ответчиком ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Впоследствии ФИО1 подтвердила намерение получить кредитные средства, в соответствии с индивидуальными условиями кредита на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными средствами 19,9 % годовых ежемесячно аннуитетными платежами в сумме 6 609,57 рублей не позднее 12 числа месяца, следующего за платёжным.

В этот же день ответчику ФИО1 на счет № перечислены денежные средства в сумме 250 000 рублей.

Факт перечисления ответчику 250 000 рублей в счет исполнения банком обязательств по указанному кредитному договору подтверждается копией лицевого счета. 

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора, которому присвоен номер №

За несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и процентов пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность в виде взыскания неустойки в размере 20 % годовых от суммы простроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из истории погашений и расчёта задолженности, ФИО1 неоднократно нарушала обязательства по внесению платежей, в связи с чем, за период с 16.06.2021 года по 20.02.2023 года образовалась задолженность в сумме 219 819, 34 рубля, из которых: 170 727,32 рубля – просроченный основной долг, 49 092,02 рубля – просроченные проценты. 

В связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банком в порядке, предусмотренном кредитным договором, 17.11.2021 года, 19.01.2023 года направлены ответчику требования о досрочном возврате кредита, которые ФИО1 проигнорированы. 

Расчет задолженности, представленный ПАО «Сбербанк», содержит информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика.

Судом расчет задолженности проверен, признается обоснованным, поскольку соответствует условиям кредитного договора от 12.03.2019 года и закону не противоречит.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от 12.03.2019 года, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору ответчик ФИО1 суду не предоставила.

Заемщик ФИО1 нарушила условия кредитного договора, задолженность до настоящего времени не погасила, в связи с чем, требования ПАО «Сбербанк» суд признаёт законными и обоснованными. 

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 219 819,34 рубля.

Согласно подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении договора одной из сторон по требованию другой стороны, договор может быть расторгнут по решению суда, при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банком в порядке, предусмотренном кредитным договором, 17.11.2021 года, 19.01.2023года направлены ответчику требования о досрочном возврате кредита. Ответ на уведомления от ответчика не поступил. 

Установленный статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок расторжения кредитного договора истцом соблюдён.

Исходя из того, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, то, в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеются достаточные основания для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска, заявления о выдаче судебного приказа истец уплатил государственную пошлину в сумме 5 398,19 рублей, требования иска удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 12.03.2019 года №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 12.03.2019 года №, из которых, из которых: 170 727,32 рубля – просроченный основной долг, 49 092,02 рубля – просроченные проценты, а всего219 819, 34 (двести девятнадцать тысяч восемьсот девятнадцать рублей тридцать четыре копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 398,19 (пять тысяч триста девяносто восемь рублей девятнадцать копеек).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Октябрьский районный суд г.Орска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года